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2026年金融科技与法律合规综合题库含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在某银行开发的新一代智能投顾系统中，客户数据用于模型训练和个性化推荐。根据《个人信息保护法》，以下哪种做法符合最小必要原则？

A.收集客户的全部交易流水

B.仅收集客户明确授权的财务数据

C.隐去姓名后匿名化处理全部数据

D.收集客户社交关系数据用于关联分析

2.某跨境支付平台采用区块链技术实现实时结算，但未获得中国人民银行的外汇业务许可。该平台可能面临的法律风险是？

A.数据跨境传输合规风险

B.支付业务许可缺失风险

C.知识产权侵权风险

D.系统安全漏洞风险

3.某网贷平台通过算法对借款人进行信用评分，评分结果直接影响放款额度。若因算法歧视（如地域或性别偏见）导致部分群体无法获得贷款，平台可能违反的法规是？

A.《电子商务法》

B.《消费者权益保护法》

C.《反垄断法》

D.《网络安全法》

4.某银行利用AI进行反欺诈监测，但系统误判某正常交易为欺诈，导致客户资金被冻结。根据《民法典》，银行应承担的法律责任是？

A.无需承担责任

B.仅需退还冻结资金

C.承担适当赔偿责任

D.追究客户法律责任

5.某金融机构使用聊天机器人处理客户咨询，若机器人因程序错误提供误导性投资建议，引发客户损失，责任主体应是？

A.客户自身

B.算法开发者

C.金融机构

D.第三方服务商

6.某加密货币交易平台在中国运营，但未通过证监会审批。其面临的主要法律障碍是？

A.税收合规问题

B.业务许可缺失

C.数据本地化要求

D.反洗钱义务

7.某金融科技公司开发DeFi产品，用户通过智能合约自动交易。若合约代码存在漏洞导致资金损失，根据《民法典》，平台的责任是？

A.完全免责

B.承担监督责任

C.承担主要责任

D.由用户自行承担

8.某银行利用大数据分析预测客户信用风险，但未充分告知客户数据使用目的。该行为可能违反的法规是？

A.《银行业监督管理法》

B.《征信业管理条例》

C.《广告法》

D.《反不正当竞争法》

9.某保险公司推出基于物联网的车险定价模型，但未披露数据来源和处理方式。该行为可能违反的法规是？

A.《保险法》

B.《网络安全法》

C.《个人信息保护法》

D.《价格法》

10.某证券公司使用AI生成投资报告，但未注明由机器生成。该行为可能违反的法规是？

A.《证券法》

B.《广告法》

C.《反不正当竞争法》

D.《数据安全法》

二、多选题（共5题，每题3分）

1.某银行利用AI客服处理投诉，以下哪些场景可能触发法律责任？

A.客服系统因算法偏见对特定群体服务不均

B.未告知客户投诉数据被用于模型训练

C.系统泄露客户隐私信息

D.人工客服干预但未记录处理过程

2.某跨境理财平台使用稳定币作为结算工具，可能面临的法律风险包括？

A.资金转移合规风险

B.税收监管不确定性

C.稳定币价值波动风险

D.用户反洗钱义务缺失

3.某金融科技公司开发智能投顾产品，以下哪些环节需重点关注合规问题？

A.数据来源合法性

B.投资建议适当性

C.用户风险承受能力评估

D.算法模型透明度

4.某银行利用区块链技术记录交易流水，可能涉及的法律问题包括？

A.数据跨境传输合规

B.智能合约法律效力

C.司法证据采信标准

D.用户数据删除权

5.某保险科技公司推出UBI车险（基于驾驶行为定价），可能涉及的法律风险包括？

A.数据采集合规性

B.精算定价公平性

C.用户隐私保护

D.保险合同条款透明度

三、判断题（共10题，每题1分）

1.金融机构使用AI进行客户画像时，无需告知客户数据使用目的。（×）

2.DeFi产品因基于区块链，平台可完全免责。（×）

3.金融科技公司利用算法进行客户分层，若未造成歧视，则无法律风险。（×）

4.银行使用聊天机器人处理客户投诉，若未人工审核，可能承担法律责任。（√）

5.加密货币交易平台在合规前提下，可免于反洗钱义务。（×）

6.金融科技公司使用大数据预测客户信用，若未获得授权，属合法行为。（×）

7.智能投顾产品若未披露算法模型，可能违反《证券法》。（√）

8.银行利用物联网技术监测设备状态，无需告知用户数据采集目的。（×）

9.金融科技公司提供跨境服务，若未获得外汇许可，则无法运营。（√）

10.区块链交易记录因不可篡改，无需承担数据安全责任。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述金融科技公司利用AI进行风险评估时，需注意的法律合规要点。

2.某银行推出基于区块链的跨境支付产品，需重点解决哪些合规问题？

3.解