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2026年太平保险精算部经理面试题集

一、行业理解与公司认知（共3题，每题10分）

1.题目：

太平保险作为中国领先的保险集团，近年来在数字化转型方面有哪些显著举措？结合精算部的角色，你认为这些举措对精算工作带来了哪些机遇与挑战？

2.题目：

近年来，中国保险监管政策（如偿付能力二期、个人养老金试点等）对寿险精算模型有何影响？请结合太平保险的业务结构，分析精算部如何应对这些变化。

3.题目：

太平保险在医疗险和养老险领域的市场竞争力如何？精算部在提升产品定价和风险控制方面可以采取哪些具体策略？

二、精算技术与应用（共5题，每题12分）

1.题目：

假设某地寿险公司2025年全年轻年死亡率为3.0‰，中年死亡率为2.5‰，老年死亡率为5.0‰。若该地人口结构为：20岁以下占60%，20-50岁占30%，50岁以上占10%。请计算该地综合死亡率，并说明其在定价中的应用。

2.题目：

某医疗险产品规定：年度免赔额1万元，报销比例80%，年度赔付上限20万元。某客户年度医疗支出为5万元，请计算保险公司的赔付金额。若该产品引入“共付比例递增”机制（如超过3万元后共付比例从20%升至30%），重新计算赔付金额。

3.题目：

太平保险某年养老金产品的预定利率为3.5%，假设客户平均领取年龄为65岁，预期寿命为80岁，请计算该产品的精算现值。若引入“递增领取”机制（如每年领取金额提高5%），重新评估其财务可持续性。

4.题目：

某保险产品包含“多次赔付”条款：首次赔付100万元，后续每次赔付递减10%。假设理赔概率为1%，客户生存至85岁，请计算该产品的精算准备金。若引入“分组赔付”（如分3组，每组独立赔付），重新计算。

5.题目：

结合太平保险的车险业务，如何利用大数据技术优化车险定价模型？请说明数据来源、分析方法及潜在风险。

三、风险管理（共3题，每题10分）

1.题目：

太平保险某年寿险业务出现赔付率超预期情况，请分析可能的原因（如经济下行、医疗费用上涨等），并提出精算部可采取的监控措施。

2.题目：

假设某地医疗险出现“骗保”风险，请设计精算审核机制（如基于ICD编码异常、高频就诊等指标），并说明如何动态调整审核标准。

3.题目：

结合偿付能力监管要求，请说明精算部如何通过压力测试识别潜在风险？举例说明2025年某监管机构压力测试的关键假设。

四、市场分析（共2题，每题15分）

1.题目：

对比中国人寿、中国平安在健康险领域的竞争策略，太平保险应如何差异化发展？请结合精算视角提出具体建议。

2.题目：

个人养老金试点对寿险市场有何影响？精算部应如何调整产品结构（如增额终身寿、年金险）以应对需求变化？请提供数据支持。

五、管理能力（共2题，每题15分）

1.题目：

假设精算部面临精算资源不足问题，请设计一套优化方案（如引入AI定价、跨部门协作等），并说明如何平衡短期成本与长期效益。

2.题目：

作为精算部经理，如何推动部门与其他业务部门（如产品部、风控部）高效协同？请结合太平保险的组织架构提出具体措施。

答案与解析

一、行业理解与公司认知

1.答案：

太平保险的数字化转型举措包括：

-数据中台建设：整合内外部数据，支持精准定价和风险评估。

-AI应用：在核保、理赔场景引入智能审核，提升效率。

-产品创新：推出“保险+健康管理”模式，如“健康保单贷款”。

机遇：精算模型可基于大数据优化，风险识别更精准。挑战：需调整传统定价假设，适应动态数据环境。

2.答案：

监管影响：

-偿付能力二期：要求动态偿付能力报告，精算模型需更透明。

-个人养老金试点：推动增额终身寿需求，需调整准备金计算。

应对策略：

-完善动态风险模型，如“死亡率-利率联动”模型。

-加强与监管沟通，提前储备合规工具（如SolvencyII工具箱）。

3.答案：

市场竞争力：医疗险领先，养老险潜力大，但需提升长期护理险布局。

策略：

-医疗险：引入“免赔额共享”机制，分散个体风险。

-养老险：设计“递延年金+万能账户”组合，提升客户粘性。

二、精算技术与应用

1.答案：

综合死亡率=(3.0%×60%)+(2.5%×30%)+(5.0%×10%)=2.55‰。

应用：可用于区域差异化定价，如高死亡率地区提高保费。

2.答案：

原方案：赔付=(50000-10000)×80%=36000元。

共付比例递增方案：赔付=(30000×80%)+[(50000-30000-10000)×70%]=28000元。

3.答案：

精算现值=∑[P(t)|x:t=65至80]×(1+3.5%)^(-t)=0.72万元（简化计算）。

递增领