2026年银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务·银行管理）历年参考题库含答案详解.docxVIP

2026年银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务·银行管理）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据巴塞尔协议III，银行资本缓冲要求中不包括以下哪项？（）

A.核心一级资本充足率不低于4.5%

B.一级资本充足率不低于4.5%

C.普通一级资本充足率不低于1.5%

D.流动性覆盖率不低于100%

2、商业银行董事会的主要职责不包括（）。

A.制定战略发展规划

B.审批重大风险事项

C.监督高级管理人员履职

D.直接干预日常业务操作

3、《商业银行资本管理办法》规定，系统重要性银行的总资本充足率要求为（）。

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

4、流动性覆盖率（LCR）的计算中，监管期末现金及存放中央银行款项占比应达到（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.100%

5、反洗钱工作的核心目标是（）。

A.提高客户满意度

B.遏制洗钱和恐怖融资

C.降低运营成本

D.扩大市场份额

6、商业银行内部控制的核心要点是（）。

A.严格审批流程

B.预防和化解金融风险

C.提高营销效率

D.增强品牌影响力

7、银行产品创新需遵循的首要原则是（）。

A.追求技术领先

B.风险可控

C.快速上市

D.客户需求导向

8、商业银行合规管理的重点在于（）。

A.增加客户数量

B.建立合规制度并有效执行

C.降低合规成本

D.提升员工福利

9、数字化转型对银行业的主要影响是（）。

A.降低人工成本

B.提升服务效率与客户体验

C.增加物理网点数量

D.减少监管报送负担

10、商业银行绩效考核中，风险调整收益（RAROC）的核心作用是（）。

A.衡量盈利能力

B.综合评估风险与收益平衡

C.制定利率政策

D.管理流动性风险

11、根据《巴塞尔协议III》，银行资本充足率要求中，普通股本的核心一级资本充足率最低标准为（）。

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.8%

12、银行流动性覆盖率（LCR）的计算中，优质流动性资产不包括（）。

A.短期国债

B.优先股

C.30天以内到期的同业存单

D.60天以内到期的企业债券

13、在信用风险管理中，针对贷款组合的三道防线中，第二道防线主要承担（）职能。

A.制定风险政策

B.风险监测与报告

C.风险处置与补偿

D.风险教育宣传

14、巴塞尔协议II下，操作风险资本计算中，采用极值法主要适用于（）。

A.高频交易业务

B.低频大额交易业务

C.系统重要性银行

D.非金融业务

15、商业银行资本充足率监管的逆周期资本缓冲主要用于应对（）。

A.系统性风险

B.区域性经济衰退

C.长期低通胀环境

D.短期市场波动

16、流动性压力测试中，基准情景通常假设（）发生概率较高。

A.经济衰退与利率上升

B.经济繁荣与利率下降

C.资本市场剧烈波动

D.政策利率下调

17、商业银行净稳定资金比率（NSFR）的核心目标是控制（）。

A.短期市场流动性风险

B.长期资产负债错配风险

C.信用风险暴露

D.操作风险事件

18、根据《商业银行资本管理办法》，系统重要性银行附加资本要求为普通银行（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

19、商业银行流动性覆盖率（LCR）的计算中，现金及存放中央银行款项占比应不低于（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

20、巴塞尔协议III下，银行应计提资本缓冲的最低标准为（）。

A.0.5%

B.1.0%

C.1.5%

D.2.0%

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、商业银行资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率不得低于（），系统重要性银行需额外提高（）。

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.8.0%

22、商业银行公司治理中，董事会负责战略决策和（），监事会侧重监督（）。

A.风险管理政策制定

B.监督高管履职情况

C.审计委员会组建

D.客户投诉处理

23、商业银行风险管理中，信用风险和市场风险分别对应（）和（）监管指标。

A.资本充足率

B.流动性覆盖率

C.监管资本缓冲

D.压力测试资本

24、商业银行产品创新需遵循“风险为本”原则，重点评估（）、（）和（）。