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2025年财会类银行业专业人员(中级)法律法规与综合能力-银行管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，金融机构应对客户身份识别的核心义务是？

A.完善内部审计机制

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.定期向监管部门提交风险报告

D.对高风险客户实行强化尽职调查

2、商业银行董事会应确保公司治理的有效性，以下哪项不属于董事会职责？

A.审批重大战略规划

B.选举独立董事

C.直接干预分支机构日常经营

D.监督高级管理人员履职

3、商业银行贷款贷后管理的时间要求是？

A.贷款发放后1个月内

B.贷款发放后3个月内

C.贷款发放后6个月内

D.贷款发放后12个月内

4、巴塞尔协议Ⅲ对银行资本充足率的要求是？

A.8%

B.9%

C.10%

D.12.5%

5、商业银行不得从事以下哪项业务？

A.同业存放

B.自营投资

C.代理买卖证券

D.办理外汇结算

6、消费者权益保护中，银行应禁止的营销行为是？

A.向客户说明费用标准

B.主动提供理财咨询

C.限制客户自主选择产品

D.定期发送风险提示

7、商业银行内部控制的核心目标不包括？

A.防范经营风险

B.提高经营效率

C.保障资产安全

D.实现盈利最大化

8、银保监会对银行信息披露的要求中，定期报告的时限是？

A.次月5日前

B.次月15日前

C.次月25日前

D.次月30日前

9、电子支付业务中，客户身份认证应满足的级别是？

A.低风险认证

B.中风险认证

C.高风险认证

D.任意级别

10、商业银行合规培训的覆盖率要求是？

A.全员每年8学时

B.全员每年12学时

C.管理人员每年20学时

D.全员每年16学时

11、根据《商业银行法》规定，商业银行的注册资本应当充足，具体要求是什么？

A.最低实缴资本5亿元

B.最低实缴资本10亿元

C.最低注册资本为1亿元

D.无最低实缴资本要求

12、商业银行公司治理中，董事会的主要职责不包括以下哪项？

A.审议批准年度财务预算方案

B.选举或更换内部审计机构负责人

C.制定公司章程

D.审批重大风险事项

13、根据《存款保险条例》，存款保险基金用于哪些情形？

A.支付被保险存款

B.支付被保险存款本息

C.赔偿符合条件的存款保险基金

D.支付被保险存款本金

14、商业银行开展个人金融业务时，需遵守的最小客户身份识别时间要求是？

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.无时间限制

15、商业银行贷款风险管理中，关于不良贷款分类的核心标准是？

A.贷款本金逾期天数

B.债务人信用评级

C.贷款用途合规性

D.贷款金额占比

16、商业银行从业人员在业务操作中，禁止以下哪种行为？

A.向客户披露隐私信息

B.未经审批调整授信额度

C.私自收取客户手续费

D.按规进行利益冲突申报

17、商业银行监管中，关于资本充足率的核心监管指标是？

A.核心一级资本充足率

B.资本净额

C.总资本充足率

D.资本负债率

18、商业银行反洗钱措施中，客户身份识别的“了解你的客户”原则要求什么？

A.客户职业背景调查

B.客户资金来源核查

C.客户交易模式分析

D.客户信用评级

19、商业银行分支机构的公司治理中，独立董事的最低任职年限是？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

20、商业银行消费者权益保护中，关于金融产品适当性管理的核心要求是？

A.产品风险等级标注

B.客户风险承受能力评估

C.销售流程透明化

D.投资组合多样化

21、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构负责统一监督管理全国银行业金融机构及其业务活动。

A.中国人民银行

B.银保监会

C.地方金融局

D.财政部

22、商业银行资本充足率监管要求不得低于多少%？

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

23、商业银行监管指标中，属于资本充足性核心指标的是？

A.存贷比

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.流动性覆盖率

24、金融机构客户身份识别义务应在何时完成？

A.账户开立后30日内

B.账户开立或变更时

C.每年审计时

D.客户提出业务时

25、反洗钱义务主体不包括以下哪类机构？

A.商业银行

B.证券公司

C.个人

D.境外金融机构

26、商业银行贷款五级分类中，“正常类”贷款的风险状况是？

A.风险显著增加

B.表面正常但潜在风险大

C.可收回本息

D.需核销呆账

27、存款保险制度覆盖的存款类型不包括？

A.个人储蓄存款

B.