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2026年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第七章历年真题摘选带答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《商业银行法》规定，商业银行的最低注册资本为（）。

A.1亿元

B.5亿元

C.10亿元

D.50亿元

2、商业银行反洗钱义务中，客户身份识别（KYC）的核心要求不包括（）。

A.核实客户身份信息

B.识别实际控制人

C.监控资金异常交易

D.建立风险等级分类

3、《银行业监督管理法》规定，银保监会负责监督（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.期货公司

4、商业银行存款保险制度中，保本保息的保险限额为（）。

A.存款金额的50%

B.单一存款人存款的50%

C.单一存款人存款的90%

D.整体存款总额的100%

5、《消费者权益保护法》中，商业银行应保障消费者知情权的具体措施不包括（）。

A.明码标价

B.免费查询账户

C.提前告知服务内容

D.收取高额咨询费

6、商业银行公司治理中，董事会职责不包括（）。

A.制定战略发展规划

B.审批重大风险事项

C.决定高管薪酬方案

D.监督内部审计部门

7、银保监会发布的《商业银行股权管理暂行办法》要求，单一股东持股比例不得超过（）。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

8、商业银行信贷风险管理中，贷后检查的频率通常为（）。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.根据客户信用等级调整

9、《反洗钱法》规定，金融机构应对客户身份进行持续识别，最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.客户账户终止

10、根据《银行业监督管理法》，商业银行的注册资本最低应达到多少万元？（）

A.5

B.10

C.20

D.50

11、反洗钱法要求金融机构对客户身份进行核实的时限是？（）

A.客户开户后3日内

B.客户交易后5个工作日内

C.客户大额交易即时

D.客户销户前10日

12、商业银行从业人员在处理客户身份信息时，下列哪项行为违反规定？（）

A.向客户说明信息使用范围

B.将信息用于内部管理

C.向第三方出售客户资料

D.定期销毁过期信息

13、根据《消费者权益保护法》，银行对个人金融信息的最长期限是？（）

A.5年

B.10年

C.15年

D.无限期

14、金融控股公司需向国务院金融委报备的资产规模下限为？（）

A.500亿元

B.1000亿元

C.2000亿元

D.3000亿元

15、商业银行开展理财业务时，需向客户明确告知的风险等级属于？（）

A.保守型

B.稳健型

C.突发型

D.活跃型

16、银保监会发布的《银行业保险业消费者权益保护实施办法》中，禁止银行向客户发送商业短信的时间是？（）

A.客户生日当天

B.客户业务办理后24小时内

C.客户投诉处理完成时

D.客户销户后1个月内

17、根据《证券法》，商业银行从业人员参与证券投资需满足的从业年限是？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

18、商业银行从业人员离职后，向原客户推荐产品需遵守的最短回避期是？（）

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

19、金融消费者通过银行APP办理业务时，系统应强制设置的最短密码复杂度要求是？（）

A.6位数字

B.8位字母数字组合

C.包含特殊符号

D.无限制

20、根据《银行业从业人员职业操守》规定，以下哪项不属于禁止性行为？

A.利用职务之便为亲属谋取不正当利益

B.向客户隐瞒贷款真实风险

C.禁止接受客户馈赠

D.违规泄露客户隐私信息

A.亲属利益相关行为

B.风险披露不充分

C.廉政纪律要求

D.信息保密义务

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《反洗钱法》，金融机构需对客户身份进行识别，下列哪些情形属于需履行客户身份识别义务的情形？

A.客户为未成年人

B.客户账户余额连续3个月超过5万元

C.客户要求匿名交易

D.客户为境外个人且无明确交易目的

22、商业银行开展理财业务时，下列哪些行为违反《商业银行理财业务监督管理办法》？

A.理财产品销售文件中未明确标注“非保本”字样

B.向投资者宣传“预期收益率”

C.理财合同未包含风险提示条款

D.对风险等级为R3的理财产品未进行适当性匹配

23、消费者在银行办理业务时，依据《消费者权益保护法》享