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2025年留学汇款跨境支付合规操作考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请选择最符合题意的选项）

1.根据国家外汇管理局最新的规定，2025年个人留学汇款的年度额度调整为（）。

A.50万美元

B.60万美元

C.70万美元

D.80万美元

2.在进行留学汇款客户身份识别时，对于首次办理业务的成年学生，以下哪项信息是必须核实的？（）

A.学历证明复印件

B.汇款人及收款人身份证件原件

C.留学签证复印件

D.留学中介机构出具的推荐信

3.接到客户要求将留学汇款资金用于购买海外房产或进行证券投资的情况，合规操作应当是？（）

A.满足客户要求，按正常留学汇款处理

B.提示客户该资金性质不符合留学汇款规定，建议其调整用途

C.暂时受理，待收到房产购买合同或投资协议后再行判断

D.直接拒绝，并向客户解释原因

4.通过银行电汇方式进行留学汇款，以下哪个要素在SWIFT电文中是必须准确传送的？（）

A.汇款人姓名拼音

B.收款人完整的银行账户信息

C.汇款附言中注明“留学费”

D.汇款人职业信息

5.金融机构在处理留学汇款业务时，需要关注并落实的反洗钱义务主要包括：（）

A.客户身份识别、交易记录保存、大额及可疑交易报告

B.客户信用评估、资金流向监控、风险评级管理

C.利率调整、汇率风险控制、流动性管理

D.市场营销、客户服务、产品创新

二、多项选择题（请选择所有符合题意的选项）

1.以下哪些情况可能被界定为留学汇款业务的异常交易，需要引起合规关注？（）

A.单笔汇款金额超过年度额度上限

B.收款人地址与学生就读学校地址明显不符

C.客户频繁办理小额留学汇款

D.汇款人与收款人姓名、身份证件信息一致但并非亲属关系

E.使用非实名支付工具进行汇款

2.为有效执行客户身份识别，金融机构应采取的措施包括：（）

A.核实客户的有效身份证件，确保证件真实、有效、完整

B.对于非本人办理的业务，要求提供委托授权书

C.对客户提供的留学相关证明文件（如录取通知书、签证）进行审慎核查

D.对第三方留学中介机构进行尽职调查，评估其合规性和信誉状况

E.定期重新识别已识别客户身份信息发生变更的情况

3.留学汇款跨境支付操作流程中，通常涉及的关键环节有：（）

A.客户申请与信息采集

B.内部合规审核

C.资金划拨与电文发送

D.境外银行处理与收款确认

E.客户投诉处理与售后服务

4.金融机构内部风险管理体系在留学汇款业务中应覆盖的内容可能包括：（）

A.建立业务操作手册和合规检查清单

B.设定不同国家/地区的风险评估标准和应对措施

C.明确各部门在合规流程中的职责分工

D.定期进行内部审计和合规培训

E.制定针对操作风险、声誉风险、合规风险的应急预案

5.在与境外接收学校或教育机构合作时，为保障合规，应注意：（）

A.核实境外机构的相关资质证明

B.明确资金接收账户的合规性

C.确保合作协议中包含反洗钱条款

D.建立信息交换机制，及时获取境外机构的风险信息

E.限制与高风险国家/地区的境外机构的合作

三、判断题（请判断下列说法的正误）

1.所有留学汇款都必须进行真实性审查，但无需进行反洗钱审查。（）

2.客户可以委托他人代办留学汇款，银行只需核实委托授权书即可。（）

3.只要客户提供的留学录取通知书真实有效，其留学汇款就一定属于合规范畴。（）

4.对于通过第三方支付渠道进行的留学汇款，银行也承担相应的合规审查责任。（）

5.金融机构可以对不同币种的留学汇款设置不同的年度额度。（）

6.处理大额留学汇款时，若未发现明显异常，即可直接按常规流程办理，无需特别报告。（）

7.留学汇款业务的风险主要集中于资金安全和技术操作层面，与合规性关联不大。（）

8.金融机构应妥善保存客户的留学汇款业务记录，保存期限不少于5年。（）

四、简答题

1.简述在办理留学汇款业务时，客户身份识别（KYC）的主要步骤和要点。

2.简述金融机构在留学汇款业务中履行反洗钱（AML）职责的关键环节。

3.当发现留学汇款交易存在异常情况时，操作人员应如何处