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2023年第3期征信No.32023
总第290期CREDITREFERENCESerialNo.290
数字普惠金融对居民消费水平的
影响机制分析
12
李凡空，李雪瑜
（1.南阳农业职业学院，河南南阳473000；2.南开大学经济学院，天津300071）
摘要：基于2011—2021年31个省区市的面板数据及北京大学数字普惠金融指数，建立实证模型检验数字普惠金
融对居民消费水平的影响情况。结论显示：数字普惠金融的发展显著提高了居民消费水平，且创新效应和产业结
构升级在上述影响过程中具有中介作用。另外，这种促进作用具有数字普惠金融结构异质性、城乡居民异质性及
区域异质性特征。
关键词：数字普惠金融；居民消费；产业结构升级；异质性
中图分类号：F832；F126.1文献标识码：B文章编号：1674-747X（2023）03-0087-06
［1］
近年来，中国的经济发展模式正处在由高速增受到众多学者的关注。孙玉环等对数字普惠金融
长转向高质量发展阶段，但受国际形势和新冠肺炎的现状、存在的问题和未来的发展进行了深入研
［2］
疫情的双重影响，仅依靠投资和出口的双轮驱动模究。李继尊认为移动互联网、云计算和大数据等
式难以满足我国经济发展的需要。2020年，双循环信息通信技术推动了数字普惠金融的产生和发展。
［3］
新发展格局的提出，彰显了扩大内需、提振消费对促谢平和邹传伟探讨了关于数字普惠金融本身的风
进经济增长、实现高质量发展的重要意义。2021险识别与监管问题。另有一些学者研究了数字普惠
年，国务院《政府工作报告》指出，稳定和扩大消费是金融对其他社会经济活动所产生的影响。数字普惠
［4］［5］
政府的工作重点之一，要让居民能消费、敢消费、愿金融可以促进经济增长、缓解“金融排斥”现象、
［6］［7］
消费。但现阶段我国仍存在居民消费水平不高、消推动农业转型升级、扩展居民消费需求、缓解相
［8］
费结构不合理等现象，主要体现在最终消费率较低对贫困等。
及生活必需品消费占居民总消费支出的比例较高。在居民消费研究领域，从“消费增长与收入增长
而数字普惠金融作为一种更具有包容性的金融服务呈比例关系”到考虑利率和储蓄等因素后得到“收入
新业态，以其广覆盖、低成本、高效率等优势弥补了的下降会导致消费的同向变化”，这些假说不断演
传统金融服务的缺陷。鉴于此，探讨数字普惠金融变，在一定程度上反映了理论与实践的有机结合。
能否有效提高居民消费水平，无疑具
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