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2026年保险行业代理人面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题：2026年保险行业监管趋势中，以下哪项表述最准确？

A.放宽代理人准入门槛，鼓励无证上岗

B.强化科技监管，要求所有代理人使用AI话术系统

C.重点监管代理人佣金结构，推动佣金透明化

D.取消代理人分级制度，统一为普通代理人身份

答案：C

解析：2026年保险监管将更注重佣金透明化，以打击“高佣金陷阱”，防止代理人误导销售。选项A错误，监管趋严不会放宽准入；选项B部分正确但过于绝对；选项D与当前监管方向不符。

2.题：在上海市场，某客户对“百万医疗险”表示犹豫，主要担心“续保条件苛刻”。代理人应如何回应？

A.强调“保证续保”产品，但隐瞒续保健康告知要求

B.建议客户购买“防癌险”替代百万医疗险

C.解释“百万医疗险”的续保规则，并提示健康告知影响

D.直接告知“续保会涨价，不如现在退保”

答案：C

解析：专业代理人应诚实告知续保规则，尤其是健康告知对续保的影响，避免后续纠纷。选项A隐瞒信息易违规；选项B未解决客户核心需求；选项D消极引导，损害客户信任。

3.题：某客户在广东地区咨询“车险分期付款”服务，代理人应优先推荐哪种方案？

A.保险公司合作的分期平台，手续费低

B.代理人事先垫付全款，客户分期返款

C.车险与消费贷结合，月供极低

D.坚持全额支付，告知分期服务需额外申请

答案：A

解析：保险公司官方分期平台合规性高，手续费透明。选项B操作风险大，可能涉及非法集资；选项C可能被监管认定为捆绑销售；选项D拒绝合理需求，影响客户体验。

4.题：代理人小李在杭州市场推广“养老金规划”，客户质疑“收益不如银行存款”。小李应如何应对？

A.直接否定银行存款，强调保险“锁定利率”优势

B.对比银行存款与保险的流动性差异，结合客户生命周期需求

C.声称“保险收益保证8%”，吸引客户冲动签约

D.忽略客户问题，继续推销短期缴费产品

答案：B

解析：合理对比产品特性，如银行存款无保障期限，保险可强制储蓄。选项A贬低竞品易引发反感；选项C夸大收益违规；选项D逃避问题，影响长期信任。

5.题：保险公司在2026年推出“代理人数字化工具包”，以下哪项功能对代理人最实用？

A.自动生成营销文案，无需代理人修改

B.一键生成客户名单，批量发送推销短信

C.智能匹配产品，根据客户画像推荐方案

D.实时监控客户社交媒体，收集负面信息

答案：C

解析：数字化工具应辅助代理人提供个性化方案，而非取代专业判断。选项A缺乏客户针对性；选项B批量营销易违规；选项D侵犯隐私，违法。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题：在成都市场，代理人遇到客户投诉“保险理赔流程复杂”，应如何解决？（多选）

A.安排专人陪同客户填写理赔申请

B.告知客户可申请“绿色通道”加速理赔

C.解释公司优化理赔时效，并主动跟进进度

D.要求客户提供所有材料后才能提交申请

答案：A、B、C

解析：代理人需提供全程服务，包括协助、承诺时效、主动跟进。选项D拖延处理，影响客户满意度。

2.题：某客户在天津咨询“子女教育金”，代理人可推荐哪些类型产品？（多选）

A.分红型重疾险附加教育金功能

B.固定收益型年金险

C.可随时退保的短期教育金产品

D.股票型教育金，承诺高增长

答案：A、B

解析：教育金需保证长期稳定收益，选项C短期产品流动性差，选项D股票型产品风险过高。

3.题：代理人小王在苏州推广“防癌险”，客户提出“保费太贵”。小王可如何应对？（多选）

A.强调防癌险针对性强，比重疾险便宜

B.提供癌症筛查补贴，降低客户负担

C.对比客户吸烟等高风险因素，突出性价比

D.建议客户先买意外险，后期再补充防癌险

答案：A、B、C

解析：专业应对需结合产品特点与客户需求，选项D推诿责任，影响信任。

4.题：保险公司在2026年推行“代理人分级考核”，以下哪些指标可能被纳入？（多选）

A.客户满意度评分

B.产品合规销售率

C.代理人人均保费规模

D.数字化工具使用率

答案：A、B、D

解析：考核需兼顾合规与科技化，选项C可能被批评为唯业绩论。

5.题：在重庆市场，代理人推广“家财险”时，可强调哪些优势？（多选）

A.免赔额可调，满足不同家庭需求

B.火灾、漏水等常见风险覆盖

C.附加盗窃险，提升保障全面性

D.与车险、健康险联动，享受集团折扣

答案：A、B、C

解析：家财险核心在于基础保障，选项D可能涉及捆绑销售。

三、简答题（共5题，每题4分）

1.题：简述2026年保险行业“代理人合规管理”的新变化。

答案：

-严控“头期佣金