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商经理论

数字普惠金融与智慧零售业的动态关系分析

杜素生副教授

（内蒙古师范大学青年政治学院内蒙古呼和浩特010010）

内容摘要：本文采用2017-2020年智慧零售业相关数据，运用向量自回归模型对数字普惠金融与智慧零售业的动

态关系展开实证研究。研究发现，数字普惠金融与智慧零售业之间存在双向因果关系。其中，数字普惠金融短期

内对智慧零售业具有显著正向作用，智慧零售业对数字普惠金融具有长期推动作用；随着时间推移，数字普惠金

融对智慧零售业的正向冲击逐渐减弱，而智慧零售业对数字普惠金融的正向冲击逐渐加深。因此，需通过强化新

兴技术应用，加快布局智慧零售业新基建，创新数字普惠金融产品与服务，高效弥合数字普惠金融与智慧零售业

发展路径。

关键词：数字普惠金融；智慧零售业；向量自回归模型；Granger因果检验

中图分类号：F832.1文献标识码：A文章编号：2095-9397（2022）12-0040-04

文章著录格式：杜素生.数字普惠金融与智慧零售业的动态关系分析[J].商业经济研究，2022（12）：40-43

引言展金融、资源配置与金融服务等多维创新活动，最终助

中国社科院发布的《2020年县域数字普惠金融发展推数字普惠金融高效落地。然而，通过梳理既有文献发现，

指数报告》（下称《报告》）指出，自2017年以来，全学者主要从理论层面探究数字普惠金融与零售业创新的

国县域数字普惠金融发展呈现快速上升趋势，其中县域内在逻辑，有关于数字普惠金融与智慧零售业动态关系

数字贷款与数字授信业务发展最为迅速。《报告》显示，的分析需间接推理得出。因此，为明晰数字普惠金融与

2017-2020年间，我国数字信贷服务广度得分增长8倍智慧零售业动态关系，本文通过构建向量自回归模型，

以上，极大提高了县域居民消费能力。依托于此，作为探究二者动态关系以及内在的协同变化规律，以期补充

县域居民消费关键承载体智慧零售业获得广泛的金融支相关领域研究、为数字普惠金融与智慧零售业发展提供

持，极大提升自身业务运作便捷性。细言之，一方面，一定参考。

智慧零售业借助数字普惠金融的数字化特征，可创新产

品与服务的金融供给方式，以便捷化金融服务更好渗透数字普惠金融与智慧零售业发展现状

于消费市场。另一方面，智慧零售业借助数字普惠金融（一）数字普惠金融发展现状

的普惠特征，以全面覆盖的金融支持实现商品、消费、本文立足现实数据获取情况，使用北京大学数字金融

交易、营销以及互动等多方面升级，极大程度提高各业研究中心编制的“北京大学数字普惠金融指数”分析数

务环节效率。与此同时，智慧零售业深入发展为金融业字普惠金融发展现状。图1为2017-2020年期间我国数

务延伸提供更多可能，为数字普惠金融多渠道融入市场字普惠金融具体指数变化态势。整体而言，2017-2020年

提供新载体，强化金融普惠性、便利性。因此可以说，我国数字普惠金融指数呈现出常态上升趋势，显示出数字

数字普惠金融是智慧零售业发展的重要基石，而智慧零售普惠金融在特殊时期的巨大韧性和旺盛活力。从增长情

业也是实现数字普惠金融目标持续落实的重要载体。况来看，数字普惠金融指数由260上升到345，增长了1.3

当前，学界有关数字普惠金融与智慧零售二者关系倍。从增速来看，4年间数字普惠金融指数值平均每年增

的文献较少，仅有高远（2019）指出，数字普惠金融有长10%。尽管2020年受新冠肺炎疫情影响，数字普惠金

效推进能够显著拓宽零售企业融资渠道，通过刺激新消融指数增长率下降为