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2026年保险业务拓展员笔试题及答案

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在保险销售过程中，以下哪项不属于“需求分析”的范畴？

A.了解客户的家庭结构

B.评估客户的风险承受能力

C.推荐高佣金产品

D.分析客户的财务状况

2.某客户年龄45岁，年收入15万元，家庭负债50万元，主要担忧疾病和意外风险。适合推荐哪种保险产品？

A.养老保险

B.大额终身寿险

C.意外险+百万医疗险

D.分红型重疾险

3.在保险理赔过程中，以下哪个环节属于“查勘定损”的核心内容？

A.与客户签订理赔协议

B.核实事故责任与损失程度

C.理赔款项的支付

D.客户的投诉处理

4.某地区火灾发生率较高，保险公司推出“家财险附加火灾责任”产品。这种产品设计属于：

A.标准化产品

B.定制化产品

C.附加险产品

D.联合保险产品

5.在客户关系管理中，以下哪项行为最容易引发“销售误导”风险？

A.详细解释保险条款

B.强调产品的高收益

C.提供真实案例参考

D.定期回访客户需求

6.某客户咨询“健康告知”的重要性，以下哪项解释最准确？

A.健康告知影响保费高低

B.不如实告知可能被拒赔

C.健康告知是理赔的前提

D.健康告知是保险公司免责的依据

7.在保险行业，以下哪项监管指标反映销售人员的合规性？

A.月销售额

B.客户满意度

C.合规投诉率

D.业绩增长率

8.某公司为员工提供团体意外险，但部分员工未签署“授权书”。以下哪种处理方式最合理？

A.强制所有员工购买

B.向员工解释风险自担原则

C.提供自愿补充方案

D.直接取消团体方案

9.在保险合同中，“不可抗辩条款”的主要作用是：

A.限制保险公司的赔付范围

B.规避被保险人的免责情形

C.确保保险公司盈利

D.强化合同的法律效力

10.某客户反映保险合同中的“免责条款”不合理，以下哪项处理方式最合规？

A.告知客户可自行修改条款

B.解释条款的合理性并签字确认

C.承诺“免责条款”无效

D.拒绝进一步沟通

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.在保险销售过程中，以下哪些行为有助于建立客户信任？

A.提供专业咨询而非强行推销

B.主动分享行业案例

C.提前预约客户时间

D.推荐高提成产品

2.某客户咨询“保险资金运用”的相关政策，以下哪些表述是正确的？

A.保险公司需遵循监管规定投资

B.股票投资比例有上限限制

C.客户可参与部分资金分配

D.投资收益归保险公司所有

3.在保险理赔中，以下哪些情形可能触发“保险欺诈”调查？

A.理赔材料存在矛盾

B.事故描述与事实不符

C.多次理赔记录异常

D.理赔金额远超损失

4.某地区自然灾害频发，保险公司推出“防灾减损”服务。以下哪些措施属于该服务范畴？

A.提供防灾知识培训

B.资助客户加固房屋

C.定期开展安全检查

D.直接减免保费

5.在客户投诉处理中，以下哪些做法有助于提升客户满意度？

A.快速响应并核实问题

B.提供合理的解决方案

C.强调公司政策不可变通

D.主动跟进处理结果

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.保险销售员在客户签署合同前，必须确保客户已完全理解合同内容。（√）

2.健康险的“等待期”是指合同生效后一定期限内因既往病症拒赔。（√）

3.团体保险的续保率越高，说明销售员的客户维护能力越强。（√）

4.保险公司的“偿付能力”与其经营风险直接相关。（√）

5.客户在理赔时提交虚假证明材料属于合法行为。（×）

6.保险产品的“现金价值”仅适用于退保时计算。（×）

7.保险销售员可通过“代客签名”方式快速完成合同签署。（×）

8.分红型保险的收益与保险公司的经营状况无关。（×）

9.保险公司的“再保险”业务有助于分散自身风险。（√）

10.客户投诉处理中，“先处理情绪再处理问题”是无效的做法。（×）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1.简述保险销售员在“客户需求分析”阶段应重点关注哪些内容？

答：

-财务状况：收入、负债、资产，判断客户购买力。

-风险偏好：家庭责任、健康担忧、意外风险，确定保障重点。

-保险认知：客户对保险的理解程度，避免信息不对称。

-政策限制：如社保、公司福利对商业保险的影响。

2.简述保险理赔的“查勘定损”流程的主要内容。

答：

-现场查勘：核实事故现场情况，收集证据。

-损失评估：计算财产损失或人身伤害程度。

-责任认定：根据合同条款和法律法规判断责任归属。

-资料整理：汇总理赔材料，提交保险公司审核。

3.简述保险销售员如何有效处理