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2026年中国人寿养老保险专员面试题含答案

一、单选题（共5题，每题2分，共10分）

1.中国人寿养老保险产品的核心优势不包括以下哪一项？

A.长期稳健收益

B.税收优惠政策

C.灵活的资金支配

D.强制储蓄功能

2.针对60岁以上退休人群，中国人寿推出的补充养老保险计划通常侧重于？

A.一次性大额给付

B.每月固定年金

C.灵活缴费年限

D.高风险投资增值

3.以下哪项不属于中国养老保险市场的主要政策支持？

A.个人养老金制度

B.企业年金补贴

C.社会保险全覆盖

D.高收益理财产品激励

4.在养老保险咨询中，以下哪个环节不属于客户需求分析的关键步骤？

A.评估客户家庭财务状况

B.了解客户风险偏好

C.强调产品收益率

D.分析客户退休生活规划

5.中国人寿养老保险专员在销售过程中，需优先考虑客户的哪项需求？

A.产品价格最低

B.保障期限最长

C.灵活的退保政策

D.与其他金融产品的兼容性

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

1.中国人寿养老保险产品的常见类型包括哪些？

A.养老年金保险

B.分红型养老保险

C.万能型养老保险

D.两全保险（含养老责任）

2.影响客户选择养老保险的因素有哪些？

A.个人收入水平

B.家庭负债情况

C.退休预期年龄

D.市场投资热点

3.在养老保险销售中，合规要求包括哪些？

A.不得夸大产品收益

B.完整记录客户确认信息

C.禁止诱导客户提前退保

D.提供多款产品供选择

4.针对小微企业员工，中国人寿养老保险方案通常如何设计？

A.提供团体方案折扣

B.设置灵活缴费选项

C.附加健康管理服务

D.限定单一产品类型

5.养老保险专员在客户维护中，需注意哪些关键点？

A.定期回访客户需求变化

B.提供政策更新信息

C.避免过度推销同类产品

D.协助客户办理理赔手续

三、判断题（共5题，每题2分，共10分）

1.中国人寿养老保险产品可以与社保养老金叠加领取。（√/×）

2.所有养老保险产品都允许保单贷款。（√/×）

3.养老保险专员需具备法律和医学双重背景。（√/×）

4.个人养老金账户资金可自由用于任何投资。（√/×）

5.2026年中国养老保险市场已完全覆盖所有城镇居民。（√/×）

四、简答题（共4题，每题5分，共20分）

1.简述中国人寿养老保险产品的三大核心竞争力。

2.如何向客户解释“养老金替代率”的概念？

3.针对高净值客户，养老保险方案设计需考虑哪些因素？

4.结合2026年政策趋势，谈谈个人养老金账户的发展方向。

五、论述题（共1题，10分）

结合实际案例，分析中国人寿养老保险专员在销售过程中如何平衡合规要求与客户需求？

答案及解析

一、单选题答案

1.C

解析：中国人寿养老保险产品侧重长期稳定收益和税收优惠，而非短期资金支配。

2.B

解析：60岁以上退休人群的核心需求是每月稳定现金流，年金产品更符合需求。

3.D

解析：政策支持主要围绕税收优惠、企业年金和社保覆盖，高收益理财产品不属于政策范畴。

4.C

解析：销售环节需以客户需求为导向，而非盲目强调产品收益。

5.D

解析：客户需求分析需全面考虑金融产品兼容性，而非单一指标。

二、多选题答案

1.A、B、C

解析：中国人寿提供多种养老保险类型，但两全保险需明确含养老责任。

2.A、B、C

解析：客户选择受财务、负债和退休规划影响，市场热点非决定性因素。

3.A、B、C

解析：合规要求强调真实宣传、客户确认和禁止诱导退保，产品选择需多样化。

4.A、B

解析：团体方案折扣和灵活缴费是小微企业需求，健康管理和产品限定非主流做法。

5.A、B、C

解析：客户维护需关注需求变化、政策更新和避免过度推销，理赔非专员职责。

三、判断题答案

1.√

解析：社保与商业养老保险可叠加领取，符合国家政策。

2.×

解析：部分养老保险产品不支持保单贷款，需具体分析条款。

3.×

解析：专员需具备金融和保险知识，医学非必需。

4.×

解析：个人养老金账户资金需专款专用，不可自由投资。

5.×

解析：2026年养老保险仍存在覆盖盲区，需持续完善。

四、简答题答案

1.中国人寿养老保险产品的三大核心竞争力

-政策支持：紧跟国家个人养老金制度，享受税收优惠。

-产品多样性：覆盖年金、分红、万能等多种类型，满足不同需求。

-品牌背书：中国人寿作为中国头部保险企业，信用风险低，客户信任度高。

2.养老金替代率概念解释

养老金替代率指退休后养老金收入占退休前工资的比例，例如替代率60%意味着退休后每月养老金为退休前工资的60%。

3.高净值客户养老保险