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2026年中国商业联合会预付卡监管岗面试风险题含答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：根据《预付卡管理办法》，个人单张记名预付卡限额不得超过（）。

A.5000元

B.10000元

C.20000元

D.30000元

2.题目：若预付卡发行机构因故暂停发卡或终止业务，最迟应在多久前向所在地中国人民银行分支机构报告？（）

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

3.题目：以下哪种行为不属于预付卡监管中的“套现”行为？（）

A.以预付卡支付商品或服务后立即退款

B.通过虚假交易快速套取资金

C.允许预付卡异地使用

D.以预付卡抵扣部分货款

4.题目：某餐饮企业发行的预付卡未按规定备案，被监管部门责令整改，但企业拒不配合，监管部门可采取的措施是？（）

A.罚款10万元以下

B.暂停发卡业务

C.责令停业整顿

D.吊销营业执照

5.题目：预付卡资金存管账户应开立在（）。

A.发卡机构自有银行

B.中国人民银行指定银行

C.任何商业银行均可

D.第三方支付机构

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：预付卡监管的主要风险点包括哪些？（）

A.资金存管不规范

B.消费者权益保护不足

C.市场竞争无序

D.网络安全漏洞

E.发行机构经营不善

2.题目：预付卡业务备案需提交的材料有哪些？（）

A.企业营业执照

B.风险管理制度

C.预付卡业务方案

D.资金存管协议

E.消费者投诉处理机制

3.题目：预付卡交易纠纷的解决途径包括哪些？（）

A.协商和解

B.行政调解

C.法律诉讼

D.向市场监管部门投诉

E.银行调解

4.题目：预付卡发卡机构需建立的风险管理体系应包含哪些内容？（）

A.风险识别机制

B.内部控制制度

C.应急处置预案

D.定期审计机制

E.消费者信息保护措施

5.题目：以下哪些属于预付卡“清退”工作的重点环节？（）

A.资金清算

B.消费者兑付

C.发行机构资质核查

D.异地卡备案管理

E.媒体公告

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题目：预付卡可以用于购买房产或汽车等大额商品。（）

2.题目：企业因经营不善导致预付卡资金链断裂，监管机构会直接接管其资金存管账户。（）

3.题目：记名预付卡可挂失，但不得赎回。（）

4.题目：预付卡发行机构需按季度向监管部门报送业务数据。（）

5.题目：预付卡交易可使用现金结算。（）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.题目：简述预付卡“套现”行为的主要特征及监管难点。

2.题目：如何防范预付卡资金挪用风险？

3.题目：预付卡消费者投诉的主要类型有哪些？如何高效处理？

4.题目：某地区预付卡市场存在发行机构混乱、资金存管不规范等问题，监管机构应如何开展专项整治？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.题目：某美容院发行预付卡后突然停业跑路，导致数千消费者资金损失。分析该事件暴露的主要问题及监管机构的应对措施。

2.题目：某电商平台推出“会员预付卡”，承诺年化收益率10%，但实际资金存管不符合规定。请评估该行为的风险，并提出监管建议。

答案及解析

一、单选题答案

1.B（根据《预付卡管理办法》，个人单张记名预付卡限额为1万元）。

2.C（第7条规定，暂停发卡或终止业务需在7个工作日内报告）。

3.C（预付卡异地使用本身合法，但若未备案则违规，但题目问“不属于套现”，故选C）。

4.B（第28条规定，拒不整改可暂停发卡业务，罚款需依据情节）。

5.B（第14条规定，资金存管账户需开在央行指定银行）。

二、多选题答案

1.ABDE（资金存管、消费者权益、网络安全、经营不善均属风险点）。

2.ABCDE（备案材料需全面覆盖机构资质、制度、方案、资金、投诉机制）。

3.ABCD（协商、调解、诉讼、投诉均为常规途径，银行调解非法定程序）。

4.ABCD（风险管理体系需包含识别、控制、预案、审计，E属于合规范畴）。

5.ABC（清退核心是资金、兑付、资质核查，D与清退关联度低）。

三、判断题答案

1.×（预付卡仅限购买商品或服务，禁止用于大额交易）。

2.×（监管机构会约谈并要求整改，直接接管需法定依据）。

3.×（记名预付卡可挂失也可赎回）。

4.√（第23条规定按季度报送数据）。

5.×（预付卡交易需通过非现金方式结算）。

四、简答题答案

1.预付卡“套现”特征及监管难点：

-特征：快速交易、虚假消费、现金结算、高频赎回。

-难点：取证难（多为线下交易）、链条长（涉及多个环节）、监管协同难（跨部门、跨地域）。

2.防范资金挪用风险：

-严格执行资