2026中国高净值人群财富管理白皮书.docxVIP

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2026

中国高净值人群财富管理

白皮书

前言

2025年中央经济工作会议指出，我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，经济发展前景十分光明。面对全球经济格局深度调整，国内居民财富持续积累与资产配置需求日趋多元化，中国财富管理市场机遇与挑战并存。

从企业家的创业初心到家业传承的长远布局，从全球化配置的前瞻视野到社会责任的价值坚守，多年来，高净值人群的财富旅程始终与中国私人银行业的行业发展同频共振。可以说，是高净值人群与私人银行业的“双向奔赴”，共同勾勒出了中国财富管理行业高质量发展的美好图景。

物有本末，事有终始，知所先后，则近道矣。为精准把握财富管理市场发展脉搏，客观呈现财富管理需求现状，洞察高净值人群真实期待，中国银行联合21世纪经济报道启动了中国高净值人群财富管理专项调研，并形成本报告，以期为以私人银行为代表的财富管理行业提供决策参考。

本次调研坚持科学性、系统性与实用性相结合的原则，采用多维度调研方法构建

全面的研究体系。

第一，在定量调研方面，面向高净值人群发放问卷超千份，回收有效问卷953

份。第二，在定性调研方面，与超40名高净值人群和资深私人银行从业者进行深度访谈，结合典型案例剖析行业实践经验。第三，在交叉验证方面，对定量数据与定性

结论进行相互印证。

本报告将基于上述调研成果，从中国高净值人群的客群画像、配置行为、服务需求等维度展开深入分析，力求为读者呈现一幅财富管理人群需求全景图。我们期望本报告能够为行业参与者提供决策参考，同时为推动中国财富管理行业的高质量发展贡献一份力量。

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目录Contents

目录

Contents

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第一章宏观图景：财富管理市场新范式

1.1宏观图景：经济行稳致远，居民财富累积10

1.2发展趋势：资产结构优化，需求拓维升级12

第二章人群画像：行业多元与代际差异

2.1基础画像：传统行业稳固，新兴行业年轻化

2.1.1行业分布：传统行业稳固，服务业为重要补充

2.1.2职业路径：企业家为核心，多样职业并行发展

2.2代际特征：世代特质多元，服务需求差异化

2.2.1中年人群风险承受能力最强

2.2.280以前注重“情绪价值”，80及以后重视“沟通效能”

2.2.390后追求“一键触达”，60后及以前关注“信息对称”

2.3私人银行选择与形象认知：安全为基，专业为本

2.3.1银行类机构成第一选择

2.3.2多银行配置成典型策略

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第三章配置行为：稳健主导与全球拓展

3.1风险偏好：稳健策略带来稳健收益

3.1.1风险偏好梯度分布，低波稳健成为主流

3.1.2传统行业倾向稳健，先进制造业更承压

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3.2境内配置：筑牢安全垫，把握弹性机会33

3.2.1产品选择：安全保障及债券类资产占主导33

3.2.2未来意向：稳健资产为共识、股票预期分化34

3.3境外配置：稳中求进，拓展多元布局35

3.3.1产品选择：收益导向更强，围绕核心需求配置35

3.3.2未来意向：收益稳健并重，结构优化方向明确35

3.3.3配置画像：配置动机清晰，市场机构选择聚焦37

第四章服务需求：从财富顾问到终身伙伴

4.1不止于配置:医疗、教育与法税服务成为“新刚需”46

4.1.1“个性、专业、安全”构成对私人银行品牌的核心诉求46

4.1.2医疗健康、子女教育与法税服务构成三大核心需求