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84管理方略Managementplan

AI在金融监管中

的应用及对经济安全的影响

王斗

（辽宁对外经贸学院管理学院，辽宁大连116052）

摘要：人工智能（AI）作为前沿技术，已在风险管理、合规监测和客户识别等多个领域得到了广泛应用。这些技术的

引入不仅提高了监管效率，还增强了对潜在金融犯罪的预防能力。然而，随着AI在金融监管中的应用日益深入，数据隐私、

安全性和法律适应性问题对监管机构提出了更严峻的考验。现有法律法规往往难以跟上技术进步步伐，造成监管空白，并影

响了金融市场的稳定性和安全性。文章就AI在金融监管中所面临的挑战及其优化策略展开探讨，以期为营造更安全、透明

的金融生态环境提供理论依据和实践指导，推动金融行业在技术与合规之间达到更好平衡。

关键词：人工智能；金融监管；经济安全

中图分类号：F832；TP18文献标志码：A文章编号：2096-0808（2025）16-0084-04

DOI：10.3969/j.issn.2096-0808.2025.16.017

传统监管方法在应对迅速变化的金融环境时显得力不复杂数据的特征，广泛应用于欺诈检测和交易行为分析，

从心，暴露出数据处理和实时监控能力的不足，而人工智以提升监管效率和准确性。自然语言处理能帮助计算机理

能（AI）技术的快速崛起，为金融监管提供了新的解决方案。解和生成自然语言，在金融领域的应用主要体现在自动化

AI能通过深度学习算法和大数据分析手段，识别潜在的金客户服务、舆情监测以及合规性审查等方面，可提高信息

融风险，并实现高效的合规监测。但同时，AI也存在数据处理的效率与准确度。

隐私、算法透明性和法律适应性等方面的问题，会影响金（二）AI在金融领域的发展历程

融市场稳定性，降低消费者信任度。本文就AI在金融监管AI在金融领域的发展历程可分为初级阶段、发展阶段

中的应用及其对经济安全的影响展开深入探讨，以期为推及成熟阶段，且每个阶段均展现出技术进步与应用深化的

动金融监管的现代化提供切实的建议和理论支持。轨迹。具体如表1所示。

表1AI的发展历程及主要特点

一、AI技术概述阶段时间范围主要特点

（一）AI的主要技术类型AI技术的萌芽时期，主要集中于基础算法

与规则引擎的研发，此时期的研究侧重于算

AI的主要技术类型涵盖机器学习算法、深度学习算法初始阶段1950—1980年法理论，缺乏大规模数据支持，应用场景

和自然语言处理等几大类，这些技术类型共同推动了金融有限

监管的创新与发展。机器学习算法作为AI的核心组成部分，数据挖掘与机器学习逐步兴起，金融机构开

始利用数据分析技术进行市场预测与客户细

强调通过算法模型分析数据，进而识别模式并做出预测。发展阶段1990—2000年

分，此阶段见证了金融危机的挑战与对风险

该技术依托监督学习、无监督学习和强化学习的不同分类，