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研究报告

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金融业发展和改革“十二五”规划(全文)

一、指导思想和发展目标

1.1坚持市场导向

(1)金融业作为现代经济体系的重要组成部分，坚持市场导向是推动金融改革和发展的重要原则。近年来，我国金融市场规模不断扩大，金融产品日益丰富，金融市场活力显著增强。据统计，截至2022年，我国金融业总资产已超过300万亿元，占全球金融业总资产的比重超过20%。这一成绩的取得，离不开市场在资源配置中的决定性作用。以股票市场为例，截至2023年，我国股票市场总市值已超过60万亿元，成为全球第二大股票市场。市场化的定价机制使得金融资源配置更加高效，为实体经济提供了强大的资金支持。

(2)坚持市场导向，意味着要充分发挥市场在金融资源配置中的基础性作用。在这一过程中，金融监管部门需转变职能，从过去的直接管理转向间接调控，以维护市场秩序、防范金融风险为核心任务。例如，在利率市场化改革过程中，央行逐步放开存贷款利率管制，市场利率体系逐步完善。这一改革举措不仅降低了企业融资成本，还提高了金融体系的整体效率。据测算，2016年至2020年，我国企业贷款加权平均利率累计下降1.7个百分点，有效降低了实体经济的融资成本。

(3)市场导向还体现在金融创新方面。近年来，金融科技、互联网金融等新兴业态快速发展，为传统金融业注入了新的活力。以移动支付为例，截至2023年，我国移动支付交易规模已超过200万亿元，用户规模超过8亿。这一成绩的背后，是市场导向在金融创新领域的成功实践。移动支付的发展，不仅极大地便利了民众的生活，还为金融机构拓展了新的业务领域，提升了金融服务的普及率和便捷性。在市场导向的推动下，金融业正不断迈向高质量发展，为我国经济持续健康发展提供有力支撑。

1.2完善金融体系

(1)完善金融体系是我国金融改革的重要目标之一。近年来，我国金融体系在结构优化、功能提升等方面取得了显著进展。截至2023年，我国银行业资产总额达到300万亿元，占全球银行业总资产的四分之一。银行业在服务实体经济、支持国家战略方面发挥了关键作用。以中小银行为例，它们在服务小微企业、农村地区等方面发挥着不可替代的作用。据中国人民银行统计，截至2022年底，中小银行对小微企业贷款余额超过20万亿元，同比增长10%以上。

(2)在资本市场方面，我国金融体系不断完善，多层次资本市场体系初步形成。上海证券交易所和深圳证券交易所是全球最大的证券交易所之一，上市公司数量超过5000家。2019年，科创板设立，为科技创新型企业提供了直接融资渠道。据统计，科创板上市公司数量已超过200家，融资总额超过3000亿元。此外，我国债券市场规模不断扩大，已成为全球第二大债券市场，债券存量超过100万亿元。

(3)非银行金融机构在金融体系中扮演着越来越重要的角色。近年来，保险公司、证券公司、基金公司等金融机构快速发展，业务范围不断拓展。以保险业为例，截至2023年，我国保险业总资产超过10万亿元，保险深度和密度持续提升。保险公司在保障民生、支持社会稳定方面发挥了重要作用。同时，互联网金融、金融科技等新兴业态的快速发展，为金融体系注入了新的活力，推动了金融服务的普惠性和便捷性。

1.3提高金融服务实体经济能力

(1)金融服务的实体经济能力显著增强。近年来，金融机构创新金融产品和服务，为企业提供多元化融资渠道。例如，供应链金融、绿色金融等创新产品，有效解决了中小企业融资难题。据央行数据显示，截至2022年底，供应链金融贷款规模超过10万亿元，同比增长20%以上。

(2)金融支持力度不断加大，助力企业转型升级。金融机构围绕国家重大战略，加大对重点领域和薄弱环节的金融支持。例如，在“一带一路”建设中，金融机构为企业提供超过10万亿元的融资支持。此外，绿色信贷、科技创新等领域也得到显著增长。

(3)金融风险防控体系不断完善，保障金融服务实体经济稳定。金融机构加强风险管理，提高信贷质量，降低不良贷款率。据银保监会统计，截至2023年，我国银行业不良贷款率降至1.8%，较2017年下降0.6个百分点。同时，金融监管部门强化监管协调，提升金融服务实体经济的能力和水平。

二、优化金融结构

2.1发展多层次资本市场

(1)多层次资本市场的发展是我国金融改革的重要方向。近年来，我国资本市场规模不断扩大，市场结构日益完善。截至2023年，我国股票市场总市值超过60万亿元，位居全球第二。其中，创业板和科创板作为多层次资本市场的重要组成部分，吸引了众多科技创新型企业上市。例如，科创板自设立以来，已有超过200家企业成功上市，融资总额超过3000亿元。

(2)为了促进多层次资本市场的发展，我国推出了多项政策措施。例如，优化上市审核流程，提高审核效率；降低市场准入门槛，吸引更多企