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2025征信合规及信息安全工作总结

2025年，我们始终将征信合规与信息安全作为业务发展的生命线，严格遵循《个人信息保护法》《征信业管理条例》及人民银行最新监管要求，围绕制度筑基、技术赋能、全员共治、持续优化的工作方针，全面推进合规管理体系与安全防护能力建设，全年未发生重大征信合规事件及信息安全事故，有效保障了征信业务的合规运营和数据资产的安全可控。

在合规管理体系建设方面，我们深度结合2025年新修订的《征信业务管理办法》及银发〔2025〕XX号文关于征信合规的最新要求，启动了制度体系的系统性重构。重点修订完善了《征信业务合规管理办法》《数据出境安全管理细则》等12项核心制度，新增《个人征信异议处理操作规程》《信用信息查询授权管理规范》等7项专项制度，形成覆盖采集-加工-存储-使用-传输-销毁全流程的制度框架。特别针对互联网贷款业务中征信查询授权不规范问题，建立了三审三查授权核验机制，要求业务部门在获取用户授权时必须通过人脸识别、短信验证、协议电子签章三重验证，并留存完整的授权过程日志，全年累计拦截无效授权申请327笔，较2024年下降68%。同时，我们还建立了合规责任清单制度，将征信合规要求嵌入产品设计、系统开发、业务运营等各环节，明确各部门及岗位的合规职责，实现合规管理与业务流程的深度融合。

在信息安全防护体系建设上，我们重点推进了三横三纵安全架构的落地实施。横向层面，构建了终端安全、网络安全、数据安全三道防线，全年新增部署EDR终端防护系统1500台，覆盖所有业务终端，实现对异常进程、恶意代码的实时监测与阻断；升级下一代防火墙与WAF系统，新增AI入侵检测模块，有效识别并拦截SQL注入、跨站脚本等攻击行为3.2万次；在数据安全方面，建立了基于数据分类分级的差异化防护机制，对高敏感数据采用国密SM4算法加密存储，对中低敏感数据实施动态脱敏处理，全年累计发现并处置数据泄露风险事件17起，均在萌芽状态得到控制。纵向层面，完善了安全管理、安全技术、安全运营三大体系，成立专门的安全运营中心（SOC），实现7×24小时安全监控、事件分析与应急响应，全年平均安全事件响应时长缩短至45分钟，较2024年提升40%。

在数据生命周期管理方面，我们严格落实数据最小化和目的限制原则，建立了全流程的管控机制。在数据采集环节，开发上线了统一的数据采集平台，实现对各业务系统数据采集行为的集中管控，自动校验采集需求的合规性及授权的完整性，2025年累计拒绝不合规数据采集请求89次。在数据存储环节，实施了数据存储分层策略，将核心征信数据迁移至金融级分布式存储系统，配置读写分离及多副本机制，数据可用性达到99.99%；同时建立了数据老化与销毁机制，对超过保存期限的非必要数据进行自动化清理，全年累计销毁过期数据12TB。在数据使用环节，推行数据使用双授权制度，业务人员使用敏感数据需同时获得部门负责人及数据管理部门的授权，并通过数据使用审计系统记录操作轨迹，全年审计数据使用行为12万次，发现并整改不规范操作23起。在数据传输环节，搭建了加密传输通道，对内部数据传输采用VPN加密，对外数据共享采用API网关+令牌认证机制，确保数据传输过程的安全性与可追溯性。

针对第三方合作机构的风险管控，我们构建了准入-监测-退出的全生命周期管理体系。在准入环节，制定了严格的尽职调查标准，从合规资质、安全能力、业务连续性等6个维度设置28项具体指标，2025年新增合作机构15家，否决不符合要求的机构7家。在持续监测方面，开发了第三方风险监测平台，实时采集合作机构的系统性能、安全事件、数据使用等指标，设置风险预警阈值，全年发出风险预警32次，推动合作机构整改安全隐患19项。在退出环节，建立了规范的退出机制，明确数据交接、系统解耦、合同终止等关键流程，2025年平稳终止与3家存在安全隐患的合作机构的业务合作，未发生数据泄露或业务中断事件。同时，我们每季度组织合作机构开展联合应急演练，模拟系统故障、数据泄露等场景，检验应急响应能力，全年累计开展演练12次，有效提升了协同处置水平。

在合规检查与监督方面，我们建立了常态化的检查机制。内部审计部门全年开展征信合规专项审计4次，覆盖所有征信业务相关部门，发现问题37项，已完成整改35项，剩余2项按计划推进中。风险管理部门每月开展合规风险排查，重点关注征信查询、异议处理、信息报送等关键环节，2025年累计排查风险点46个，制定整改措施58条。同时，我们积极配合监管部门的检查工作，全年接受人民银行征信管理局及地方监管分局现场检查3次，针对检查发现的2项问题，第一时间制定整改方案，明确责任人和完成时限，已全部整改到位，并建立了长效机制防范类似问题再次发生。此外，我们还建立了合规举报制度，畅通内部员工及外部客户的举报渠道，全年受理合规举报12起