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心理账户在信用卡消费中的作用

引言

在现代消费场景中，信用卡早已超越“支付工具”的单一属性，成为影响消费决策的重要心理媒介。当我们使用信用卡完成一笔消费时，表面上是“刷一下卡”的简单动作，背后却隐藏着复杂的心理机制——心理账户（MentalAccounting）在悄然运作。这一由行为经济学家理查德·塞勒提出的理论，揭示了人们如何将收入与支出分门别类地“存入”不同的心理账户，并据此做出消费决策。信用卡的“先消费后还款”模式、信用额度的虚拟性、支付与结算的时间差等特性，恰好与心理账户的非替代性、预算标签化等特征形成交互，共同塑造了独特的消费行为模式。本文将从心理账户的核心机制出发，深入剖析其在信