财商亲子特训营：如何为孩子正确选择保险.pdfVIP

大家好，我是萱萱爸，欢迎大家收听财商亲子特训营的课程。这节课是我

们第25周的第一节课，这周我们会给大家讲一个和孩子直接相关的重要课题—

—如何为孩子选择。

说起，很多家长都会有一个概念，就是有时候不是很靠谱，所以通常不

会为自己，但是基于对孩子的爱，却愿意主动为孩子。但是，很多时候

我们在为孩子时都没有一个正确的观念，认为给孩子买的越多越好，有

时候甚至会买一些对孩子来障并不是很好的产品，而且费用又很贵，所以我

们这一周就用两节课的时间给大家讲一下如何正确地为孩子选择，如何用一

个合理的方式和费用规划来做保费。

首先，我们来简单地介绍一下。，其实是一种带杠杆的保障工具。它

为什么带杠杆呢？因为你只需要支付一个相对小的保费，就能够获得一个很大的保

障额度。

其实属于金字塔当中风险管理的部分。并不是通常意义上说的，所

有的风险都能用这种工具来做规划。风险按照金额的大小、发生的概率高低

这两个维度可以分成四个类别：金额低、概率也低的，这种风险只要自留就可以

了；金额低、概率高的，我们应该来做控制。什么是金额低、概率低的风险呢？

比如说你有时候会感冒、发烧，这个概率比较低，看一次病可能就是一两百块钱，那

么这种风险你并不需要专门买一个感冒发烧，自己来承担就可以了。金额比

较低，但是发生概率很高的风险，我们就应该来控制它。比如说家里有

子，可能比较好动，身体经常会有一些小磕碰，这种情况看病可能会需要一定的

费用，孩子又出去打打闹闹，很容易发生这样的，对于这种风险，我们

通常就会让孩子玩的时候要，的事情不要做，这就是控制的方式。

第三种风险就是金额比较高、概率比较低的，对于这种风险，我们就需要使用保

险这种带杠杆的保障工具，把风险做转移或者转嫁。比如说重大疾病，这个概率

相对很低，但是一旦发生，金额就会很高，所以可以用这种工具来管理。最

后一种就是概率很高、金额也很大的风险，这种风险我们建议大家不要去尝试，

尽量规避就可以了。

所以，风险按照概率的高低和金额的大小可以分为四个维度：第一种概率低、金

额低的可以自留；第二种概率高、金额低的要控制；第三种概率低、金额高的，

可以通过来做转移；第四种概率高、金额也高的，应该做规避。我们今天要

给大家介绍的如何为孩子这个概念讲的是第三类——概率低、金额高的

风险。

接下来，我们就讲一下有哪几类，因为大家通常对于产品可能认识不太

清晰。可以分为两大类：第一类是寿险，第二类是财产险。寿险是保人的，

财产险是保财产的，我们这里讲的是寿险或者是针对人的这类。

寿险大致分为四个大类：第一类是人寿，人寿保障的是人的生命。那么

人寿什么时候会赔偿呢？就是当人的生命终止这样的发生，就会赔

寿险，只要身故就会赔偿，不管是自然身故，还是因为疾病、意外导致的身故。

第二类是重疾险，重疾险以人的身体健康为保障标的，它是一个提前保障规划，

保单里面会有一个关于重疾险的约定，当约定条件达到的时候就会赔付。重疾险

的赔付通常需要医生在诊断确诊书里面说明你达到了疾病的什么级别，然后和保

险公司的保单里面约定的条款一致，才会赔付。

第三类是意外险，就是因为意外导致的而赔付。那么什么是意外呢？我们来

看一下如何定义意外：意外的要素是非自身的、要外来的，非预期的、要的，非

本意和非疾病的，这四种条件以外的才算意外险。如果是因为自己的导致

的，那就不算意外险；如果是可以预期的也不算；不是疾病导致的才算，如果是

疾病的话，就属于另外一个范畴了，是医疗住院去赔付的范围。

说到这里你就会知道，意外险的发生概率其实是相对偏低的，因为你要符合意外

的条件。意外险还分普通意外和特定意外。普通意外就是因意外导致伤残或者身

故，就会赔付；特定意外就是你要乘坐特定指定的交通工具，或者是特定指定的

意外导致的这种情况才会赔。综合意外就是它会有意外医疗和住院津贴这样

一个额外的部分。

第四类是住院医疗。住院医疗就是如果你生病了，医生要求你住院，因为这种情

况而导致的费用，住院医疗险就会赔。

好，简单给大家做了一个关于的介绍，我们现在就来看一下针对孩子应该如

何。我们来看一下的四个类别：第一个是人寿，第二个是重大

疾病，第三个是住院医疗，最后一个是意外险。