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【自查报告】2025年保险公司自查报告

2025年，公司在监管部门的指导下，严格遵循《保险法》《保险公司管理规定》等法律法规，围绕偿付能力管理、合规经营、风险防控、消费者权益保护等核心领域开展全面自查。现将自查情况报告如下：

一、公司基本经营情况

截至2025年6月末，公司总资产XXX亿元，较年初增长X%；净资产XXX亿元，较年初增长X%。上半年实现原保险保费收入XXX亿元，同比增长X%，其中财产险保费XXX亿元，人身险保费XXX亿元。综合成本率XX%，综合费用率XX%，赔付率XX%。偿付能力充足率XXX%，核心偿付能力充足率XXX%，均达到监管要求。资金运用余额XXX亿元，投资收益率X%，主要配置于固定收益类资产，占比XX%，权益类资产占比XX%，另类投资占比XX%。

二、合规经营自查情况

（一）业务合规管理

1.产品管理：全年共备案新产品XX款，其中财产险产品XX款，人身险产品XX款。经自查，产品开发流程符合监管要求，未发现条款费率设置不合理、未尽说明义务等问题。但存在2款健康险产品宣传材料中“疾病定义”解释不够清晰的情况，已责令产品部门修订并重新报备。

2.销售行为：通过系统排查和现场检查相结合的方式，检查销售机构XX家，销售人员XX人次。发现问题包括：3家机构存在“飞单”嫌疑，涉及保费XXX万元；5名代理人在销售过程中存在夸大保险责任、承诺收益等误导行为；2家银保渠道合作机构未严格执行“双录”制度，涉及保单XX件。针对上述问题，已对相关机构罚款XX万元，解除违规代理人合同，暂停银保渠道合作1个月并限期整改。

3.承保管理：抽查财产险保单XX万件，人身险保单XX万件，发现问题包括：财产险领域存在5笔业务未按规定进行验险承保，涉及保额XXX万元；人身险领域有8笔保单健康告知未完整记录，3笔高额保单未进行生存调查。已对相关承保人员进行问责，完善系统校验规则，增加健康告知必填项强制校验功能。

（二）财务与偿付能力管理

1.财务数据真实性：自查会计凭证XX万张，会计账簿XX套，未发现虚增保费、虚假理赔、费用挂账等问题。但存在3笔费用报销附件不全，涉及金额XX万元，已责令相关部门补充材料并对责任人进行通报批评。

2.偿付能力管理：建立偿付能力动态监测机制，每月开展压力测试。上半年实际资本XXX亿元，最低资本XXX亿元，偿付能力充足率持续达标。但在流动性风险管理方面，存在优质流动性资产储备结构单一的问题，现金及现金等价物占比XX%，低于监管建议比例。已制定资产配置优化方案，计划未来3个月将优质流动性资产占比提升至XX%。

3.资金运用管理：自查资金运用账户XX个，投资组合XX个。发现2笔债券投资未严格执行内部评级制度，涉及金额XXX亿元；1笔另类投资项目投后管理报告未按时提交。已对投资决策委员会成员进行约谈，完善投后管理流程，增设风险预警指标。

三、内部控制与风险管理

（一）内控体系建设

1.制度建设：全年修订内控制度XX项，新增制度XX项，覆盖产品、销售、理赔等关键环节。但存在部分制度更新不及时问题，如《个人代理人管理办法》未根据最新监管要求调整代理人分级标准，已启动修订程序，预计9月底前完成。

2.风险排查：开展全面风险排查XX次，识别风险点XX个，其中高风险点XX个，中风险点XX个。针对“利差损”风险，建立产品定价回溯机制，对近3年销售的XX款分红险产品进行定价验证，发现2款产品实际投资收益率低于预期，已调整分红策略并加强利源分析。

3.内部审计：内部审计部门全年开展审计项目XX个，发现问题XX项，整改完成率XX%。存在2项审计发现问题整改不到位，涉及理赔流程优化事项，已约谈整改责任部门负责人，将整改情况纳入绩效考核。

（二）理赔服务管理

1.理赔时效：财产险平均结案周期XX天，较上年缩短X天；人身险平均结案周期XX天，较上年缩短X天。但存在农业保险理赔时效较慢问题，部分案件因查勘定损难度大，结案周期超过XX天，涉及保单XX件。已建立农业险快速理赔通道，引入无人机查勘技术，预计将平均结案周期压缩至XX天以内。

2.理赔质量：抽查理赔案件XX件，发现问题包括：5笔案件查勘记录不完整，3笔案件定损金额与实际损失存在偏差，2笔人身险理赔未严格审核医疗费用清单。已对理赔人员进行专项培训，升级理赔系统影像采集功能，要求关键查勘环节必须上传定位及时间水印照片。

3.反欺诈管理：运用大数据反欺诈系统识别可疑案件XX件，拒赔XX件，挽回损失XXX万元。但存在反欺诈模型规则更新滞后问题，未能有效识别新型“代索赔”欺诈手法，已联合科技部门优化模型算法，增加XX个风险因子。

四、消费者权益保护

（一）投诉处理：上半年接收投诉XX件，同比下降X%，投诉解决率XX%，平均处理时长XX小时。主要投诉问题集中在销售误导（占比XX%）