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金融产品理财计划书范例及模板

引言：规划财富蓝图，稳健迈向未来

在经济生活日益复杂的今天，个人与家庭的财务健康愈发重要。一份科学、合理的金融产品理财计划书，并非简单的投资组合罗列，而是基于您当前财务状况、生活目标与风险偏好，量身定制的财富管理路径。它如同航船的罗盘，指引您在波动的金融市场中稳步前行，最终抵达预设的财务彼岸。本范例及模板旨在为您提供一个专业、实用的框架，帮助您系统梳理财务思路，理性规划投资策略。

第一部分：财务现状评估

一、基本信息（范例）

*姓名/家庭名称：李明（化名）

*年龄/家庭主要成员年龄：35岁，配偶33岁，子女5岁

*职业/家庭主要收入来源：企业中层管理，配偶为事业单位职员，收入稳定

*当前财务周期：2024年度

二、资产负债情况（范例）

*资产项目：

*现金及现金等价物：活期存款（少量，用于日常周转）、货币市场基金（约X万元，作为应急储备金）

*固定收益类资产：定期存款（X年期，X万元）、国债（X万元）

*权益类资产：股票（少量，X万元，尝试性投入）、股票型基金（X万元）

*实物资产：自住房产（无贷款）、家用汽车

*负债项目：

*信用卡欠款：无（每月全额还款）

*其他贷款：无

*净资产：（总资产-总负债）

三、收支情况分析（范例）

*月度/年度收入：

*工资薪金收入：夫妻双方税后月收入合计约X万元

*投资收益：现有投资组合年化收益约X万元（浮动）

*其他收入：少量兼职收入（不稳定）

*月度/年度支出：

*固定支出：房贷/房租（如有）、基本生活开销、子女教育、保险费用等

*可变支出：娱乐、旅游、社交等

*收支结余：月度/年度可用于自由支配及投资的金额

四、财务状况小结（范例）

李明家庭目前处于事业上升期，收入稳定且有一定增长潜力。家庭净资产状况良好，无高息负债。月度收支有一定结余，具备一定的投资能力。现有投资组合中，固定收益类资产占比较高，权益类资产配置相对保守，整体风险偏好趋于稳健。应急储备金略显不足，需适当调整。

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第二部分：理财目标设定

一、目标分类与具体描述（范例）

理财目标应遵循明确、可衡量、可实现、相关性、时限性（SMART）原则。

*短期目标（1-3年内）：

*目标一：建立充足的应急储备金，金额约为家庭6个月的固定支出。

*目标二：积累一笔家庭短途旅行基金。

*中期目标（3-5年内）：

*目标一：为子女储备幼儿园至小学阶段的教育金首期款。

*目标二：置换一辆家用汽车。

*长期目标（5年以上）：

*目标一：子女高等教育金积累。

*目标二：个人养老金补充，为舒适退休生活奠定基础。

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第三部分：风险承受能力评估

一、风险偏好与承受能力分析（范例）

*风险偏好类型：李明家庭自评风险偏好为“稳健型”。对本金损失的容忍度较低，期望在控制风险的前提下获得适度的投资回报。

*风险承受能力：

*年龄与生命周期：处于家庭成长期，有一定抗风险能力，但需兼顾子女教育等刚性支出。

*收入稳定性与持续性：双职工家庭，收入来源相对稳定，抗风险能力中等。

*财务负担：当前无大额负债，财务负担较轻。

*投资知识与经验：具备基础金融知识，有少量股票、基金投资经验。

*综合评估：结合风险偏好与承受能力，整体风险承受能力评定为“中低”。

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第四部分：理财策略与产品配置建议

一、总体资产配置策略

基于上述财务状况、理财目标及风险评估，建议采用“核心-卫星”配置策略。“核心”部分追求稳健，保障资产安全与基本收益；“卫星”部分可适度配置风险与收益潜力较高的资产，以增强整体组合回报。

二、具体产品配置建议（范例）

资产类别

配置比例建议

推荐产品类型（举例）

产品特点与作用

与目标的匹配性

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**现金及等价物**

15%-20%

货币市场基金、活期存款、短期理财产品（T+0/T+1赎回型）

流动性高，安全性好，收益略高于活期存款

满足应急储备金需求，保持资金灵活性

**固定收益类**

40%-50%

中短债基金、高等级信用债基金、定期存款、国债、保本型银行理财

收益相对稳定，风险较低，为组合提供“压舱石