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附件一：

个人客户经理序列初级专业资格考试大纲

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一、考试性质

个人客户经理序列初级专业资格考试是由总行个人客户经理序列专业资格委员会制订统一原则，面向全行符合报考条件的个人客户经理序列员工及有志于从事个人客户经理岗位的其余序列员工开展的专业知识考试与技能水平测试。考试的评价成果是测量应试者是否具备担任个人客户经理序列客户经理（一级、二级）职务所应具备的知识和技能，是各级行进行职务聘请、岗位调整、薪酬拟定和业务授权的重要依据之一。

二、考试目标

个人客户经理序列初级专业资格考试的考试目标是测试应试者是否具备担任个人客户经理序列客户经理（一级、二级）所应具备的相关金融基础知识，是否掌握我行个人客户经理基本管理制度和服务规范规定、个人金融业务产品知识和营销要点，提高个人客户经理的综合素质和岗位履职能力。

三、考试方式

个人客户经理序列初级专业资格考试大纲和题库由总行统一建立，具体考试采取总行统一组织与各分行分别组织相结合的方式，采取闭卷计算机考试方式。

四、试卷结构

（一）题型结构：由单项选择题、多项选择题、判断题构成。

（二）分值比重：试卷总分100分，每场考试90分钟。

题型

题量

每小题分数

分值

单项选择题

40

1

40

多项选择题

40

1

40

判断题

20

1

20

共计

100

100

（三）答题规定：单项选择题每小题设四个选项，其中只有一项为对的答案，多项选择、错选或不选均不得分。多项选择题每小题至少设四个选项，其中有两项以上为对的答案，多项选择、漏选均不得分。判断题直接选择对（是）或者错（否），与原则答案一致得分。

五、知识模块及权重

考试内容分为基础金融知识、业务发展战略、服务规范与制度、个人金融业务知识、营销与服务技能，共5个模块。各模块权重分布如下表所表达：

模块

权重

基础金融知识

5％

业务发展战略

10％

服务规范与制度

5％

个人金融业务知识

75%

营销与服务技能

5%

总计

100％

六、测试内容

（一）基础金融知识模块

科目一：当代金融知识

考点：

1.金融与经济的相关知识

1.1了解金融的含义和重要内容；

1.2掌握宏观经济政策的重要内容；

1.3了解宏观经济指标的含义。

2.货币、信用、利率与汇率的相关知识

2.1了解货币的本质、职能、制度；

2.2了解信用的含义、形式，掌握商业信用、银行信用和消费信用的特征和局限性，纯熟运用信用工具；

2.3了解利率的概念、种类、影响因素，了解利率结构的概念，了解汇率的概念、种类、制度、影响因素，纯熟运用汇率的标价方法。

3.金融市场的相关知识

3.1了解金融市场的定义、功效、构成要素、分类和我国金融市场的发展史；

3.2掌握各类金融市场类型的定义和特点。

4.掌握商业银行负债业务、资产业务、中间业务和表外业务的定义和业务种类。

科目二：法律法规知识

考点：

1.了解基本法律常识，包含法的概念、法律关系、法律事实、法律规范、法律体系、法律责任和法律制裁。

2.了解协议法关于协议订立、协议法律效力、协议履行、协议的解除、违约责任与免责事由的定义和条件。

3.了解物权和物权法的定义、物权法的基本原则、物权变动规则、全部权定义，了解担保和保证的相关内容。

4.理财业务相关法规

4.1掌握个人财产制度的相关内容，包含自然人的民事权利能力与民事行为能力、监护制度、夫妻财产制度和继承法律制度；

4.2掌握理财业务的概念、分类及开展此项业务涉及的相关法律责任。

5.掌握储蓄业务的相关法律规定，包含银行和客户间的协议关系、储蓄存款业务中的关于法律问题。

6.税的基本法律常识

6.1掌握个人所得税的定义、特点、纳税人、征税对象、税率形式、免税项目、征收管理措施，纯熟掌握个人所得税的计算方法；

6.2掌握房产税的定义、特点、征收范围、纳税人、计税依据、税率、纳税期限、纳税地点、税收优惠政策及相关其余具体规定，纯熟掌握房产税的计算方法。

（二）业务发展战略模块

科目三：个人金融业务发展战略

1.“强个金”发展战略

1.1掌握“强个金”发展战略内涵、理念和实现途径；

1.2掌握个人业务协同营销、区域发展策略、提高个人客户服务质量、产品创新，推动重点业务发展、个人金融业务品牌建设、构建一流的零售银行产品创新运营机制、建立完备的个人金融业务操作风险管理体系的具体内容及意义。

2.个人客户星级评估和服务体系

2.1掌握建立个人客户星级体系的基本原则；

2.2掌握星级评价模型要素；

2.3掌握星级评估原则及服务星级动态管理原则；

2.4纯熟掌握星级服务体系具体内容，包含各类星级客户的目标客户群、服务品牌和服务内容。

3.六类新市场与五类新客户

3.1了解六类新市场与五类新客户的具体内容；

3.2掌握工银商友俱乐部的目标客户、申领条件、工银商友卡的重要功效和服务内容；