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金融服务2025年风险管理合同协议

鉴于一方（以下简称“金融机构”）为有效管理和控制其在金融服务领域所面临的风险，需要建立并维持一个全面的风险管理体系，另一方面（以下简称“服务提供方”或“第三方”）可能提供相关的技术、咨询或外包服务以支持该体系的运作，双方根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，经友好协商，达成以下协议：

第一条定义与解释

1.1除非本协议另有明确定义，否则术语在本协议中的含义应按照其通常理解。

1.2以下术语具有特定含义：

a)“风险”是指可能导致金融机构财务损失、声誉损害、法律责任或违反监管要求的不确定性事件。

b)“风险管理框架”是指金融机构为识别、评估、监控、控制和报告风险而建立的政策、程序、组织结构、信息系统和报告机制的总称。

c)“重大风险事件”是指对金融机构财务状况、声誉或运营产生重大不利影响的风险事件。

d)“监管要求”是指适用于金融机构的所有适用的国家、地区或国际金融监管机构发布的法律、法规、指引和标准。

e)“关键风险指标（KRIs）”是指用于监控风险暴露和风险管理活动有效性的关键度量。

f)“内部审计”是指由金融机构内部独立部门对其风险管理体系的合规性和有效性进行的审查。

g)“服务提供方”是指根据本协议向金融机构提供服务的第三方实体。

h)“数据”是指任何形式的信息，包括电子、纸质或其他形式，与金融机构的业务、客户或风险管理相关。

第二条适用范围与对象

2.1本协议适用于金融机构所有类型的风险管理活动，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险、声誉风险、网络安全风险和战略风险。

2.2本协议涵盖金融机构风险管理部门、业务部门、法律合规部门、财务部门、信息科技部门以及其他所有与风险管理相关的部门或人员。

2.3本协议适用于金融机构所有境内外业务，包括但不限于银行、证券、保险、基金等金融服务业务。

第三条风险管理体系框架

3.1金融机构承诺建立、维护并持续改进一个全面的风险管理体系，该体系应符合本协议规定及适用的监管要求。

3.2金融机构应设立风险管理委员会，负责审批风险偏好、重大风险限额和风险管理的战略方向，并监督风险管理体系的有效性。

3.3金融机构应指定一名高级管理人员作为首席风险官（CRO），负责全面管理风险管理体系，并向风险管理委员会和董事会报告。

3.4风险管理部门应具备必要的资源（人力、技术、财力），以独立、客观地履行其职责。

3.5金融机构应制定并维护一套完整的风险管理政策、程序和指南，覆盖本协议第二条约定的所有风险类型。

3.6各部门应按照本协议及金融机构制定的风险管理政策、程序和指南，履行其风险管理的职责。

第四条风险识别、评估与计量

4.1金融机构应定期识别、评估和更新其面临的所有显著风险。

4.2风险识别应采用系统性的方法，包括但不限于头脑风暴、德尔菲法、流程分析、情景分析和压力测试。

4.3风险评估应考虑风险发生的可能性和潜在影响，并使用适当的定性或定量模型。

4.4金融机构应采用经监管机构认可的或内部验证通过的风险计量模型，对各类风险进行量化，并定期审查和验证模型的准确性。

4.5风险评估和计量的结果应记录在案，并作为风险监控和报告的基础。

第五条风险控制措施与限额管理

5.1金融机构应根据风险评估和计量结果，制定并实施相应的风险控制措施。

5.2风险控制措施应包括内部政策、操作流程、系统控制、组织架构和人员培训等。

5.3金融机构应设定并监控各类风险限额，包括但不限于信用风险限额、市场风险价值（VaR）限额、操作风险损失限额、流动性风险限额等。

5.4超越风险限额的情况应立即报告给高级管理层和风险管理委员会，并采取必要的纠正措施。

第六条风险监控与报告

6.1金融机构应持续监控风险暴露和风险控制措施的有效性。

6.2风险管理部门应定期编制风险报告，向高级管理层、风险管理委员会和董事会报告风险状况、风险限额遵守情况、重大风险事件等信息。

6.3风险报告的类型、频率和内容应符合监管要求和相关政策规定。

6.4关键风险指标（KRIs）应被监控并定期报告，以提供对风险状况的实时视图。

第七条风险事件应对与处置

7.1金融机构应制定并维护一个有效的重大风险事件应对计划，该计划应描述事件识别、评估、响应和恢复的流程。

7.2应对计划应明确事件响应团队、职责分工、沟通机制和资源需求。

7.3发生重大风险事件时，金融机构应立即启动应对计划，并采取一切必要措施以减轻损失、保护客户和维持运营。

7.4金融机构应及时向监管机构报告重大风险事件，并按照监管要求采取补救措施。

第八条合规管理

8.1金融机构