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金融视线

DOI:10.19995/ki.CN10-1617/F7.2025.20.125

本文索引：林沁乐.数字普惠金融影响灵活就业者收入增长研究[J].商展经济,2025(20):125-129.

数字普惠金融影响灵活就业者收入增长研究

——基于工作时长的中介效应分析

林沁乐

(同济大学经济与管理学院  上海  200092)

摘要：数字普惠金融的发展对促进灵活就业和提升收入的作用越发受到关注。本文运用2018年、2020年和2022年CFPS数

据与地级市层面的数字普惠金融指数进行匹配，探讨数字普惠金融发展对灵活就业者年收入的作用机制。研究结果显示，数

字普惠金融发展显著提升了灵活就业者的年收入，对教育水平较高的中青年男性群体的影响更加突出。异质性分析表明，数

字普惠金融发展对互联网使用频繁、金融素养高的城镇灵活就业者收入的增益效果更为显著。中介效应分析发现，数字普惠

金融发展缩短了灵活就业者的工作时长，有效促进了灵活就业者年收入的增长。据此，本文提出以下建议：持续推进数字金

融体系建设；加强乡村和欠发达地区数字普惠金融基础设施建设，提升个体数字技能和金融素养；完善灵活就业社会保障

制度。

关键词：灵活就业；数字普惠金融；工作收入；工作时长；金融素养

中图分类号：F241.4；F830.6 文献标识码：A

随着我国数字经济的快速发展，劳动力市场结构发生系的就业形式，具体表现形式多样，既有劳务派遣、劳务外

显著变化，灵活就业规模持续扩大，日益彰显其重要性。根据包等传统操作，也有依托电子协议实现供需对接的众包新

中国人力资源社会保障部公布的数据，截至2024年，我国已业态[2]。从工作渠道视角来看，灵活就业被定义为以互联网

有2.15亿人选择灵活就业。灵活就业工作时间灵活，岗位类赋能连接供给和需求两端的新就业形态[3]，包括“在线劳动

型多样，就业门槛低，在吸纳重点人群就业、促进经济多元力市场”，如众包程序员、直播带货员等，和“基于应用程序的

化和创新发展、增强劳动力市场的适应性和灵活性等方面按需工作”，如网约车司机、外卖骑手等[4]。也有从工作属性

展现出巨大优势。视角出发，认为灵活就业即非全职工作[5]。综上所述，灵活就

灵活就业虽然为劳动者提供了进入劳动市场的灵活业可被定义为一种脱离了传统的全职雇佣关系的新型就业

性，但也使其常被传统金融所排斥。由于缺乏稳定的工作与模式的总称。

收入，从业者往往面临较大的经济压力，需要自行承担社保目前，学术界较少关注到数字普惠金融对灵活就业这

费用，且从业者的资金需求多样，包含日常支出、技能提升费一特定群体的收入影响，而更多地集中于其对全体居民整

用及创业启动资金需求等。数字普惠金融的出现打破了传统体收入的影响。主流观点认为，数字普惠金融通过信贷、

金融必须依赖物理网点的限制，利用数字技术扩大金融服储蓄等金融服务的延伸，提高了金融服务的可得性和便利

务的普及范围，有效降低交易成本，拓展交易可能性集合，增性，能显著提高居民收入，这一影响在低收入群体中更为

[1]

强金融服务可得性并提供更加个性化和灵活的金融产品，显著[6-7]。同时，数字普惠金融催生了电商平台、直播带货等

为灵活就业者提供了前所未有的机遇。由此，剖析数字普惠新型经济模式，为低收入群体和灵活就业者创造了更多就

金融如何影响灵活就业者的收入，对制定更具针对性政策业机会，提高了收入水平[8]。但也有群体研究显示，由于数

以促进灵活就业群体的收入增长具有重要意义，有助于扎字技术发展不均衡，部分数字技能较差