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数字普惠金融包容增长与风险平衡机制研究

目录

一、内容简述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

二、数字普惠金融的现状与问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

2.1数字普惠金融的普及情况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

2.2发展中的挑战与问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

2.3本章小结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

三、数字普惠金融包容增长机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

3.1市场准入机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

3.2产品创新机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

3.3服务网络机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

3.4监管协调机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

3.5本章小结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

四、数字普惠金融风险平衡机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

4.1风险类型与成因．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

4.2风险评估与监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

4.3风险管理策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

4.4本章小结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

五、国际经验与借鉴．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

5.1发达国家的实践经验．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

5.2发展中国家的经验．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

5.3本章总结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

六、案例分析与讨论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

6.1某国数字普惠金融案例研究．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

6.2某地区数字普惠金融实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

6.3本章小结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

七、政策建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

7.1完善法律框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

7.2加强监管指导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

7.3培育市场意识．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54

7.4本章结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

八、结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．58

一、内容简述

二、数字普惠金融的现状与问题

2.1数字普惠金融的普及情况

数字普惠金融作为传统普惠金融的延伸与升级，依托于数字技术，极大地降低了金融服务的门槛和成本，提升了金融服务的可得性和覆盖面。近年来，随着移动互联网、大数据、云计算等技术的广泛渗透，数字普惠金融在中国乃至全球范围内均呈现出快速发展的态势。其普及情况主要体现在以下几个维度：

（1）数字普惠金融基础设施的完善

数字普惠金融的发展离不开完善的基础设施支持，这包括widespread的互联网接入、智能移动设备的普及以及数字支付系统的建立。根据中国互联网络信息中心（CNNIC）的数据，截至2023年12月，中国网民规模已达10.92亿，网民普及率达到78.1%；手机网民规模达10.91亿，网民使用手机上网的比例高达99.2%[来源：CNNIC,2024]。如