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2025年中级银行从业资格之中级公司信贷题库综合试卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.下列关于公司信贷业务“三性”原则排序正确的是()

A.安全性、流动性、效益性

B.流动性、安全性、效益性

C.效益性、安全性、流动性

D.安全性、效益性、流动性

答案：A

解析：商业银行信贷经营首要保证资金安全，其次保持资产流动性，最后追求收益最大化。

2.在客户评级模型中，最能反映企业短期偿债能力的指标是()

A.资产负债率

B.速动比率

C.总资产周转率

D.净资产收益率

答案：B

解析：速动比率剔除存货后衡量企业即时变现能力，是短期偿债能力核心指标。

3.流动资金贷款展期期限累计不得超过()

A.原期限

B.原期限的一半

C.原期限的三分之一

D.原期限的两倍

答案：B

解析：根据《流动资金贷款管理办法》，展期累计不得超过原期限一半且只能展期一次。

4.下列哪项不属于贷款担保的法定形式()

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

答案：D

解析：留置权为法定担保，非约定担保，银行信贷业务中通常不主动采用。

5.银行对某项目发放固定资产贷款，项目资本金比例原则上不低于()

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

答案：C

解析：国家对固定资产贷款资本金比例最低要求为30%，部分行业可提高。

6.在贷款风险分类中，借款人虽存在不利因素，但还款能力未明显减弱，应划分为()

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

答案：B

解析：存在潜在缺陷但尚未影响还款能力，符合“关注”定义。

7.下列关于银团贷款说法错误的是()

A.牵头行负责包销全部份额

B.代理行代表银团行使权利

C.参加行按份额享有权利义务

D.可分散大额授信风险

答案：A

解析：牵头行可包销也可尽最大努力推销，并非强制包销全部份额。

8.银行对集团客户授信余额不得超过其资本净额的()

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：B

解析：监管要求单家商业银行对单一集团客户授信余额≤资本净额15%。

9.下列哪项属于表外信贷业务()

A.票据贴现

B.保函

C.流动资金贷款

D.项目融资

答案：B

解析：保函属于银行担保承诺类表外业务，不直接形成表内资产。

10.绿色信贷统计制度中，下列哪类贷款可直接纳入节能环保项目贷款()

A.新能源汽车整车制造

B.风电零部件制造

C.煤炭清洁利用技改

D.城市轨道交通建设

答案：D

解析：城轨属于绿色交通范畴，可直接纳入节能环保项目贷款统计。

11.银行对某企业发放1年期贷款，利率为LPR+120BP，若1年期LPR为3.45%，则执行利率为()

A.4.55%

B.4.65%

C.4.75%

D.4.85%

答案：B

解析：3.45%+1.20%=4.65%，BP换算为百分之一。

12.下列关于贷款减值准备说法正确的是()

A.只需对不良贷款计提

B.采用未来现金流折现法

C.可不计提组合拨备

D.减值准备可税前全额扣除

答案：B

解析：IFRS9要求采用预期信用损失模型，以未来现金流折现为核心。

13.银行对某房企发放开发贷，项目“四证”不包括()

A.国有土地使用证

B.建设用地规划许可证

C.商品房预售许可证

D.建设工程施工许可证

答案：C

解析：预售证为销售阶段证照，非放款必备“四证”。

14.下列哪项属于客户非财务因素审查重点()

A.应收账款账龄

B.管理层稳定性

C.存货周转天数

D.EBITDA利润率

答案：B

解析：管理层稳定性属于非财务因素，直接影响持续经营能力。

15.在贷款合同签订环节，银行必须落实的放款条件称()

A.先决条件

B.后续条件

C.约束性条款

D.陈述与保证

答案：A

解析：先决条件（ConditionsPrecedent）未满足前银行有权拒绝放款。

16.下列关于供应链融资核心企业作用说法正确的是()

A.承担第一性付款责任

B.仅提供信用背书

C.无需确认应付账款

D.承担最终偿付责任

答案：D

解析：核心企业承担最终偿付责任，降低银行对上下游中小微企业的信用风险。

17.银行对某城投公司发放流动资金贷款，不得用于()

A.偿还债券本金

B.支付工程款

C.补充营运资金

D.支付职工薪酬

答案：A

解析：流动资金贷款不得用于偿还债券本金，防止短贷长用。

18.下列关于贷款定价模型说法错误的是()

A.RAROC模型考虑风险成本

B.成本加成法忽略市场竞争

C.基准利率法完全反映客户风险

D.客户盈利分析模型可交叉补贴

答案：C

解析：基准利率法以市场