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2026年托管产品销售顾问岗位面试题及答案参考

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题干：在上海地区推广托管产品时，以下哪项因素对客户决策的影响最小？

A.产品费率与同类产品的对比

B.托管机构的本地服务网点覆盖情况

C.客户对金融科技平台的依赖程度

D.托管产品的风险等级与客户风险承受能力匹配度

答案：C

解析：上海客户对金融科技平台的依赖程度相对较低，更看重本地服务便利性和产品透明度。A、B、D均为关键决策因素，C项影响最小。

2.题干：若客户为北京某国企高管，其购买托管产品的核心需求更倾向于以下哪类？

A.高流动性资金管理

B.税务优化与合规性

C.高收益率的短期理财产品

D.长期资产配置规划

答案：B

解析：国企高管需严格遵循合规要求，税务优化与合规性（如跨境资金管理、企业账户托管）是优先考虑因素。A、C、D虽重要，但B项更具针对性。

3.题干：在深圳推广托管产品时，以下哪项营销话术最易引发客户反感？

A.“通过我们的托管服务，您的资金更安全，监管更透明”

B.“您的资金将被多家银行共同监管，保障您的权益”

C.“资金托管可避免您因操作失误导致的损失”

D.“我们提供24小时在线客服，随时响应您的需求”

答案：C

解析：深圳客户对资金安全要求高，但反感夸大宣传。A、B强调监管保障，D突出服务，均较稳妥。C项暗示客户能力不足，易引起反感。

4.题干：客户李女士（上海退休教师）咨询托管产品，最可能被其吸引的卖点是？

A.高风险高收益的量化对冲策略

B.税后收益率为4.5%，无最低起投门槛

C.支持通过微信小程序实时查看资金流水

D.托管费率低至0.1%的优惠活动

答案：B

解析：退休客户偏好稳健收益和低门槛，B项兼顾了安全性、收益性和易用性。A风险过高，C、D虽实用但非核心需求。

5.题干：若客户王先生（杭州小微企业主）询问托管产品的资金流动性，以下哪项说法最可信？

A.“资金托管后不可提前支取，需满一年”

B.“部分资金可设置T+1到账，其余需T+3”

C.“如需提前支取，需承担30%的违约金”

D.“资金完全冻结，需通过银行审批放款”

答案：B

解析：小微企业主需灵活的资金使用，B项符合实际业务场景。A、C、D过于严格，易导致客户流失。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题干：在广州推广托管产品时，以下哪些因素需重点突出以吸引客户？

A.托管机构与广州证监局的合作资质

B.产品支持跨境资金结算

C.托管费率比市场平均水平低5%

D.724小时专属客户经理服务

答案：A、B、D

解析：广州是外贸重镇，跨境资金结算（B）和监管资质（A）是关键。C项需结合客户需求（如高净值客户才关注费率），D项体现服务价值。

2.题干：客户张总（苏州工业园区企业高管）选择托管产品的核心考量因素包括？

A.托管机构是否具备ISO9001认证

B.资金是否存放在苏州本地银行

C.托管产品的费率与市场同类产品的差异

D.托管机构是否支持企业年金管理

答案：A、B、D

解析：苏州工业园区企业客户注重合规性（A）、本地化服务（B）和专项业务能力（D）。C项次要，除非客户明确关注成本。

3.题干：若客户为宁波某外贸企业，以下哪些托管产品功能可能增加其购买意愿？

A.支持美元资金与人民币资金的自动转换

B.资金托管账户与海关系统对接

C.提供汇率波动风险对冲工具

D.托管费按月收取而非按年

答案：A、C

解析：外贸企业核心需求是汇率管理（A、C）。B项过于理想化，D项对成本敏感型客户可能有吸引力，但非关键。

4.题干：在成都推广托管产品时，以下哪些场景适合采用“场景化营销”？

A.支持上市公司股权质押资金托管

B.为成都高新企业提供的税收优惠方案

C.资金托管支持与成都海关系统直连

D.为成都文旅企业提供文旅项目资金监管

答案：A、B、D

解析：场景化营销需针对特定行业需求。A（股权质押）、B（税收）、D（文旅项目）均有明确场景。C项虽实用，但未形成完整业务闭环。

5.题干：若客户为无锡某家族办公室，以下哪些托管产品优势需重点强调？

A.支持家族信托资金监管

B.托管费可享受50%折扣

C.资金监管支持多币种账户

D.托管机构为全球财富管理500强成员

答案：A、C、D

解析：家族办公室需专业服务（A、C）和品牌背书（D）。B项折扣对高净值客户吸引力有限。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题干：若客户为青岛某港口企业，托管产品需重点突出支持跨境贸易人民币结算功能。

答案：正确

解析：青岛港口经济发达，跨境业务频繁，该功能是核心卖点。

2.题干：沈阳客户购