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2025年人身保险产品专项核查清理工作总结(3篇)

2025年人身保险产品专项核查清理工作总结一

2025年，为进一步规范人身保险市场秩序，提升人身保险产品质量，切实保护保险消费者合法权益，我司积极响应监管要求，深入开展了人身保险产品专项核查清理工作。通过全面、细致的核查清理，有效解决了产品开发、销售等环节存在的突出问题，提升了公司产品管理水平和市场竞争力。现将本次专项核查清理工作情况总结如下：

一、工作开展情况

1.组织动员与工作部署

专项核查清理工作启动后，公司高度重视，迅速成立了由产品管理部门、精算部门、合规部门、销售部门等多部门组成的专项工作小组，明确各部门职责分工，确保工作有序推进。

组织召开专项工作动员会议，传达监管要求和公司工作部署，要求各部门提高认识，密切配合，确保核查清理工作不走过场，取得实效。

2.全面自查自纠

对公司在售和已停售的所有人身保险产品进行了全面梳理，建立了详细的产品清单，涵盖产品名称、条款内容、费率表、精算报告等关键信息。

依据监管规定和公司内部管理制度，对产品条款、费率、销售宣传等方面进行了逐一核查。重点检查产品条款是否存在表述不清、歧义、误导性内容；费率是否合理、公平，是否存在恶意低价竞争等问题；销售宣传是否与产品实际情况相符，是否存在夸大收益、虚假宣传等违规行为。

在自查过程中，各部门密切配合，相互协作。产品管理部门负责条款内容的审核，精算部门对费率的合理性进行评估，合规部门对销售宣传材料进行合规审查，销售部门提供实际销售过程中的反馈信息。通过多部门联动，确保了自查工作的全面性和准确性。

3.问题整改与优化

针对自查发现的问题，公司及时进行了分类整理和分析，制定了详细的整改方案，明确整改责任人和整改期限。对于能够立即整改的问题，要求相关部门立即进行整改；对于需要一定时间整改的问题，制定了阶段性整改目标，确保整改工作按计划推进。

在整改过程中，注重加强与监管部门的沟通与汇报，及时了解监管要求和指导意见，确保整改工作符合监管规定。同时，对整改情况进行跟踪检查，定期召开整改工作会议，听取整改责任人的工作汇报，协调解决整改过程中遇到的问题。

除了对发现的问题进行整改外，公司还结合市场需求和监管趋势，对产品进行了优化升级。例如，对部分产品的保障范围进行了拓展，提高了产品的保障水平；对产品费率进行了合理调整，增强了产品的市场竞争力；对销售宣传材料进行了规范和统一，提高了销售宣传的准确性和透明度。

二、核查清理工作成果

1.产品合规性显著提升

通过本次专项核查清理，公司对所有人身保险产品进行了全面体检，发现并整改了一批潜在的合规风险问题。产品条款表述更加清晰、准确，不存在歧义、误导性内容；费率制定更加科学、合理，符合市场规律和监管要求；销售宣传材料更加规范、统一，杜绝了夸大收益、虚假宣传等违规行为。产品合规性得到了显著提升，有效降低了公司的合规风险。

2.产品质量明显改善

在核查清理过程中，公司对产品进行了优化升级，使产品更加符合市场需求和消费者利益。部分产品的保障范围得到了拓展，保障责任更加丰富，能够更好地满足消费者的多样化保障需求；产品费率更加公平合理，性价比更高，增强了产品的市场竞争力。通过产品质量的改善，公司赢得了客户的信任和好评，提升了公司的品牌形象。

3.内部管理更加规范

本次专项核查清理工作，促使公司进一步完善了产品管理制度和流程。加强了产品开发、审核、销售等环节的管理，明确了各部门的职责和权限，建立了有效的内部监督和制衡机制。同时，通过加强员工培训和教育，提高了员工的合规意识和业务水平，为公司的可持续发展奠定了坚实的基础。

三、存在的问题与不足

1.部分产品创新不足

在核查清理过程中，发现部分产品仍然存在创新不足的问题。产品设计理念相对传统，缺乏对市场新需求、新技术的敏感度和响应能力。一些产品的保障范围和责任设置与市场上其他同类产品相比，缺乏特色和竞争力，难以满足消费者日益多样化的保障需求。

2.数据质量有待提高

产品核查清理工作需要大量准确的数据支持，但在实际工作中，发现公司的数据质量存在一定问题。部分数据存在缺失、错误、不完整等情况，影响了核查清理工作的效率和准确性。同时，数据的收集、整理和分析能力也有待进一步提高，以便更好地为产品管理和决策提供支持。

3.跨部门协作还需加强

虽然在本次专项核查清理工作中，各部门之间进行了一定程度的协作，但在实际工作中，仍然存在跨部门沟通不畅、信息共享不及时等问题。部分部门之间存在本位主义思想，缺乏大局意识和团队合作精神，影响了工作的整体推进效率。

四、下一步工作计划

1.加强产品创新

加大产品创新力度，密切关注市场动态和消费者需求变化，结合新技术、新趋势，开发具有特色和竞争力的新产品。加强与外部机构的合作与交流，引进先进的