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2025年跨境支付从业人员合规培训考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单选题

1.根据我国现行外汇管理规定，个人年度购汇额度为（）。

A.等值5万美元

B.等值8万美元

C.等值10万美元

D.没有额度限制

2.跨境支付机构在开展业务时，识别和评估客户潜在风险的关键环节是（）。

A.客户投诉处理

B.定期进行客户尽职调查

C.设置交易限额

D.交易后的资金对账

3.以下哪种行为最可能触发反洗钱法规中的“大额交易报告”要求？（）

A.一位常旅客在机场购买贵宾休息室服务

B.一家公司向其海外子公司支付了正常的货款

C.一位客户在短期内频繁进行小额跨境汇款，总额接近监管机构规定的大额标准

D.一位客户通过柜台兑换少量外币现金

4.《中华人民共和国网络安全法》规定，关键信息基础设施运营者采购网络产品和服务可能影响国家安全的，应当通过国家网信部门会同有关部门进行的（）进行安全评估。

A.专家评审

B.安全认证

C.资质核查

D.调查取证

5.跨境支付机构为客户办理跨境汇款业务时，向客户提供的费用说明应当遵循的原则是（）。

A.收取尽可能多的手续费以增加利润

B.只在发生实际费用时向客户明示

C.清晰、透明、准确，并在交易前充分告知

D.仅向高端客户披露费用信息

6.支付机构在处理跨境支付指令时，首要遵循的原则是（）。

A.最大化交易处理效率

B.严格遵守相关法律法规和监管要求

C.优先保障客户资金流动性

D.服从合作银行的指令

7.根据相关法律法规，跨境支付机构应对客户身份信息进行妥善保管，其保存期限通常不少于（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

8.涉及恐怖主义或恐怖活动组织、个人的交易，跨境支付机构应当（）。

A.视情况决定是否处理

B.在符合反洗钱要求的前提下快速处理

C.立即冻结相关资金，并按规定上报可疑交易报告

D.通知客户交易无法进行，但不做进一步报告

9.跨境电子商务支付中，关于“96规则”的表述，正确的是（）。

A.指境内银行通过跨境支付机构为境外电商平台提供服务

B.指跨境支付机构处理境内个人购汇支付给境外电商的96字清算指令格式

C.指境内个人通过第三方支付平台向境外商户的支付规则

D.指人民币跨境支付系统（CIPS）的清算规则

10.跨境支付从业人员在日常工作中，发现同事可能涉及违反合规规定的行为，正确的做法是（）。

A.视为同事隐私，不予理睬

B.私下向朋友抱怨

C.向机构内部合规部门或指定负责人报告

D.先自行调查清楚再汇报

二、判断题

1.外汇管理局对跨境支付机构实行备案制管理。（）

2.客户的国籍或地址信息不属于客户尽职调查需要收集的资料。（）

3.支付机构可以为没有真实交易背景的客户开立匿名支付账户。（）

4.任何单位和个人都不得非法买卖外汇。（）

5.支付机构处理跨境支付业务时，可以随意篡改客户提交的交易信息。（）

6.跨境支付机构需要建立完善的内部控制体系，明确各岗位职责和操作流程。（）

7.个人通过银行账户向境外汇款，超过规定金额需要事前向外汇管理局报备。（）

8.数据加密技术可以有效保障客户个人敏感信息在传输和存储过程中的安全。（）

9.支付机构员工在离职后，仍需对其在职期间知悉的客户信息承担保密义务。（）

10.对于涉嫌恐怖融资的可疑交易，跨境支付机构有义务配合监管机构进行调查。（）

三、简答题

1.简述跨境支付机构进行客户身份识别（KYC）的主要流程和核心要素。

2.简述跨境支付机构履行反洗钱义务的主要内容。

3.个人进行跨境支付操作时，需要注意哪些主要的合规风险点？

4.支付机构在保障客户数据安全方面，通常采取哪些关键措施？

四、案例分析题

某跨境支付机构收到一笔由境内个人A向境外P2P平台支付的款项，收款人为境外个人B。交易金额为5万美元，客户A声称该笔款项是其向境外B提供的软件开发服务费。在交易处理过程中，系统监测到收款人B的账户近期有少量来自不同国家和地区的多笔小额入账，且账户名与交易指令中的收款人信息不完全一致。支付机构的风险管理部门在审核时，对客户A提供的发票和合同的真实性存在疑虑。