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2026年银行风险管理顾问选拔考试题库

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在某商业银行，针对小微企业贷款业务的风险管理，以下哪种方法最能体现差异化风险管理策略？

A.对所有小微企业贷款采用统一的授信标准

B.根据行业细分和区域经济情况设定差异化风险参数

C.仅依赖抵押物作为风险缓释手段

D.提高所有小微企业贷款的利率以覆盖风险

答案：B

解析：差异化风险管理要求根据不同客户群体的风险特征制定针对性策略。小微企业贷款的风险受行业和区域经济影响显著，因此B选项最能体现差异化风险管理。

2.某银行在2025年第四季度财报中发现，信用卡不良贷款率上升至5.2%，根据巴塞尔协议III的要求，该银行应如何应对？

A.立即提高信用卡审批门槛以控制风险

B.扩大信用卡业务规模以摊薄不良率

C.增加拨备覆盖率至不低于150%

D.停止发放信用卡业务

答案：C

解析：巴塞尔协议III要求银行对信用风险资产设置更高的拨备覆盖率，信用卡不良率上升时，增加拨备是合规且有效的方法。

3.在银行流动性风险管理中，“压力测试”的主要目的是什么？

A.评估银行短期内的盈利能力

B.测试银行在极端市场环境下的流动性覆盖率

C.监控银行日常运营成本

D.优化银行资产配置结构

答案：B

解析：流动性压力测试的核心是评估银行在极端情况下（如市场冻结、大规模存款流失）的流动性应对能力，与流动性覆盖率直接相关。

4.某商业银行在东南亚某国设立分支机构，该机构面临的主要操作风险是？

A.网络攻击

B.法律法规不熟悉

C.员工欺诈

D.信贷风险

答案：B

解析：跨地域经营时，法律法规差异是典型的操作风险来源，尤其在中国与东南亚国家之间存在监管差异时。

5.银行内部审计部门对信贷审批流程进行审查时，重点关注的环节是？

A.客户营销效果

B.风险参数设置合理性

C.放款后资金用途跟踪

D.员工绩效考核指标

答案：B

解析：内部审计的核心是评估信贷流程的风险控制有效性，风险参数的合理性直接决定信贷质量。

6.某银行发现部分员工利用职务便利挪用信贷资金，该事件暴露了哪种风险管理缺陷？

A.信用风险评估模型失效

B.操作风险内控机制缺失

C.流动性计划不充分

D.市场风险预警滞后

答案：B

解析：员工欺诈属于操作风险范畴，暴露出内部控制（如职责分离、监控）存在漏洞。

7.在银行监管评级中，“Z值”指标主要衡量什么风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A

解析：Z值模型（由Altman提出）是信用风险预测工具，通过财务指标评估企业破产概率。

8.某银行推出供应链金融产品，其核心风控逻辑是？

A.依赖企业财务报表评级

B.跟踪核心企业应收账款真实性

C.降低贷款利率以吸引客户

D.扩大贷款审批权限提高效率

答案：B

解析：供应链金融的风险控制关键在于确保核心企业交易背景的真实性，应收账款是核心风控要素。

9.在反洗钱合规管理中，以下哪项行为最可能触发可疑交易报告？

A.客户定期存取款

B.大额现金存取但用途明确

C.多个账户频繁划转资金至境外

D.客户更新身份信息

答案：C

解析：跨境资金转移且无合理商业目的，是典型的可疑交易特征。

10.某银行发现信贷系统数据存在逻辑错误，导致部分贷款期限被错误记录，该事件属于？

A.信用风险事件

B.操作风险事件

C.市场风险事件

D.法律风险事件

答案：B

解析：系统数据错误属于操作风险范畴，影响信贷业务准确性。

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.银行在制定信用政策时，需要考虑哪些因素？

A.宏观经济走势

B.行业信用风险偏好

C.客户集中度限制

D.区域政策支持

E.员工个人收入水平

答案：A、B、C、D

解析：信用政策需结合经济环境、行业特性、集中度控制及区域政策，但员工收入与信贷政策无直接关联。

2.流动性风险管理的核心工具包括？

A.逆回购协议

B.流动性覆盖率计算

C.应急资金预案

D.资产负债久期管理

E.信用卡分期业务推广

答案：A、B、C、D

解析：流动性管理工具包括短期融资（逆回购）、覆盖率指标、应急计划及资产负债匹配，信用卡分期属于业务手段而非工具。

3.操作风险管理中，以下哪些属于内部欺诈类型？

A.员工伪造单据

B.交易员超权限操作

C.客户伪造身份

D.系统自动错误

E.第三方代理挪用资金

答案：A、B

解析：内部欺诈由银行员工直接或间接造成，C、E属于外部欺诈，D是系统风险。

4.银行在跨境业务中需关注哪些法律风险？

A.外汇管制合规

B.税收居民