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2026年面试题及答案：银行柜员业务操作与风险防范

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.某客户持借记卡在柜台办理取款业务，金额为5万元人民币，根据中国人民银行规定，柜员应如何操作？

A.立即拒绝，因单日取款限额为5万元

B.询问客户用途，若用于大额消费可优先办理

C.要求客户提供身份证件并进行实名认证后办理

D.直接办理，但需在系统中备注客户身份信息

2.柜员在办理转账业务时，发现客户填写的收款人姓名与身份证件不符，以下做法最合适的是？

A.直接办理，因金额未超过5万元无需严格核对

B.要求客户补充收款人身份证件，确认一致后方可办理

C.告知客户需重新填写凭证，拒绝办理

D.联系客户确认收款人信息，经客户签字同意后办理

3.客户在柜台办理存款业务，将现金混入硬币存入账户，柜员应如何处理？

A.直接存入，因客户要求可按硬币处理

B.告知客户需将硬币单独清点后存入

C.拒绝办理，因硬币需在专门渠道兑换

D.清点后存入，并在系统备注“客户要求存硬币”

4.柜员在办理信用卡还款业务时，发现客户还款金额低于最低还款额，以下做法正确的是？

A.拒绝办理，因未达到最低还款要求

B.劝说客户补足最低还款额后办理

C.直接办理，但需在系统中标注“未达最低还款”

D.告知客户可分期还款，引导其选择分期方案

5.客户在柜台办理挂失业务，柜员应优先核查以下哪项信息？

A.客户的口头描述

B.客户提供的身份证件原件

C.系统中的交易记录

D.客户的联系方式

6.柜员在办理开户业务时，发现客户填写的地址与身份证地址不符，以下做法最合适的是？

A.直接办理，因地址信息非关键项

B.要求客户补充或修改地址信息

C.拒绝办理，因地址信息需与身份证一致

D.告知客户需在后续业务中补充地址信息

7.客户在柜台办理查询业务，要求查询他人账户信息，柜员应如何处理？

A.直接查询，因客户要求可协助查询

B.拒绝办理，因涉及他人隐私

C.要求客户提供被查询人授权书后办理

D.告知客户需联系被查询人本人办理

8.柜员在办理现金汇款业务时，发现客户填写的金额与实际金额不符，以下做法正确的是？

A.按客户填写的金额办理，因客户签字确认

B.拒绝办理，因金额存在争议

C.要求客户重新填写凭证，确认无误后办理

D.联系客户核对金额，经确认后办理

9.客户在柜台办理修改密码业务，柜员应如何核实客户身份？

A.仅核对客户身份证原件

B.核对身份证原件并要求客户输入原密码

C.仅询问客户姓名和手机号

D.要求客户提供交易流水证明

10.柜员在办理定期存款业务时，发现客户选择的期限为非标准期限（如3个月），以下做法正确的是？

A.拒绝办理，因非标准期限需特殊审批

B.直接办理，因客户有权选择任意期限

C.告知客户需填写特殊期限申请表

D.引导客户选择标准期限，因非标准期限利率较低

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.以下哪些属于银行柜面操作中的关键风险点？

A.客户身份核实不严

B.现金清点错误

C.交易信息未及时核对

D.柜员疲劳操作

E.客户信息泄露

2.柜员在办理大额现金业务时，应重点关注哪些事项？

A.客户身份核实

B.交易用途询问

C.现金真伪鉴定

D.系统限额检查

E.监控录像录制

3.客户在柜台办理挂失业务后，柜员应如何跟进？

A.立即冻结账户

B.核实客户身份信息

C.告知客户补卡流程

D.记录挂失时间

E.通知客户后续办理

4.柜员在办理转账业务时，可能遇到哪些风险？

A.收款人信息错误

B.客户账户被冻结

C.转账金额超额

D.交易系统故障

E.客户伪造签名

5.以下哪些属于银行柜面操作的合规要求？

A.严格执行双人复核

B.保留交易凭证至少5年

C.客户信息严格保密

D.禁止柜员单人操作大额业务

E.定期进行业务培训

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.柜员在办理业务时，可以代客户签署相关文件。（×）

2.客户在柜台办理存款业务时，柜员无需核对存款来源。（×）

3.柜员在办理现金汇款业务时，可以直接收取客户现金。（√）

4.客户在柜台办理挂失业务后，柜员无需通知客户后续补卡流程。（×）

5.柜员在办理定期存款业务时，可以口头告知客户利率信息。（×）

6.客户在柜台办理修改密码业务时，柜员无需核对身份证原件。（×）

7.柜员在办理大额现金业务时，可以仅凭客户口头描述办理。（×）

8.客户在柜台办理转账业务时，柜员无需核对收款人账户信息。（×）

9.柜员在办理开户业务时，可以跳过地址信息核实环节。（×）

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