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【自查报告】保险公司自查整改报告

根据监管部门关于开展保险机构合规经营自查工作的要求，我公司围绕业务经营、内部控制、风险管理、消费者权益保护等重点领域，组织开展了全面自查工作，现将自查发现的问题及整改措施报告如下：

一、业务经营合规性自查情况

（一）人身保险业务方面

1.销售行为管理

通过抽查1200份保单档案、300小时双录视频及开展客户回访发现，存在以下问题：一是部分保险销售人员在产品介绍过程中，未全面说明保险责任、责任免除、犹豫期权利等关键信息，涉及保单132份，主要集中在年金险与健康险组合销售场景；二是双录管理存在不规范现象，25份双录视频存在销售人员话术引导性过强、客户未清晰确认投保意愿的情况，8份视频存在画面角度偏差导致关键信息记录不全；三是投保资料审核不严，17份保单存在投保人与被保险人关系证明材料缺失、受益人信息填写不完整等问题，其中3份存在代签名嫌疑。

2.产品管理与销售

在产品销售授权管理方面，发现3家分支机构存在销售未经总公司授权产品的情况，涉及保险产品4款，保费金额286万元；产品宣传材料管理存在漏洞，5家机构使用的自制宣传彩页中，2份存在夸大产品收益、将保险产品与存款混淆宣传的表述；产品费率执行不规范，通过系统数据分析发现，2022年有15笔保单存在费率浮动不符合精算规则的情况，涉及保费差额32.7万元。

3.承保管理

核保环节存在以下问题：一是健康告知审核流于形式，抽查200份健康险保单发现，38份存在客户既往症未如实记录、健康告知问卷勾选与病历信息不符的情况；二是职业类别核定不准确，12份意外险保单存在被保险人职业类别与实际从事职业不符，导致保障范围与风险不匹配；三是承保信息录入错误，系统数据显示有56份保单存在身份证号、联系方式等关键信息录入错误，其中12份因地址信息错误导致保单送达延迟。

4.理赔服务管理

理赔流程检查发现：一是理赔资料收集不规范，45笔理赔案件存在缺少关键证明材料、资料复印件未加盖核对章等问题；二是理赔时效未达标，2022年有38笔案件超过监管规定的理赔处理时限，其中23笔因调查取证延迟导致，平均超期4.2个工作日；三是拒赔管理存在瑕疵，12份拒赔通知书未明确说明拒赔依据及客户申诉途径，3笔拒赔案件存在理赔结论与保险条款约定不一致的情况。

（二）财产保险业务方面

1.车险业务合规性

通过业务系统筛查和单证检查发现：一是虚列费用问题，3家分支机构通过4S店渠道开展业务时，存在将手续费变相转化为服务费咨询费列支的情况，涉及金额86.3万元；二是违规退费，17笔车险业务存在保费返还、赠送购物卡等变相回扣行为，涉及金额12.8万元；三是条款费率执行不规范，23笔保单存在未严格按照车型、使用性质适用费率的情况，导致保费差额7.5万元。

2.非车险业务管理

企财险、责任险等非车险业务存在：一是展业过程中未充分评估风险，8笔企财险业务未开展实地查勘，仅凭企业提供资料承保；二是承保资料不完整，15份保单缺少标的权属证明、风险评估报告等关键材料；三是再保险安排不及时，3笔大额工程险业务超过自留额比例未办理分保，涉及风险责任金额1.2亿元。

二、内部控制与风险管理自查情况

（一）制度建设与执行

1.制度体系完整性

对照监管要求梳理现有制度发现，存在制度缺失情况：一是缺少专门的互联网保险业务管理制度，现有规定散见于多个文件中；二是反洗钱工作细则未及时更新，未涵盖最新监管要求的受益所有人识别标准；三是数据治理相关制度不健全，缺乏数据质量管控、数据安全管理等专项制度。

2.制度执行有效性

检查发现制度执行存在偏差：一是授权管理执行不到位，5家分支机构存在超越授权范围审批业务的情况；二是重要岗位轮岗制度未严格落实，3名关键岗位人员在同一岗位任职超过5年未轮岗；三是单证管理存在漏洞，空白保单、保费发票等重要单证未实现全程系统管控，2家机构出现单证遗失情况。

（二）风险管理体系

1.风险识别与评估

全面风险管理存在不足：一是未建立常态化风险排查机制，2022年仅开展2次全面风险评估；二是风险评估方法不科学，主要依赖定性分析，缺乏量化评估模型；三是对新兴业务风险研判不足，互联网保险、保证保险等业务未开展专项风险评估。

2.风险应对机制

风险处置存在滞后性：一是信用风险处置不力，2笔保证保险业务出现代偿风险后未及时采取追偿措施；二是操作风险事件处理不规范，3起系统操作失误事件未按规定上报并开展根源分析；三是应急预案不完善，未定期组织应急演练，灾备系统有效性未得到验证。

三、消费者权益保护自查情况

（一）销售误导治理

1.宣传材料管理

检查发现：一是部分自媒体平台宣传内容不规范，3个微信公众号发布的产品信息存在本金安全收益保底等误导性表述；二是产品说明书更新不及时，4款在售产品说明书未根据条