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2026年银行业从业《个人理财》模拟卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.依据《中华人民共和国商业银行法》，个人理财业务人员向客户提供财务

规划、投资建议等专业化服务时，应遵循的基本原则是（）。

A.收入最大化原则

B.客户利益至上原则

C.风险隔离原则

D.公平竞争原则

2.下列关于消费者权益保护的表述，正确的是（）。

A.商业银行有权拒绝消费者提出的任何不合理要求

B.消费者在购买金融产品前，有权要求银行提供充分的、易懂的风险揭

示

C.银行从业人员在销售高收益产品时，可以不必告知潜在的风险

D.个人信息的保密是银行消费者的主要权利之一

3.下列不属于个人理财业务中常见的法律风险的是（）。

A.操作风险

B.消费者权益受损风险

C.违反监管规定风险

D.自然灾害风险

4.通货膨胀环境下，对投资者而言，下列资产中通常被认为风险和收益相对

较高的是（）。

A.货币市场基金

B.活期存款

C.长期国债

D.普通股票

5.以下关于复利的表述，正确的是（）。

A.仅适用于储蓄存款

B.计息基础是本金

C.利滚利，收益更高

D.通常比单利计息更不利

6.某投资者购买了一项收益率为8%，每年复利一次的五年期定期存款，则

这笔存款的实际年利率约为（）。

A.8.00%

B.8.24%

C.8.16%

D.9.00%

7.下列金融工具中，通常被认为流动性最差的是（）。

A.上市公司的流通股股票

B.开放式基金份额

C.某些非上市企业的股权

D.银行承兑汇票

8.证券市场上，反映股票价格指数变动情况的一种综合性指标是（）。

A.股票市盈率

B.股票市净率

C.恒生指数

D.市场深度

9.假设某债券的面值为1000元，票面利率为5%，期限为3年，每年付息一

次，到期一次性还本。若市场利率为5%，则该债券的市场价格最接近于（）元。

A.1000

B.950

C.1050

D.920

10.下列关于基金投资的表述，错误的是（）。

A.基金投资于多种证券，可以分散非系统性风险

B.开放式基金份额持有人可以直接要求基金公司赎回基金份额

C.基金的风险等级通常与其投资对象的风险相关

D.基金的投资收益来源于基金管理费

11.保险公司通过集合众多投保人的保费，对约定的保险事故进行经济补偿的

行为，体现了保险的基本原则是（）。

A.保险利益原则

B.最大诚信原则

C.损失补偿原则

D.可保风险原则

12.投保人根据自己可能发生的事故造成经济损失的预见，预先向保险人支付

一定数额的保费，以获得保险保障的行为，称为（）。

A.风险转移

B.风险自留

C.风险预防

D.保险投保

13.某人购买了保额为100万元的定期寿险，在保险期限内不幸身故，保险公

司将赔付100万元。这体现了保险的（）功能。

A.经济补偿

B.财富传承

C.风险转移

D.投资增值

14.下列关于健康保险的表述，错误的是（）。

A.健