2025年财会类考试-理财规划师-专业能力历年参考题库含答案解析.docxVIP

2025年财会类考试-理财规划师-专业能力历年参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在理财规划中，风险承受能力评估主要考虑的因素不包括以下哪项？

A.年龄因素

B.收入稳定性

C.投资知识水平

D.家庭成员姓名

2、下列哪种投资工具通常具有最高的流动性？

A.房地产

B.银行定期存款

C.股票

D.实物黄金

3、在现金流量表中，购买固定资产属于哪种活动？

A.经营活动

B.投资活动

C.筹资活动

D.融资活动

4、复利计算中，年利率为8%，按季度复利，实际年利率为多少？

A.8.00%

B.8.16%

C.8.24%

D.8.50%

5、以下哪项不属于个人财务规划的基本原则？

A.量入为出

B.风险分散

C.收支平衡

D.高风险高收益

6、紧急备用金通常应储备几个月的生活开支？

A.1-2个月

B.3-6个月

C.7-12个月

D.1年以上

7、下列哪种保险属于人身保险范畴？

A.财产保险

B.责任保险

C.人寿保险

D.信用保险

8、在生命周期理论中，哪个阶段应当更加注重投资的稳健性？

A.青年期

B.中年期

C.老年期

D.少年期

9、下列哪项不属于资产负债表的组成部分？

A.资产

B.负债

C.净资产

D.收入

10、教育储蓄属于哪种理财工具？

A.保险类

B.债券类

C.储蓄类

D.基金类

11、在理财规划中，风险承受能力评估主要考虑的因素不包括以下哪项？

A.投资者的年龄

B.家庭收入结构

C.投资者的星座

D.职业稳定性

12、在资产配置理论中，现代投资组合理论的创始人是？

A.沃伦·巴菲特

B.哈里·马科维茨

C.彼得·林奇

D.本杰明·格雷厄姆

13、教育储蓄的最长期限为多少年？

A.3年

B.6年

C.9年

D.12年

14、在保险规划中，保险金额的确定应主要依据什么原则？

A.最大诚信原则

B.可保利益原则

C.损失补偿原则

D.近因原则

15、下列哪项不属于现金规划的基本工具？

A.活期存款

B.货币市场基金

C.短期债券

D.股票

16、个人所得税专项附加扣除中，赡养老人扣除的年龄标准为被赡养人年满多少岁？

A.55岁

B.60岁

C.65岁

D.70岁

17、在退休规划中，影响退休金需求的因素不包括以下哪项？

A.退休后生活目标

B.通货膨胀率

C.当前股票市场行情

D.预期寿命

18、下列哪项不属于理财规划师职业道德的基本要求？

A.保守客户秘密

B.专业胜任

C.追求最高收益

D.客观公正

19、在房产投资中，衡量投资回报的常用指标是？

A.市盈率

B.租售比

C.资产负债率

D.流动比率

20、遗产规划的主要工具不包括以下哪项？

A.遗嘱

B.人寿保险

C.信托

D.股票投资

21、根据理财规划的基本原则，客户在进行投资决策时应首先考虑以下哪个因素？

A.投资产品的收益率高低

B.客户自身的风险承受能力

C.市场热点投资方向

D.朋友推荐的投资项目

22、在现金流量表中，以下哪项属于经营活动现金流量？

A.购买固定资产支付的现金

B.偿还银行借款支付的利息

C.销售商品收到的现金

D.对外投资收到的股利

23、客户年收入20万元，年支出15万元，按理财规划要求，紧急备用金应为多少较为合理？

A.3-5万元

B.5-8万元

C.10-15万元

D.15-20万元

24、在资产配置中，风险厌恶型投资者应采取哪种策略？

A.主要投资股票等高风险产品

B.主要配置债券、货币基金等低风险产品

C.平均分配各类风险等级产品

D.全部投资于银行定期存款

25、教育储蓄属于哪种理财工具？

A.保险类产品

B.信托类产品

C.银行储蓄类产品

D.基金类产品

26、在保险规划中，客户应优先配置哪种保险？

A.投资连结保险

B.重大疾病保险

C.意外伤害保险

D.万能保险

27、客户投资债券的主要目的是什么？

A.获得企业控制权

B.分享企业成长收益

C.获得稳定利息收入

D.规避通货膨胀风险

28、理财规划师在制定投资建议时，应优先考虑客户的什么因素？

A.市场热点投资机会

B.客户的投资偏好

C.客户的财务状况和风险承受能力

D.其他客户的投资收益

29、以下哪项不属于个人资产负债表的资产项目？

A.银行存款

B.个人住房

C.信用卡欠款

D.股票投资

30、退休规划中，养老金替代率一般建议达到多少才能维持退休后生活水平？

A.20%-30%

B.40%-50%

C.70%-80%

D.100%以上

二、多项选择题

下