数字普惠金融与农民增收关系研究——基于河南省的实证分析.pdfVIP

全球城市研究（中英文）年第期

20253

数字普惠金融与农民增收关系研究

——基于河南省的实证分析

郑菊花 谷 雨 段逸豪

摘要：在乡村振兴与数字经济加速发展的背景下，如何有效提升农民收入已成为学

术界和政策层面高度关注的议题。基于河南省2016—2022年县级面板数据，本文运

用普通最小二乘法回归（OLS）和固定效应模型，对数字普惠金融与农民收入之间的

关系进行了系统研究。结果表明，数字普惠金融指数与农民收入呈显著正相关，其中

覆盖广度和使用深度的影响最为稳健，数字化程度在特定模型下亦具备明显的增收效

应。在控制地区经济发展、政府支出和农业现代化等因素后，数字普惠金融对农民收

入的正向促进作用依旧稳固。可见，数字金融的普及与深化不仅能有效缓解农村资金

约束、降低交易成本，也为农户参与电商、拓展经营规模和提高收入创造了更大的空

间。相应地，政策层面需进一步加强农村网络设施建设、提升农民数字技能、优化财

政资金投向，并将数字化技术更广泛地应用于信用评估与风险管理，以最大化地释放

数字金融赋能农业发展的潜力。

关键词：数字普惠金融；农民收入；河南省；面板数据；固定效应模型

随着信息技术的快速发展和数字经济的崛起，数字普惠金融在全球范围内受到广

泛关注。其核心在于借助数字化工具与技术手段，为社会各阶层，尤其是传统金融服

务覆盖不足的弱势群体，提供更加便捷和低成本的金融服务。对于以农业和农村经济

为主的地区而言，数字普惠金融在促进农民增收、优化农村金融资源配置以及推动乡

村振兴方面具有重要意义。近年来，我国多个省份积极推动数字普惠金融发展，取得

了一系列成效。但在不同地区，政策实施效果仍存在差异，区域层面的深入分析具有

基金项目：国家留学基金资助项目“中日生态环境协同治理比较研究”（项目编号：CSCNO.202208410344）。



作者简介：郑菊花，洛阳师范学院商学院副教授；谷雨，日本国立佐贺大学硕士研究生；段逸豪，日本国立九州大学博



士研究生。

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较强的现实意义。

在已有研究中，一部分学者从数字普惠金融的测度及空间格局入手，揭示不同区

域间发展的差异。郭峰等通过编制数字普惠金融发展指数，揭示了我国数字金融在时

a

空分布上的不平衡；黄恒君和王子源则聚焦数字普惠金融对农业生态效率的影响及其

b

空间溢出效应；惠楠等则在新质生产力的背景下探讨数字金融支持实体经济的具体传

c

导机制。也有学者将研究视角深入城乡收入结构或乡村振兴领域，如刘松涛等与刘涛

从城乡差距和农村金融供给的角度，阐明数字普惠金融在助力农民增收和农村产业升

d

级中的积极作用；王韶华等与尹健通过对黄河流域家庭金融资产配置与农业绿色发展

的耦合研究，强调了数字金融在推动农村经济转型和资源配置优化方面的潜力。e

国内更多关注点则集中在数字普惠金融对农民收入的直接影响及其作用机理。一

方面，通过移动支付、线上信贷、农村电商和大数据风控等技术，数字普惠金融大幅

提升了农民的融资可得性和金融服务便利性，降低了交易成本，带动了农业生产与农

f

村创业的积极性。另一方面，数字供应链金融、直播电商等新兴业态，为农民提供了

更多拓展市场渠道、创新经营模式的机会，一定程度上缓解了小农户长期面临的贷款

g

门槛高、征信体系不完善等制约。此外，依托数字金融的消费信贷功能，农村居民的

消费潜力也得以提升，进一步推动农村经济活力的释放。h

然而，不同地区与不同收入群体对数字普惠金融的获益并不均衡。部分研究指出，

经济发达地区由于金融基础设施完善、农民数字素养较高，数字普惠金融对农民增收的

i

促进作用更为显著；而在经济欠发达地区，该作用相对有限。同时，数字普惠金融也

a郭峰、王靖一、王芳、孔涛、张勋、程志云：《测度中国数字普惠金融发展：指数编制与空间特征》，《经济学（季

刊）》，2020年第4期。

b黄恒君、王子源：《数字普惠金融对农业生态效率的影响——理论框架