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互联网金融风险管控方案模板

一、总则

1.1方案目的

本方案旨在全面识别、评估、监控和缓释互联网金融业务运营过程中的各类风险，保障公司资产安全，维护金融市场秩序，保护投资者合法权益，促进公司互联网金融业务持续、健康、稳定发展。

1.2编制依据

本方案根据国家相关法律法规、监管部门规章及指引、行业标准以及公司内部管理制度等要求进行编制，并将根据相关规定及公司业务发展情况适时更新。

1.3适用范围

本方案适用于公司所有互联网金融业务活动，包括但不限于通过互联网平台开展的支付结算、借贷融资、投资管理、信息中介等业务。公司各部门、各分支机构及全体员工在开展互联网金融相关业务时，均须遵守本方案的规定。

1.4基本原则

1.全面性原则：风险管控应覆盖互联网金融业务的各个环节、各个部门和所有人员，实现对各类风险的全方位管理。

2.审慎性原则：在业务开展和风险决策过程中，应保持审慎态度，充分评估潜在风险，确保风险可控。

3.制衡性原则：建立健全权责分明、相互制约的风险管理组织架构和业务流程，确保风险管理的有效性。

4.适应性原则：风险管控体系应与公司的业务规模、复杂程度、风险状况及外部环境相适应，并随其变化及时调整。

5.持续改进原则：定期对风险管控体系的有效性进行评估和改进，不断提升风险管理能力和水平。

二、组织架构与职责分工

2.1风险管理决策机构

公司董事会（或其下设的风险管理委员会）作为互联网金融风险管控的最高决策机构，负责审定风险管理战略、风险偏好、重大风险管理政策和方案。

2.2风险管理牵头部门

公司设立风险管理部（或指定专门部门）作为互联网金融风险管控的牵头部门，主要职责包括：

*组织制定和修订互联网金融风险管控相关制度和流程。

*牵头组织开展风险识别、评估、监控和报告工作。

*对业务部门的风险管控工作进行指导、协调和监督。

*推动风险管理工具和技术的应用。

2.3业务部门职责

各业务部门是其业务范围内风险管控的第一责任人，负责：

*在业务开展过程中主动识别和评估潜在风险。

*执行公司统一的风险管控政策和流程。

*采取有效的风险控制措施，及时报告重大风险事件。

*配合风险管理部门开展风险评估和检查工作。

2.4其他支持部门职责

信息技术部、合规法务部、财务部、人力资源部等支持部门应根据各自职责，为互联网金融风险管控提供必要的技术支持、合规审查、财务保障和人员保障。

2.5岗位责任制

建立健全风险管理岗位责任制，明确各岗位在风险管控中的具体职责和权限，确保责任到人。

三、风险识别与评估

3.1风险识别范围与方法

3.1.1风险类型

重点识别以下几类风险：

*信用风险：因借款人、交易对手违约或信用状况恶化导致损失的风险。

*市场风险：因市场价格（利率、汇率、资产价格等）不利变动导致损失的风险。

*操作风险：因不完善或失败的内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险，包括内部欺诈、外部欺诈、业务流程缺陷等。

*流动性风险：因无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付需求的风险。

*信息技术风险：因信息系统安全漏洞、技术故障、数据泄露等导致业务中断、声誉受损或财务损失的风险。

*合规风险：因违反法律法规、监管规定、行业准则或公司内部制度导致处罚、声誉损失或业务受限的风险。

*声誉风险：因经营管理不善、违反承诺、负面舆情等对公司声誉造成负面影响的风险。

*战略风险：因战略决策失误、市场环境变化等导致公司发展目标无法实现的风险。

3.1.2识别方法

采用行业分析、业务流程梳理、历史数据分析、专家访谈、头脑风暴、情景分析等多种方法相结合，定期和不定期开展风险识别。

3.2风险评估标准与流程

3.2.1评估标准

从风险发生的可能性（概率）和风险发生后造成的影响程度（损失）两个维度对识别出的风险进行评估，确定风险等级。

3.2.2评估流程

*收集风险相关数据和信息。

*运用定性与定量相结合的方法进行风险分析。

*根据评估标准确定风险等级。

*形成风险评估报告，报送风险管理决策机构。

3.3风险清单管理

建立并动态维护互联网金融业务风险清单，明确各类风险的描述、潜在影响、风险等级和责任部门。

四、风险控制与缓释

4.1信用风险管理

*客户准入与评级：建立严格的客户准入标准，运用大数据等技术手段构建客户信用评级模型，对客户信用状况进行科学评估。

*授信审批与额度管理：实行统一的授信审批流程，根据客户信用评级和风险承受能力合理确定授信额度。

*合同管理：规范合同文本，明确双方权利义务，强化合同履行监督。

*贷（投）后管理：