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2024银行从业资格考试一个人理财

考试重点整理笔记

《个人理财》考试大纲

第一章个人理财概述

1.1个人理财业务的概念的分类

max.bookll8个人理财业务的概念

1、个人理财业务的定

☆个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财

务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种

是受托性质。

☆个人理财业务是建立在托付一代理关系基础之上的银行业

务，是一种特性化、综合化服务。max.bookll8个人理财业务的

分类

1、理财顾问服务是指商业银行向客户供应的财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、综合理财服务是指商业银行在向客户供应理财顾问服务的基

础上，接受客户的托付和授权，依据与客户事先约定的投资支配和方

式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务更加强调特性化服务。

综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财支配两类。

⑴私人银行业务的核心是个人理财。

⑵理财支配是指商业银行在对潜在目标客户群分析探讨的基础

上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理支配。

☆理财支配可分为保证收益理财支配和非保证收益理财支配。

①保证收益理财支配是指商业银行依据约定条件向客户承诺支

付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向

客户承诺最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据

合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财支配。

监管机构对保证收益理财支配实施严珞的审批制度和程序。

②非保证收益理财支配又可进一步划分为保本浮动收益理财支

配和非保本浮动收益理财支配。

保本浮动收益理财支配是指商业银行依据约定条件向客户保证

本金支付，本金以外的投资风险由客户担当，并依据实际投资收益状

况确定客户收益的理财支配。

☆保本浮动收益理财支配的特点：保证客户的本金平安，但不

保证客户肯定获得收益。

非保本浮动收益理财支配是指商务银行依据约定条件和实际投

资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财支配。

1.2个人理财的发展

max.bookll8个人理财在国外的发展

1、个人理财业务的萌芽阶段

☆20世纪20年头到60年头，是个人理财业务的萌芽时期c

☆个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。

2、个人理财业务的形成与发展时期

☆20世纪60年头到80年头是个人理财业务的形成与发展时期;

这期间又被命名为理财业；同时还创建了国际理财人员协会(即：今

日的理财协会)。

☆这个阶段个人理财业务的发展也并非＜a

name二baidusnapOX/a＞一帆＜/B＞风顺，起先仍旧以销售产品为主要目

标，外加帮助客户规避繁重的赋税。直到196年，理财业务起先向

“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、投资业务和询问业务。

3、个人理财业务的成熟时期

☆20世纪90年头是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期

的个人理财业务不仅起先广泛运用衍生金融产品，而且将信托业务、

保险业务以及基金业务等相互结合，从而满意不同客户的特性化需

求。

例如：国际注册■财务询问师协会(InternationalAssociationof

RegisteredFinancialConsultants),这些专业机构的出现和定位

以及高校对理财专业的重视标记着它起先向一种专业均势发展。

☆从21世纪初到2024年是中国个人理财业务的形成时期；☆

从2024年起先个人理财业务进入了大幅扩展时期。

☆目前我国商、也银行个人理财的基本业务有：

(1)外汇理财产品；(2)人民币理贬产品(2024年后，结构性

理财产品起先主导市场)

1.3个人理财业务的影响因素

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