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2025年财会类初级银行从业人员-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、风险管理的首要步骤是？

A.识别风险

B.评估风险

C.监控风险

D.应对风险

2、银行信用风险中最核心的风险类型是？

A.流动性风险

B.违约风险

C.市场风险

D.操作风险

3、风险偏好由哪级机构制定？

A.总行

B.分行

C.董事会

D.独立董事

4、风险矩阵中，风险发生概率和影响均为“高”时，风险等级属于？

A.低

B.中

C.高

D.极高

5、巴塞尔协议III要求商业银行资本充足率不低于？

A.5%

B.8%

C.10%

D.12.5%

6、操作风险不包括以下哪项？

A.系统故障

B.内部欺诈

C.外部事件

D.市场波动

7、流动性覆盖率要求最低为？

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

8、压力测试中模拟的极端情景通常对应？

A.常规情景

B.历史最差情景

C.极端情景

D.中等情景

9、风险限额中的“总风险暴露”主要指？

A.单一客户授信

B.表内业务风险

C.表外业务风险

D.整体风险敞口

10、监管机构要求银行按季度报送的报表是？

A.资产负债表

B.利润表

C.风险报告

D.现金流量表

11、根据巴塞尔协议，银行资本充足率的核心监管指标是？

A.核心一级资本充足率

B.总资本充足率

C.风险加权资产比率

D.流动性覆盖率

12、银行操作风险管理的核心目标是？

A.降低信用风险损失

B.优化业务流程效率

C.防范和减少操作风险事件

D.提升客户满意度

13、流动性风险管理的三性原则不包括？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合规性

14、压力测试主要用于评估哪种风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

15、根据《商业银行资本管理办法》，信用风险拨备覆盖率监管要求是？

A.120%

B.150%

C.180%

D.200%

16、以下属于操作风险直接损失的是？

A.客户投诉导致声誉损失

B.系统故障引发业务中断

C.高管违规套取资金

D.外部黑客攻击造成数据泄露

17、市场风险价值（VaR）的计算通常假设置信水平为？

A.95%

B.99%

C.100%

D.50%

18、流动性风险管理的五级分类中，最严重的一级是？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.关注类

19、巴塞尔协议Ⅲ引入的逆周期资本缓冲主要用于应对？

A.信用风险上升

B.流动性风险爆发

C.系统性金融风险

D.操作风险事件

20、商业银行内控合规管理的三道防线中，第一道防线是？

A.业务部门

B.内审部门

C.独立审计部门

D.监管机构

21、信用风险是指交易对手在交易中未能履约的可能性，以下属于信用风险的是？

A.市场价格波动风险

B.交易对手违约风险

C.操作人员操作失误风险

D.流动性不足风险

22、市场风险主要指因金融资产价格或利率变动导致的潜在损失，以下哪项属于市场风险？

A.债务违约导致的损失

B.汇率波动造成的收益变化

C.银行内部系统瘫痪损失

D.客户信息泄露产生的赔偿

23、操作风险是指因内部流程缺陷、人为错误或外部事件导致的损失，以下哪项属于操作风险？

A.股票市场整体下跌

B.客户身份识别不实引发的欺诈

C.债券发行利率高于市场水平

D.基金经理投资决策失误

24、流动性风险指银行无法以合理成本及时获取足够资金以应对负债需求的风险，以下哪项直接体现流动性风险？

A.存款集中提取导致资金短缺

B.债券价格下跌

C.客户投诉处理效率低下

D.股东大会选举结果争议

25、合规风险是指因违反法律法规或监管要求导致的损失，以下哪项属于合规风险？

A.信用评级模型存在偏差

B.反洗钱系统漏报可疑交易

C.系统开发超出预算

D.员工薪资发放延迟

26、信用评级机构的核心作用是帮助金融机构评估交易对手的违约概率，以下哪项正确？

A.提供理财产品收益预测

B.评估企业偿债能力

C.测算市场波动幅度

D.制定应急预案流程

27、市场风险计量中，VaR（风险价值）的计算通常假设在什么时间段内可能发生最大损失？

A.1年

B.10年

C.1个交易日

D.5个工作日

28、操作风险事件中，因内部流程缺陷导致客户资金错付属于哪类操作风险？

A.外部事件风险

B.技术风险

C.流程缺陷风险

D.人