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银行信贷审批违规积分管理实施细则

第一章总则

第一条目的与依据

为进一步规范本行信贷审批行为，强化信贷审批人员的责任意识与风险意识，提升信贷资产质量，防范和化解信贷风险，根据国家相关法律法规、监管要求及本行信贷管理制度，特制定本细则。

第二条适用范围

本细则适用于本行所有参与信贷审批流程的人员，包括但不限于信贷客户经理、风险审查人员、审批决策人员以及其他在信贷审批各环节履行相应职责的员工。

第三条基本原则

信贷审批违规积分管理遵循以下原则：

（一）实事求是、客观公正：以事实为依据，客观认定违规行为，准确计量积分。

（二）依规处置、过罚相当：严格按照本细则规定的标准进行积分，确保违规行为与积分结果相匹配。

（三）教育与惩戒相结合：通过积分管理，警示和纠正违规行为，引导员工规范操作，提升专业素养。

（四）惩前毖后、治病救人：注重风险防范和行为矫正，促进信贷审批队伍建设的持续健康发展。

第二章违规行为认定与积分标准

第四条违规行为分类

信贷审批违规行为根据其性质、情节及可能造成的风险程度，分为轻微违规、一般违规、较严重违规和严重违规四个等级。

第五条轻微违规行为及积分（1-3分/次）

轻微违规行为是指在信贷审批过程中，违反相关制度规定，但情节轻微，未造成或可能造成较小风险的行为。主要包括但不限于：

1.信贷业务档案资料整理不规范，存在minor瑕疵，经指出后能及时改正的；

2.信贷审批流程中，非关键性环节操作不及时，但未影响整体审批效率的；

3.未按规定对客户提供的身份证明文件进行有效核实，但客户身份真实且无其他风险隐患的；

4.贷前调查报告内容存在个别非关键性数据错误或表述不严谨，但不影响整体判断的；

5.其他经认定为情节轻微的违规行为。

第六条一般违规行为及积分（4-8分/次）

一般违规行为是指在信贷审批过程中，违反相关制度规定，情节较为明显，可能造成一定风险或不良影响的行为。主要包括但不限于：

1.未严格执行双人调查或实地调查要求，对关键信息核查不到位的；

2.对客户的授信额度、用途、期限等核心要素审查把关不严，存在明显不合理的；

3.未按规定对客户的信用状况、还款能力进行有效评估，导致评估结果失真的；

4.信贷审批意见不明确、不具体，或未充分阐述风险点及控制措施的；

5.违规干预或影响其他审批环节独立判断的；

6.对已发现的风险信号或重大疑点，未进行深入核查或未及时上报的；

7.其他经认定为一般违规的行为。

第七条较严重违规行为及积分（9-15分/次）

较严重违规行为是指在信贷审批过程中，违反核心制度规定，情节较重，可能造成较大风险或不良后果的行为。主要包括但不限于：

1.明知客户提供虚假资料或隐瞒重要事实，仍予以受理或审批通过的；

2.对明显不符合国家产业政策、信贷政策的项目或客户予以审批支持的；

3.超越授权权限或违反审批程序进行审批决策的；

4.为规避监管或内部规定，通过化整为零、变更业务品种等方式办理信贷业务的；

5.在审批过程中，接受客户不正当利益，影响审批公正性的；

6.因失职渎职，导致信贷业务出现较大风险敞口或造成一定经济损失的；

7.其他经认定为较严重违规的行为。

第八条严重违规行为及积分（16-20分/次，或根据情节加重）

严重违规行为是指在信贷审批过程中，严重违反法律法规及内部规章制度，情节恶劣，已造成或可能造成重大风险、重大经济损失或严重声誉影响的行为。主要包括但不限于：

1.与客户内外勾结，通过伪造、变造材料等方式骗取银行信贷资金的；

2.利用职务之便，为关系人或特定关系人谋取不正当信贷利益，造成重大损失的；

3.对重大风险事件隐瞒不报、迟报或谎报，导致风险蔓延扩大的；

4.因严重失职，审批发放的信贷业务发生重大风险，造成严重不良后果的；

5.对上级检查发现的重大违规问题，拒不整改或整改不力的；

6.其他经认定为严重违规的行为。

第三章积分管理与应用

第九条积分累积与周期

1.员工个人违规积分实行累积制，同一违规行为不重复积分，但不同违规行为应分别积分。

2.积分周期为一个自然年度，即每年一月一日至十二月三十一日。

第十条积分清零与结转

1.每个积分周期结束后，员工当年度累积的违规积分自动清零，不转入下一年度。

2.若员工在积分周期内发生严重违规行为，并已受到纪律处分或岗位调整等处理的，其积分处理不影响纪律处分的执行。

第十一条积分结果应用

信贷审批违规积分结果将作为员工绩效考核、评优评先、岗位调整、职务晋升、专业资格评定以及责任追究的重要依据之一：

1.年度积分在一定分值以下：原则上不影响其正常的绩效考核与评优资格，但应加强合规培训与辅导。

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