银行与烟草商户合作方案.pptx

银行与烟草商户合作方案

演讲人：文

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目录

02

合作模式框架

03

利益共享分析

04

实施步骤规划

05

风险管理体系

06

后续运营维护

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合作背景与目标

合作背景与目标

01

烟草行业具有稳定的市场规模和消费群体，消费者对品牌忠诚度高，且复购率显著，为银行提供稳定的交易流水和客户资源。

烟草行业受到严格的政策监管，包括销售许可、税收管理等，银行可通过合规服务帮助商户优化资金流和税务管理。

随着电子支付普及，烟草商户对高效、安全的支付结算系统需求迫切，银行可提供定制化金融科技解决方案。

烟草产业链上下游资金流动密集，银行可通过供应链金融产品满足原料采购、库存周转等环节的融资需求。

烟草行业市场分析

行业规模与消费特征

政策与监管环境

数字化转型需求

供应链金融潜力

针对烟草商户经营特点，设计专属贷款、理财、保险等产品，覆盖商户从日常运营到扩张升级的全周期需求。

综合金融服务商

通过交易数据分析，帮助商户优化库存管理、客户画像及营销策略，实现精细化运营。

数据赋能合作伙伴

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04

为烟草商户提供低费率、高稳定性的收单服务，支持POS机、扫码支付等多种支付方式，提升商户资金归集效率。

支付结算服务商

依托银行反洗钱和风险监测系统，协助商户满足行业监管要求，降低合规运营成本。

合规风控支持者

银行战略定位

构建生态化合作模式

通过整合银行金融资源与烟草商户渠道资源，打造金融+零售生态圈，实现双向客户引流与价值挖掘。

推动行业标准化建设

联合制定烟草零售场景的金融服务标准，包括电子发票对接、税收代扣等技术规范，提升行业整体效率。

创新普惠金融实践

开发适合中小烟草商户的信用评估模型，解决传统抵押贷款难题，扩大金融服务覆盖范围。

实现科技赋能转型

运用区块链技术建立烟草供应链溯源体系，结合数字人民币试点探索新型结算模式，引领行业创新方向。

合作愿景设定

合作模式框架

02

金融产品设计方案

定制化信贷服务

针对烟草商户的经营特点，设计灵活的信贷产品，包括短期流动资金贷款、季节性采购融资等，满足商户不同阶段的资金需求。

专属理财方案

为烟草商户提供高收益、低风险的理财产品，帮助商户优化闲置资金管理，实现资产保值增值。

供应链金融支持

整合烟草产业链上下游资源，为商户提供供应链融资服务，包括应收账款融资、库存质押融资等，提升资金周转效率。

风险管理工具

推出汇率避险、利率对冲等金融衍生品，帮助商户规避市场波动风险，保障经营稳定性。

支付结算机制

支持POS机、扫码支付、线上转账等多种支付方式，满足烟草商户不同场景的收款需求，提升交易便利性。

多元化支付渠道

针对高频交易商户提供阶梯式手续费减免政策，降低商户支付成本，增强合作粘性。

手续费优惠策略

建立高效的资金清算通道，确保商户交易资金实时到账，缩短资金回笼周期，优化现金流管理。

实时清算系统

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为涉及进出口业务的烟草商户提供跨境人民币结算服务，简化外汇兑换流程，规避汇率波动风险。

跨境结算支持

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数字化经营工具

会员营销支持

为商户提供进销存管理系统、客户数据分析平台等数字化工具，帮助商户提升经营管理效率。

整合银行客户资源与商户会员体系，联合开展精准营销活动，扩大商户客源并提升复购率。

增值服务整合

税务筹划服务

配备专业财税顾问团队，为烟草商户提供税务优化方案，合理降低经营成本。

安全防护体系

部署智能风控系统，为商户提供交易反欺诈、账户安全监控等全方位资金保护服务。

利益共享分析

03

银行收益优化点

支付结算手续费收入

通过为烟草商户提供专属支付通道，银行可从中获得稳定的交易手续费收益，同时提升资金清算效率。

存款规模增长

烟草行业现金流充沛，合作后可引导商户将营业资金存入银行体系，显著增加对公存款规模。

交叉销售机会

基于烟草商户的稳定经营特性，可针对性推广企业贷款、理财、保险等综合金融服务，提高客户黏性。

数据价值挖掘

通过分析烟草商户交易流水，建立精准风控模型，为后续供应链金融等创新业务提供数据支撑。

烟草商户获益路径

专属金融服务支持

品牌形象升级

资金周转效率提升

会员体系互通

获得银行提供的定制化收单解决方案，包括低费率扫码支付、智能对账系统等，优化经营效率。

通过银行供应链金融服务，解决卷烟采购周期性资金需求，缩短订货到销售的周转周期。

联合银行开展智慧烟草门店改造项目，通过统一收银标识、数字化设备配置提升终端形象。

实现银行客户积分与烟草商户会员权益的兑换互通，增加客户复购率和消费粘性。

市场竞争力提升策略

联合营销体系构建

银行与烟草公司共同设计消费满减分期免息等主题活动，共享客户资源实现精准获客。

01

数字化平台整合

开发集订单管理、库存预警、销售分析于一体的烟草专属SAAS平台，嵌入银行支付及融资功能。