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2026年保险代理人面试题库解析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.题干：在保险销售过程中，以下哪项不属于“需求挖掘”的关键环节？

A.了解客户的家庭结构与财务状况

B.评估客户的风险偏好与保障缺口

C.直接推荐高佣金产品

D.分析客户的消费习惯与生活习惯

答案：C

解析：需求挖掘的核心是站在客户角度，通过沟通与观察，发现客户的真实保障需求，而非单纯追求高佣金产品。选项A、B、D均属于需求挖掘的有效手段。

2.题干：根据《保险法》规定，保险合同中关于保险责任免除条款的提示说明义务，应由以下哪方承担主要责任？

A.保险公司客服中心

B.保险公司核保部门

C.保险代理人

D.保险公司理赔人员

答案：C

解析：保险代理人作为直接与客户接触的销售人员，需对保险合同条款（尤其是免责条款）进行明确说明，确保客户充分理解。其他选项并非合同签署前的直接沟通方。

3.题干：某客户表示“我年轻时收入高，现在退休了不想再交保费”，这种拒绝投保的心理属于：

A.经济负担型

B.风险厌恶型

C.短期利益型

D.信任缺失型

答案：A

解析：客户以“经济负担”为由拒绝投保，属于典型的经济负担型心理，可通过分期缴费或低成本产品方案解决。

4.题干：在销售健康险时，若客户提出“我有既往病史，能否投保？”的正确应对方式是：

A.直接拒绝，避免麻烦

B.建议客户隐瞒病史投保

C.告知客户需如实告知，并协助准备材料

D.推荐同类但免赔额更高的产品

答案：C

解析：如实告知是法律义务，代理人需引导客户遵守，而非协助隐瞒或误导。若无法承保，应提供替代方案而非直接放弃。

5.题干：某地保险市场以家庭客户为主，竞争激烈，适合采用以下哪种销售策略？

A.大型团险促销

B.社区化精准营销

C.线上直播带货

D.高端定制服务

答案：B

解析：家庭客户集中度高的市场，社区化营销（如合作物业、社区活动）能快速建立信任。团险、线上渠道或高端市场在此场景下效果有限。

6.题干：客户在理赔后对某条款提出质疑，代理人最有效的处理方式是：

A.反驳“条款就是这样写的”

B.建议客户直接投诉保险公司

C.耐心解释条款依据，并补充案例说明

D.忽略客户意见，继续推销新业务

答案：C

解析：理赔争议时，代理人需专业解释，增强客户理解。直接反驳或转嫁矛盾会损害信任，忽略意见则错失改进机会。

7.题干：在粤港澳大湾区销售保险时，需特别注意以下哪项监管差异？

A.免赔额设置标准

B.外籍人士投保限制

C.产品备案流程

D.税收优惠政策

答案：B

解析：大湾区对跨境保险业务有特殊规定，外籍人士投保需符合当地身份验证要求，其他选项在内地或香港普遍适用。

8.题干：某客户表示“我信任熟人卖的产品，但觉得价格比市场高”，代理人应优先解决：

A.价格敏感问题

B.信任度问题

C.产品匹配度问题

D.风险认知问题

答案：A

解析：价格是客户决策的关键因素，需先解决性价比疑虑，再谈信任与匹配，否则客户可能因价格放弃。

9.题干：在销售年金险时，若客户质疑“收益不如银行存款”，代理人应强调：

A.银行存款无保障功能

B.年金险可强制储蓄

C.年金险收益稳定且可增值

D.银行存款需提前支取扣息

答案：C

解析：核心优势在于长期稳定增值，需对比银行产品的利率下限风险，而非简单否定存款优势。

10.题干：某客户通过社交媒体找到代理人咨询，最有效的跟进方式是：

A.每天群发广告消息

B.发送朋友圈动态吸引注意

C.主动私聊并安排线上说明会

D.等待客户主动联系

答案：C

解析：社交媒体客户需主动建立私域连接，群发广告易被屏蔽，朋友圈被动关注效果有限，安排说明会能高效转化。

二、多选题（共8题，每题3分）

1.题干：客户犹豫期退保时，代理人需重点说明以下哪些事项？

A.已交保费的扣除标准

B.保障期限的缩短影响

C.税收政策变化

D.退保可能产生的手续费

答案：A、B、D

解析：犹豫期退保需说明费用扣除、保障减损及手续费，税收政策非直接关联因素。

2.题干：针对小微企业主，健康险组合方案中可考虑以下哪些产品？

A.团体意外险

B.重大疾病组合计划

C.车险附加医疗

D.职业责任险

答案：A、B、C

解析：小微企业主风险集中于意外、疾病及医疗，车险附加医疗是常见补充，职业责任险针对性较低。

3.题干：在长三角地区销售寿险时，需关注以下哪些行业趋势？

A.灵活用工比例上升

B.数字化保险渗透率提高

C.房地产财富替代效应

D.长寿险需求增长

答案：A、B、D

解析：灵活用工影响收入稳定性，数字化是销售趋势，长寿险随老龄化增长，房地产财富替代在长三角相对平稳