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A银行南京分行贸易融资产品体系分析案例

目录

TOC\o1-3\h\u1933A银行南京分行贸易融资产品体系分析案例 1

266551.1国内证项下业务 1

18621.2进口类业务 2

76011.3出口类业务 3

70411.4同业类业务 5

186361.5商业转贷款业务 7

国际贸易融资需求的产生于三种基本的国际结算方式即汇款、托收、信用证。根据定义简单来说，汇款即银行按汇款人的指示，以一定的方式将一定的金额，划付给收款人。托收即出口商委托其银行向进口商银行邮寄单据并代其收款的结算方式。信用证即一种有条件的银行付款承诺，进口商要求其银行向出口商开立的，收到规定单据后支付规定金额的书面承诺。贸易融资产品大致分类可从三个维度划分，按进出口贸易划分为进口贸易融资产品和出口贸易融资产品；按贸易结算方式划分为信用证贸易融资与非信用证贸易融资；按融资时点可划分为出运前融资和出运后融资。

A银行南京分行结合本行实际融资情况为便于考核将其目前可开展的贸易融资业务分为以下几类并着重介绍各类业务目前主推的产品如图1.3所示：

图1.3A银行南京分行贸易融资业务图

资料来源：A银行南京分行内部文件

1.1国内证项下业务

买方押汇是应国内信用证开立申请人要求，A行在收到交单行或议付行国内证项下规定的单据后，向开证申请人提供的专门支付该国内证项下应付款项的短期融资方式。客户通常会办理产品组合：开立国内信用证+买方押汇。这样可以满足A行客户在开立国内信用证后进一步延长贸易合同付款期限的实际需求；A行为买方先行支付购货款，使其从签订采购合同到生产销售货款回笼无须占用自有资金即可完成，便利买方的资金周转。

卖方押汇是指当国内证受益人即卖方货物装运后，卖方将信用证规定的全套单据交予A行，A行凭单向其提供短期融资，该融资方式保留了A行的追索权，使得卖方货物装运后即可获得周转资金，减少了应收账款的沉淀。

自营福费廷是指卖方收到开证行开立的可议付的延期付款国内证后，向A行提出融资申请，A行凭其收到的开证行或指定行发出的有效到期付款确认后，买断卖方的未到期债权，该融资方式无追索权。目前该产品市场潜力巨大。

（1）出口转内销，全国进出口贸易4万多亿美元，大概30万亿人民币的产能，其中2.4万亿美元是出口，出口转内销有极大潜力。

（2）南京市2020年经济运行全省排名前列。首先规模以上工业增加值同比增长2.4%，增速全省第一；工业投资增长4.3%，其中高新技术产业同比增长21.3%。国内证福费廷不仅可办理货物贸易还可以办理服务贸易项下业务。该产品对买方更有利，工程承包项下或大型钢贸采购时，买方可在信用证条款里对工程进度或货物的运输仓储提出明确要求，更好地约束卖方。

1.2进口类业务

进口押汇是指进口商向A行提交其进口信用证、进口代收或汇出汇款项下的规定单据后，A行向进口商提供的用于支付相应货物贸易或服务贸易向下应付账款的短期融资方式。在委托方与代理方签订委托代理协议，并提供代理协议正本和付款通知的前提下，可为作为委托方的行业重点客户、总行核心客户、一级分行核心客户办理融资业务，具体为A行南京分行开出的进口信用证、其作为进口代收行的进口代收以及其作为汇出行的货到付款项下进口押汇业务。2020年A银行南京分行进口押汇业务量达104618万元，是进口类贸易融资业务量最大的业务种类，占所有进口类贸易融资的83%。

进口代付同样是基于进口信用证付汇、进口代收付汇、电汇付汇项下的一种贸易融资方式。当客户向A行南京分行提出信用证、进口代付、汇出汇款押汇需求，而A行南京分行亦无外币资金头寸向其提供融资，A银行南京分行可委托代理行，借助代理行给于其的授信额度转由代理行向客户提供外币头寸。代理行将按照A银行南京分行指示进行即期付款，待约定到期，客户偿还A行南京分行后，A行南京分行再向其代理行偿还头寸。该业务是进口类贸易融资业务量第二大品种，2018年到2020年分别占比14%、16%、17%，其优势在于报价市场合理透明，价格灵活凭借低廉。同国内外汇贷款相比，买方（海外企业）通常需承担的费用远低于国内同期外汇贷款的利息额，这大大降低了进口方的融资成本；企业可不再受限于境内外汇头寸不足的尴尬境遇，国外充足的外汇供应为企业创造了有利商机。因续作此融资业务企业无需在付汇日购汇并付汇，企业付汇日期因融资被合理延期，企业预备好的人民币资金可以得到有效升值。。

1.3出口类业务

出口类贸易融资可根据发货前后分为货前融资和货后融资，货前融资包括打包贷款和订单融资，货后融资可分为出口信保押汇、出口保理、自营福费廷、出口押汇、出口商票融资、出口代付等。

打包贷款和订单融资是出口企业凭符合条件的正本信用证或者出口合同/订单，向A银行申请的用于