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G银行个人住房贷款违约风险管理研究.pdf

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    摘要

    随着国内房地产市场深度调整与宏观经济周期波动，居民购房意愿显著受挫，

    个人住房贷款业务增长已转为负值。在此背景下，存量客户的提前还款行为以及

    抵押物评估价值的普遍折价，正共同导致房贷违约风险加速暴露、违约率不断攀

    升。这一系列变化清晰地反映出市场正经历从增量扩张向存量竞争的结构性转变。

    对于商业银行而言，这不仅意味着传统依靠规模增长稀释风险的模式失效，更因

    存量房贷利率调整常态化带来的净息差显著收窄，使其在利润压缩与风险管控之

    间陷入双向约束。因此，当前房贷违约率的持续攀升，无疑给银行

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