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对公网络金融合规收费自查报告

一、自查工作整体开展情况

本次自查工作以“全流程覆盖、全业务穿透、全环节溯源”为原则，重点围绕2023年1月1日至2023年12月31日期间对公网络金融业务收费合规性展开，覆盖企业网银、银企直联、电子票据、跨境金融服务平台等4大类12项具体业务，涉及总行网络金融部、财务会计部、合规管理部及36家一级分行相关部门。通过系统数据筛查、业务凭证抽查、客户回访核实、跨部门交叉验证等方式，累计调取收费交易记录12.6万条，抽查业务凭证8200份，回访对公客户320家（其中中小微企业占比68%），访谈一线操作人员120人次，全面梳理收费制度、执行流程、系统控制及客户反馈环节的合规性问题。

二、重点领域合规性检查结果

（一）收费制度体系完整性

我行现行对公网络金融收费制度以《商业银行服务价格管理办法》《关于规范金融机构收费的指导意见》等监管要求为基础，结合自身业务特点制定《对公网络金融服务收费管理办法（2023年修订版）》（以下简称《办法》），明确企业网银、银企直联等6类业务的收费项目、定价依据、优惠政策及公示要求。经检查：

1.制度覆盖性：《办法》已涵盖当前全部对公网络金融业务类型，但在2023年新上线的“供应链金融平台电子债权凭证流转”业务中，未单独明确平台服务费的收费标准及减免条件，存在制度空白。

2.制度时效性：2023年6月监管部门发布《关于进一步规范银行服务市场调节价管理的指导意见》后，我行于8月底完成《办法》修订，新增“市场调节价业务成本核算”“优惠政策期限管理”等条款，制度更新符合监管要求。

3.制度传导性：通过线上培训、线下测试、网点晨会宣贯等方式开展制度培训，覆盖总行及分支机构相关岗位人员1800人次，培训通过率98.7%，但3家二级分行存在培训记录缺失问题，部分柜员对“银企直联年服务费与交易量计费的差异化规则”理解不够透彻。

（二）收费执行合规性

1.企业网银业务：

-基础服务收费：企业网银年服务费标准为300元/年（小微企业减半），抽查5000户企业收费记录，99.8%符合公示标准；2户小微企业因系统未自动识别“小微”标签多收150元，已完成退费并修正系统标签规则。

-交易手续费：跨行转账手续费按“0.5元/笔+电子汇划费”收取（电子汇划费按金额分档），抽查2万笔交易记录，发现3笔因柜员误操作将“同城跨行”误标为“异地跨行”，多收电子汇划费合计240元，已退还客户并对操作人员进行合规警示。

-增值服务收费：电子回单箱、银企对账等增值服务均遵循“客户自愿”原则，未发现强制捆绑收费情况；但1家分行在推广“企业网银+现金管理”组合服务时，宣传材料中“办理组合服务可优先申请贷款”表述存在误导嫌疑，已要求下架相关材料并重新规范话术。

2.银企直联业务：

银企直联收费包括接入费（2万元/次）、年服务费（1万元/年）及交易量计费（0.5元/笔），均在服务协议中明确约定。抽查200户直联客户合同及收费记录，发现2户客户因系统参数设置错误，年服务费由1万元误收为1.5万元（涉及金额1万元），系科技部门在2023年系统升级时未同步更新参数所致，已完成退费并建立“参数变更双人复核”机制。

3.电子票据业务：

电子票据承兑、贴现、提示付款等服务收费标准与风险成本、服务成本挂钩（如承兑手续费为票面金额的0.05%）。抽查1000笔票据业务，99.5%收费符合标准；5笔贴现业务因客户经理未准确计算“贴现日至到期日”天数，导致贴现利息多收（合计1.2万元），已通过冲正交易退还，并修订《电子票据业务操作手册》，明确“计息天数系统自动计算+人工复核”双校验规则。

4.跨境金融服务平台：

跨境汇款手续费按“汇款金额的0.1%+电报费”收取（最低50元，最高1000元），汇率避险工具（如远期结售汇）按市场价格加点收费。抽查300笔跨境业务，未发现超标准收费；但2家分行存在“电报费与手续费合并收取时未在回单中分项列示”问题，导致部分客户对收费明细产生疑问，已要求完善回单字段，明确标注“手续费”“电报费”等分项金额。

（三）系统控制有效性

我行对公网络金融收费通过核心业务系统（CBANK）与网络金融平台（EFS）联动实现，收费参数（如费率、优惠期限）集中维护在参数管理模块。经检查：

1.参数设置准确性：参数表中98%的收费规则与《办法》一致，但“小微企业电子票据承兑手续费减免”参数存在逻辑错误（原设置为“票面金额≤500万元减免”，实际应为“企业类型标注为小微即减免”），导致3户票面金额超500万元的小微企业未享受减免（涉及金额6000元），已修正参数逻辑并补退费用。

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