银行反洗钱风险防控方案模板.docxVIP

一、总则

（一）方案目的

为有效识别、评估、监测和控制本行在经营管理活动中面临的洗钱及恐怖融资风险，切实履行反洗钱法律法规赋予的义务，维护金融秩序稳定，保障本行资金安全与声誉，特制定本方案。

（二）方案依据

本方案根据国家相关法律、行政法规、部门规章及行业监管要求，并结合本行实际经营情况制定。

（三）适用范围

本方案适用于本行所有业务部门、分支机构及其全体员工在开展各项业务活动过程中的反洗钱风险防控工作。

（四）基本原则

1.风险为本原则：以风险识别和评估为基础，根据风险等级采取相应的控制措施，资源配置向高风险领域倾斜。

2.全员参与原则：反洗钱是本行全体员工的共同责任，各部门、各岗位人员均需严格履行反洗钱职责。

3.审慎均衡原则：在有效防控洗钱风险的同时，兼顾客户体验与业务发展，避免过度防控对正常业务造成不必要的干扰。

4.持续改进原则：反洗钱风险防控体系应根据法律法规、监管政策、市场环境及本行自身业务发展变化，进行动态评估与持续优化。

二、组织架构与职责分工

（一）反洗钱工作领导小组

本行设立反洗钱工作领导小组，由行长担任组长，分管副行长担任副组长，成员包括合规、风险管理、运营管理、公司业务、个人业务、国际业务、科技部、内审等部门负责人。领导小组负责审定反洗钱风险防控策略、重大政策和工作部署，协调解决反洗钱工作中的重大问题。

（二）反洗钱牵头部门

合规部为本行反洗钱工作的牵头管理部门，负责组织落实反洗钱工作领导小组的各项决策；制定和修订反洗钱内控制度与操作流程；组织开展反洗钱培训与宣传；监测、分析和报告可疑交易；与监管机构进行日常沟通与联络。

（三）各业务部门职责

各业务部门（包括但不限于公司金融部、个人金融部、国际业务部、运营管理部等）是其业务领域反洗钱风险防控的第一责任人，负责在业务流程中落实客户身份识别、尽职调查、风险等级划分、可疑交易识别与报告等具体反洗钱措施，并配合合规部开展反洗钱相关工作。

（四）分支机构职责

各分支机构应成立相应的反洗钱工作小组，在总行反洗钱工作领导小组和牵头部门的指导下，具体执行反洗钱各项规定，落实风险防控措施，组织本机构员工的反洗钱培训，收集和上报反洗钱相关信息。

（五）审计与监督部门职责

内审部门负责对本行反洗钱内控制度的健全性、有效性以及反洗钱工作的合规性进行独立审计和监督检查，提出改进建议。

三、风险识别与评估

（一）风险识别

本行应定期对客户、业务（产品、服务）、交易以及地域等方面存在的洗钱风险进行系统性识别。

1.客户风险识别：关注客户的身份背景、职业或行业、经营活动、资金来源与用途、关联关系、所在国家或地区等因素。

2.业务风险识别：分析各类金融产品、服务的特性，如是否为现金密集型业务、是否涉及跨境交易、是否具有匿名性或复杂性等。

3.交易风险识别：关注交易金额、频率、流向、模式、对手方等是否符合客户的正常业务或生活需求。

4.地域风险识别：考虑客户所在地、业务发生地、资金来源地或目的地是否为高风险国家或地区，或存在其他特殊风险因素。

（二）风险评估

本行应建立反洗钱风险评估机制，对已识别的风险进行量化或定性评估，确定风险等级。评估应考虑风险发生的可能性以及一旦发生可能造成的影响程度。风险评估结果应作为制定风险控制措施、配置反洗钱资源的重要依据。

（三）风险评估报告

定期形成反洗钱风险评估报告，报送反洗钱工作领导小组审议。报告应包括风险识别情况、评估方法、评估结果、主要风险点分析以及改进建议等内容。

四、风险控制措施

（一）客户身份识别与尽职调查（KYC/CDD）

1.新客户识别：在与客户建立业务关系或为客户办理规定金额以上的一次性业务时，应根据风险等级要求，采取合理方式识别客户身份，了解客户建立业务关系的目的和性质，获取必要的客户身份信息和资料，并进行核实。

2.客户身份持续识别与信息更新：对已建立业务关系的客户，应根据风险等级定期或不定期进行身份识别，及时更新客户身份信息。如发现客户身份信息发生重大变化或对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应重新进行识别。

3.强化尽职调查（EDD）：对高风险客户、高风险业务以及怀疑存在洗钱风险的客户，应采取强化尽职调查措施，包括获取更详细的客户背景信息、交易目的和资金来源证明、加强对交易的监测等。

4.客户身份资料保存：妥善保存客户身份资料和交易记录，确保足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

（二）可疑交易监测与报告

1.监测系统建设与优化：运用反洗钱监测分析系统，对客户交易进行持续监测，识别异常交易模式和可疑交易信号。

2.人工分析与判断：对于系统预警的可疑交易，应由专人进行人工分析、甄别和判断。