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2025年银行个人理财服务协议

甲方（银行）：_________________________

住所地：_____________________________

法定代表人/授权代表：_______________

乙方（客户）：_________________________

身份证号码：_________________________

住所地：_____________________________

根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规和监管规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经友好协商，就乙方委托甲方提供个人理财服务事宜，达成以下协议：

第一条定义与解释

除非本协议另有明确约定，下列词语具有以下含义：

1.1个人理财服务：指甲方基于乙方提供的财务信息、风险承受能力评估结果及投资目标，提供包括投资建议、资产配置方案、理财产品介绍与推荐、账户管理、财务规划等综合性个人金融服务。

1.2理财产品：指甲方依法发行，承诺在产品到期日或赎回日返还投资者本金（如适用）及投资收益（非保本理财产品不承诺保本保息，风险由投资者自行承担），并明确产品风险等级的金融产品。本协议所称理财产品主要指非保本浮动收益型理财产品。

1.3风险承受能力：指乙方在投资过程中对投资产品风险的认知和承受程度，由甲方依据相关规范对乙方进行的评估结果确定。

1.4财务信息：指乙方向甲方提供的关于其收入、支出、资产、负债等与个人理财相关的个人信息。

1.5保密信息：指甲乙双方在履行本协议过程中知悉的、非公开披露的、对甲乙双方具有商业价值或隐私价值的信息。

第二条服务内容与方式

2.1甲方同意向乙方提供个人理财顾问服务和/或理财产品销售服务。

2.2个人理财顾问服务：甲方将根据乙方提供的财务信息和风险承受能力评估结果，为乙方提供个性化的投资建议和财务规划方案。

2.3理财产品销售服务：甲方将根据乙方的风险承受能力评估结果和投资需求，向乙方推荐适合的理财产品，并协助乙方完成购买流程。

2.4服务方式：甲方可以通过银行网点、电话银行、网上银行、手机银行或其他甲方认可的方式向乙方提供个人理财服务。

第三条双方的权利与义务

3.1甲方的权利与义务：

3.1.1有权按照法律法规和监管规定的要求，核实乙方的身份信息，了解并评估乙方的财务状况、投资经验、投资目标及风险承受能力。

3.1.2有义务遵循“了解你的客户”和“适当的产品销售原则”，确保向乙方推荐或销售的理财产品的风险等级不低于乙方对应的客户风险承受能力等级。

3.1.3有义务在提供服务或销售产品前，向乙方充分、准确、完整地揭示服务的性质、理财产品的风险等级、历史表现（如有）、收益情况（非保证）、费用、投资期限、赎回条件、法律限制等关键信息，并确保乙方有合理的时间阅读和询问。对于非保本理财产品，必须清晰说明本金和收益不保证。

3.1.4有义务遵守国家相关法律法规、金融监管规定以及甲方的内部风险管理政策。

3.1.5对乙方提供的财务信息、本协议内容以及理财产品的非公开信息负有保密义务，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。

3.1.6有义务按照约定向乙方提供理财账户报告、产品净值信息、投资组合变动等重要信息。

3.1.7有义务妥善保管乙方的个人理财资料，并按照法律法规要求履行客户身份识别和反洗钱义务。

3.2乙方的权利与义务：

3.2.1有义务如实、完整、准确地向甲方提供个人身份信息和财务信息，并保证信息的真实性、有效性和及时性。因提供虚假信息导致甲方提供不当服务或产生损失的，由乙方自行承担。

3.2.2有义务参与甲方的风险承受能力评估，并根据自身实际情况选择合适的评估等级。

3.2.3有权了解甲方提供的个人理财服务的具体内容、费用标准、风险等级等信息。

3.2.4对于甲方提供的理财建议或理财产品推荐，有权选择接受或拒绝。在接受推荐前，应确认已理解相关风险。

3.2.5有义务按照本协议约定和所购理财产品的合同约定，按时足额缴纳认购/申购资金、管理费、托管费及其他相关费用。

3.2.6有义务以甲方认可的方式（如签字确认、电子签名、授权书等）有效下达投资指令。

3.2.7对从甲方获取的保密信息负有保密义务。

3.2.8有义务自行承担投资风险。对于非保本理财产品，乙方确认已充分理解并自愿承担可能发生的投资损失。

第四条费用与结算

4.1乙方在接受甲方提供的个人理财服务或购买理财产品时，可能需要支付下列费用：

4.1.1认购/申购费：购买理财产品时按产品规定费率收取的费用。

4.1.2管理费：甲方管理理财