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银行合规自查报告

为全面落实监管要求，强化合规风险管理，本行围绕公司治理、信贷管理、资金交易、反洗钱、消费者权益保护等重点领域开展了系统性合规自查工作。本次自查采取现场检查与非现场数据分析相结合的方式，累计调阅业务档案1263份，抽查交易流水3.2万笔，访谈各级员工237人次，覆盖全部一级分支行及重点二级支行。现将自查发现的主要问题及整改措施报告如下：

在公司治理层面，董事会下设的风险管理委员会2023年度未按监管要求召开专题合规会议，存在会议记录要素不全的情况，其中3次会议缺少风险研判结论性意见。高级管理层在执行董事会决议过程中，对普惠金融贷款增速指标的考核权重设置过高（占比达35%），导致基层机构出现重规模、轻风险的倾向。合规管理部门独立性存在不足，2022年至2023年先后有3名合规管理人员被临时抽调参与业务营销活动，累计离岗时间达47个工作日。监事会在监督履职过程中，对关联交易审批流程的检查覆盖率仅为68%，未发现某股东通过隐性关联方持股规避关联交易限额的问题，该笔关联贷款余额目前达8700万元，违反《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第十三条规定。

信贷业务领域问题较为突出。公司类贷款三查制度执行不到位，抽查的156笔对公贷款中，23笔（金额合计1.26亿元）存在贷前调查报告关键信息缺失，其中某制造业企业贷款未核实其主营业务收入真实性，通过虚构购销合同套取贷款450