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2025年跨境支付机构牌照申请实务真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.根据《非银行支付机构条例》，申请跨境支付业务牌照的支付机构，其注册资本最低应为（）。

A.1亿元人民币

B.3亿元人民币

C.5亿元人民币

D.10亿元人民币

2.跨境支付机构在申请牌照时，需提交的“技术安全检测报告”应由（）出具。

A.第三方权威检测机构

B.中国人民银行指定机构

C.国家信息安全等级保护测评机构

D.中国网络安全审查技术与认证中心

3.下列哪项不属于跨境支付机构申请牌照时必须提交的“合规管理制度”？（）

A.反洗钱内部控制制度

B.外汇风险管理制度

C.客户投诉处理制度

D.产品创新激励制度

4.跨境支付机构在开展业务前，需开立“外汇备付金账户”，该账户应开立在（）。

A.境内商业银行

B.境外商业银行

C.中国人民银行

D.国家外汇管理局

5.下列关于跨境支付机构“业务范围”的说法，正确的是（）。

A.可直接开展跨境证券交易资金结算业务

B.可为境外商户提供境内消费者的人民币支付服务

C.可通过合作方式开展跨境赌博资金结算

D.可为个人提供年度购汇额度外的跨境支付服务

6.跨境支付机构申请牌照时，需提交的“公司治理文件”应包括（）。

A.股东会、董事会、监事会议事规则

B.独立董事制度（若有）

C.高管人员任职资格证明

D.股权结构图（含最终受益人）

7.跨境支付机构在申请过程中，若“控股股东发生变更”，应采取的措施包括（）。

A.立即向央行提交变更申请

B.暂停所有跨境支付业务

C.配合监管进行变更审查

D.重新提交技术安全检测报告

8.跨境支付机构的“反洗钱核心义务”包括（）。

A.建立客户身份识别（KYC）制度

B.保存交易记录不少于5年

C.对高风险客户采取强化尽调（EDD）

D.定期向央行提交反洗钱报告

9.跨境支付机构在处理“跨境数据”时，需遵守的合规要求包括（）。

A.境内存储核心数据（如用户身份信息、交易数据）

B.向境外传输数据需通过安全评估

C.需取得用户“明示同意”

D.可将数据存储于第三方云服务商境外节点

10.下列哪些情形可能导致跨境支付机构牌照申请被“驳回”？（）

A.实际控制人曾因金融犯罪被判处刑罚

B.技术系统未通过等保三级测评

C.提交的财务报告存在虚假记载

D.注册资本为5亿元人民币（未达10亿门槛）

11.跨境支付机构在获得牌照前，可开展“小范围试点业务”，待验收通过后再正式申请。（）

A.正确

B.错误

12.跨境支付机构的“客户备付金”可用于购买理财产品以提高收益。（）

A.正确

B.错误

13.跨境支付机构在开展业务时，需对“境外合作机构”进行反洗钱尽职调查，但无需对其所在国家的监管环境进行评估。（）

A.正确

B.错误

14.跨境支付机构的技术系统需通过国家信息安全等级保护三级（含）以上测评。（）

A.正确

B.错误

15.跨境支付机构的客户备付金可存放在境外商业银行开立的账户中。（）

A.正确

B.错误

16.跨境支付机构在申请牌照时，需提交的“财务报告”应经会计师事务所审计。（）

A.正确

B.错误

17.跨境支付机构的“业务范围”可包括跨境证券交易资金结算。（）

A.正确

B.错误

18.跨境支付机构在开展业务时，需对“个人客户”进行“强实名”认证。（）

A.正确

B.错误

19.跨境支付机构的“反洗钱可疑交易报告”需向公安机关提交。（）

A.正确

B.错误

20.跨境支付机构的“外汇备付金账户”需报国家外汇管理局备案。（）

A.正确

B.错误

二、多项选择题（每题2分，共20分，错选、少选均不得分）

1.跨境支付机构申请牌照时，需提交的“公司治理文件”应包括（）。

A.股东会、董事会、监事会议事规则

B.独立董事制度（若有）

C.高管人员任职资格证明

D.股权结构图（含最终受益人）

2.跨境支付机构在申请过程中，若“控股股东发生变更”，应采取的措施包括（）。

A.立即向央行提交变更申