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银行柜员风险防控操作规程

前言：筑牢风险防线，守护金融基石

银行柜员身处业务一线，是资金流转的重要关口，也是风险防范的第一道屏障。每一笔业务的处理，每一次客户的交互，都潜藏着不容忽视的风险。为切实保障银行资金安全，维护金融市场秩序，提升柜员职业素养与风险识别能力，特制定本操作规程。本规程旨在通过系统化、规范化的操作指引，帮助柜员有效识别、防范并化解日常工作中可能遇到的各类风险，确保业务稳健运行。

一、班前准备与环境检查：未雨绸缪，防患未然

1.1岗位交接与状态确认

每日上岗前，柜员应与上一班次人员进行清晰、完整的交接。交接内容包括但不限于：现金库存、重要空白凭证数量、印章使用状态、待处理事项及风险提示。交接过程中，务必做到当面核对、账实相符，并在交接登记簿上规范签字确认。同时，检查自身精神状态，确保以饱满的精力和清醒的头脑投入工作，杜绝疲劳上岗或情绪不稳定时处理业务。

1.2机具设备与系统检查

开机前，仔细检查终端设备、点钞机、验钞仪、打印机等是否运行正常，防伪特征是否清晰有效。登录业务系统时，严格遵守密码管理规定，确保密码复杂度并定期更换，严禁使用简单密码或向他人泄露。进入系统后，核对系统日期、机构信息及自身柜员号，确认无误后方可开始办理业务。

1.3环境与安防检查

检查工作台面是否整洁，无关物品是否清理，重要物品如印章、单证是否妥善保管。留意柜台内外有无异常情况，安防设施如监控、报警装置是否完好。确保工作区域内视线无遮挡，便于观察客户及周边环境。

二、客户身份识别与账户管理：明辨身份，严控源头

2.1严格执行实名制规定

办理开户、挂失、大额存取款、转账、理财产品购买等高风险业务时，必须要求客户出示有效身份证件原件，并通过身份证鉴别仪等工具进行真伪核验。仔细核对证件照片与客户本人是否相符，证件有效期、姓名、号码等关键信息是否清晰完整。对于代理业务，还需同时核对代理人与被代理人的身份证件，并要求代理人出具授权委托书（如有规定）。

2.2审慎识别可疑客户与行为

对客户身份信息存在疑问，或客户行为表现异常（如神色慌张、言语矛盾、刻意回避询问、多人聚集等）时，应提高警惕，采取进一步核实措施，必要时向当班主管或运营管理部门报告。对于无合理理由拒绝提供身份信息或提供虚假信息的客户，有权拒绝为其办理业务。

2.3账户信息维护与风险监测

在为客户办理账户信息变更、密码重置等业务时，同样需严格核验客户身份。关注账户的交易频率、金额、流向是否与其身份背景、职业特点相符，对短期内频繁发生大额交易、过渡性质明显的账户，应按照反洗钱相关规定及时进行风险提示和报告。

三、现金与重要单证管理：规范操作，杜绝疏漏

3.1现金收付与整点

办理现金业务时，坚持“一笔一清”原则，收款先收款后记账，付款先记账后付款。收款时需当面点清，并使用点钞机正反两面过机，大额现金需进行手工复点；付款时应向客户唱付，确保金额无误。发现假币，应按规定程序收缴，并向客户耐心解释相关政策。日终扎账时，确保现金库存与系统账面相一致，做到日清日结。

3.2重要空白凭证与印章保管

重要空白凭证（如支票、汇票、银行卡等）实行专人保管、专人使用、专人负责制度，入库、出库、领用、作废等环节均需严格登记。使用时应按顺序号签发，严禁跳号、提前加盖印章或带出营业场所。业务印章应妥善保管，做到“人离章收”，严禁随意放置或转借他人使用，每日营业终了需入库或入保险柜保管。

3.3严格执行授权审批制度

对于大额现金存取、大额转账、特殊业务（如冲正、抹账）等，必须严格按照业务权限分级授权审批制度办理。授权人员应认真复核业务凭证的真实性、合规性及完整性，确认无误后方可授权。严禁越权操作或简化授权流程。

四、业务操作规范性：精细入微，防范差错

4.1坚持双人复核与交叉核对

对于关键业务环节，如现金出入库、重要单证调拨、大额支付等，应严格执行双人核对制度。日常业务处理中，柜员应养成自我复核的习惯，确保录入信息准确无误。换人复核时，复核人员需对业务的完整性、合规性进行全面检查。

4.2规范使用业务凭证与系统操作

业务凭证必须由客户本人签字确认（特殊情况除外），字迹应清晰可辨。柜员在系统中录入信息时，应仔细核对凭证要素，确保与系统录入内容一致。操作完毕后，及时打印相关凭证，并交由客户核对签收。严禁违规操作、逆程序操作或利用系统漏洞进行不当交易。

4.3妥善处理业务差错与纠纷

一旦发生业务差错，应立即向当班主管报告，并积极采取补救措施，避免风险扩大。处理客户咨询或投诉时，应保持耐心、礼貌，认真倾听客户诉求，依据规章制度妥善解释和处理。对于无法当场解决的问题，应做好记录并及时上报，承诺回复时限。

五、外部欺诈风险防范：擦亮慧眼，警惕陷阱

5.1警惕伪造变造票据与印章

受理支票、汇票、本票等