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金融机构反洗钱内控制度模板

引言

本模板旨在为金融机构构建一套全面、系统且具有可操作性的反洗钱（AML）内控制度提供框架性指导。金融机构应根据自身业务特性、规模、风险状况以及监管要求，对本模板进行适当调整、细化和补充，形成符合自身实际情况的反洗钱内控制度，并确保其有效执行。有效的反洗钱内控制度是金融机构履行法律义务、防范洗钱风险、维护金融稳定和机构声誉的基石。

第一章总则

1.1目的与依据

为有效预防、识别和控制洗钱及恐怖融资风险，履行金融机构反洗钱法定义务，保障机构资金安全，维护金融秩序，依据国家相关法律法规、监管规定及行业准则，结合本机构实际，制定本制度。

1.2适用范围

本制度适用于本机构及所属各分支机构、各业务部门（含境内外，如适用）在开展各项业务活动中涉及的反洗钱工作。全体员工（包括正式员工、合同制员工、临时员工及外包人员）均须严格遵守本制度。

1.3基本原则

1.风险为本原则：根据客户、业务、产品及交易的洗钱风险等级，采取相应的风险控制措施，合理配置资源。

2.全面性原则：反洗钱内控制度应覆盖所有业务环节、所有部门和所有员工，并渗透到决策、执行、监督等各个层面。

3.独立性原则：反洗钱管理部门应具备相对独立性，能够客观、公正地履行职责，不受不当干预。

4.审慎性原则：在客户身份识别、交易监测等环节保持审慎态度，对可疑情况及时报告和处理。

5.保密性原则：对在反洗钱工作中获取的客户信息、交易信息及可疑交易报告等资料严格保密，非经法定程序不得向任何单位或个人泄露。

第二章组织机构与职责

2.1反洗钱领导小组

本机构设立反洗钱领导小组（以下简称“领导小组”），作为反洗钱工作的最高决策和协调机构。

*组长：由机构主要负责人担任，对本机构反洗钱工作负总责。

*副组长：由分管风险管理或合规工作的高级管理人员担任。

*成员：包括合规、风险管理、运营、信息技术、人力资源、法律、审计以及各主要业务部门的负责人。

领导小组的主要职责包括：

*审定本机构反洗钱内控制度及相关政策、操作规程；

*确定反洗钱工作的总体目标和策略；

*审议反洗钱工作中的重大事项和问题；

*定期听取反洗钱工作情况汇报，监督检查反洗钱工作的落实情况；

*确保反洗钱工作所需的人力、物力和财力资源得到充分保障。

2.2反洗钱主管部门

本机构设立（或指定）专门的反洗钱主管部门（例如：合规部或风险管理部下设反洗钱中心），作为反洗钱工作的日常管理和执行部门，直接向领导小组或其副组长报告工作。

其主要职责包括：

*组织制定、修订本机构反洗钱内控制度、操作规程及相关实施细则；

*组织、协调、指导和监督各部门、各分支机构的反洗钱工作；

*负责反洗钱可疑交易的接收、分析、研判、报告工作；

*牵头组织开展客户身份识别和尽职调查的督导与检查；

*负责反洗钱相关系统的建设、维护和优化需求；

*组织开展反洗钱培训和宣传教育工作；

*负责与监管机构、司法机关及其他相关部门的反洗钱工作联系与协调；

*收集、分析反洗钱监管政策及行业动态，提出应对建议；

*按规定报送反洗钱工作统计报表、报告及其他相关资料。

2.3各业务部门及分支机构职责

各业务部门（含前台、中台、后台）及分支机构是反洗钱工作的直接执行单位，其负责人为本部门/机构反洗钱工作的第一责任人。

主要职责包括：

*严格执行本机构反洗钱内控制度及相关操作规程；

*在业务办理过程中，切实履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务；

*对本部门/机构发生的大额交易和可疑交易进行初步识别和报告；

*配合反洗钱主管部门开展反洗钱调查、检查和培训工作；

*及时向反洗钱主管部门反馈反洗钱工作中遇到的问题和风险。

2.4员工职责

全体员工应：

*熟悉并严格遵守本机构反洗钱各项规定和操作流程；

*在职责范围内履行反洗钱义务，对职责范围内的反洗钱工作负责；

*积极参加反洗钱培训，提高反洗钱意识和技能；

*发现可疑交易或情形时，立即向本部门负责人或反洗钱主管部门报告；

*对所知悉的反洗钱工作信息予以保密。

第三章客户身份识别与尽职调查

3.1基本原则

客户身份识别（KYC）是反洗钱工作的基础。本机构应遵循“了解你的客户”原则，对所有客户进行身份识别，确保客户身份的真实性、合法性和有效性。

3.2客户身份识别的基本要求

3.2.1对自然人客户的身份识别：

*在与客户建立业务关系时，或为客户办理规定金额以上的一次性业务时，应要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并进行核对、登记。

*对客户身份信息的真实性、完整性和有效性进行核实。