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2026年保险顾问面试题及专业解答

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.某客户年收人50万元，家庭月支出2万元，现有储蓄100万元。保险顾问为其推荐一份年缴保费1万元的终身寿险，最可能的原因是（）。

A.客户家庭负债较高，需补充保障

B.客户储蓄充足，需强制储蓄

C.客户家庭结构复杂，需传承规划

D.客户风险偏好低，需固定收益

答案：C

解析：

终身寿险的核心功能是财富传承和杠杆保障。客户年收入50万元，月支出2万元，储蓄100万元，表明其财务状况良好，负债低，且无即时大额支出需求。此时推荐终身寿险更可能是基于家庭结构复杂（如需赡养老人、抚养子女）或未来可能面临的遗产税等需求，而非单纯补充保障或强制储蓄。选项A和B的描述与客户财务状况不符；选项D的收益特征并非终身寿险的主导作用。

2.某客户咨询重疾险，要求“确诊即赔付，且赔付后合同继续有效”。符合该要求的保险产品是（）。

A.定期寿险

B.多次赔付重疾险

C.附加豁免责任的寿险

D.重大疾病终身寿险

答案：B

解析：

重疾险的核心是确诊即赔付，且合同继续有效。选项A仅保障身故；选项C的豁免责任需附加于主险，不直接满足“确诊即赔付”要求；选项D的终身寿险侧重身故责任。多次赔付重疾险在首次确诊赔付后，经约定间隔期再次确诊其他重疾仍可赔付，符合“确诊即赔付”且“合同继续有效”的条件。

3.某客户家庭年收入30万元，有房贷200万元未还清。保险顾问建议其优先配置（）。

A.养老险

B.子女教育金

C.意外险

D.定期寿险

答案：D

解析：

家庭负债较高时，优先保障家庭经济支柱的生存价值至关重要。定期寿险在客户身故后可赔付保险金，用于偿还房贷、维持家庭生活，符合该客户的核心需求。养老险、教育金属于长期规划，意外险保障范围有限，均不如定期寿险紧迫。

4.某客户已50岁，无社保，希望“保费低、保障高”。适合的保险产品是（）。

A.分红型重疾险

B.年金险

C.终身寿险

D.百万医疗险

答案：D

解析：

百万医疗险以较低保费提供高额医疗费用报销，适合预算有限但需高保障的客户。分红型重疾险和终身寿险保费较高，年金险侧重储蓄，均不符合“保费低、保障高”的要求。

5.某客户计划通过保险实现子女未来教育金储备，最合适的保险产品是（）。

A.重大疾病险

B.分红险

C.教育金保险

D.财产险

答案：C

解析：

教育金保险是专门为子女教育储备资金而设计的产品，具有锁定利率、专款专用、强制储蓄的特点，符合客户需求。重大疾病险、分红险和财产险均不具备教育金规划的功能性优势。

6.某客户咨询“保费豁免”功能，其核心作用是（）。

A.降低保费

B.提高赔付比例

C.确诊重疾后免交剩余保费

D.赔付后合同终止

答案：C

解析：

保费豁免功能是指在投保人发生约定风险（如身故、全残、重疾）时，保险公司免除其剩余保费义务，但保险合同继续有效。选项A和B描述错误；选项D与豁免功能相反。

7.某客户家庭年收入20万元，已配置重疾险和意外险。保险顾问建议其补充（）。

A.养老险

B.百万医疗险

C.家财险

D.车险

答案：B

解析：

百万医疗险是社保和重疾险的重要补充，可覆盖大额医疗费用。客户家庭收入中等，补充百万医疗险可增强抗风险能力。养老险、家财险和车险均非当前优先配置项。

8.某客户咨询“增额终身寿险”，其核心优势是（）。

A.税收优惠

B.确定收益

C.可随时退保

D.赔付高杠杆

答案：B

解析：

增额终身寿险的保额和现金价值按固定利率（如3.0%-3.5%）逐年增长，提供稳定且确定的复利增值，适合长期财富规划。税收优惠非其核心；可随时退保会损失部分收益；赔付杠杆属于重疾险特征。

9.某客户计划通过保险实现财富传承，且希望“避债避税”。适合的保险产品是（）。

A.年金险

B.分红险

C.信托保险

D.财产险

答案：C

解析：

信托保险（如家族信托+终身寿险）兼具财富传承和债务隔离功能，部分国家和地区承认保险的避税特性。年金险和分红险无此功能；财产险仅保障实物资产。

10.某客户咨询“保险理赔”，理赔时效最短的是（）。

A.重疾险

B.定期寿险

C.百万医疗险

D.意外险

答案：C

解析：

百万医疗险理赔通常基于医院单据，审核流程较短，部分产品可实现“理赔直付”；重疾险需提供病历、诊断证明等材料；定期寿险和意外险需核实身故/伤残证明，流程相对复杂。

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.以下哪些属于保险顾问在销售过程中需遵守的职业道德？（）

A.客户利益优先

B.不误导客户

C.收取合理佣金

D.严格保密客户信息

E.推广高收益产品

答案